Процентна політика комерційного банку: поняття та сутність

Кредитні ставки

Попит і пропозиція на банківські послуги впливають на розмір ставок. Сьогодні банки можуть самостійно встановлювати конкурентоспроможні ставки, орієнтуючись на стан ринку, вид вкладу, суму і специфіку рахунку. Хоча держава і сьогодні коригує рівень ставок, щоб забезпечити пріоритетний розвиток галузей економіки. Наприклад, спрощення процесу кредитування експортних галузей дає можливість скоротити дефіцит торгового балансу і створити однакові умови для учасників кредитних відносин.

Відсотки за позиками формуються за методом «базова ставка плюс». Тобто до облікової ставки додається кредитний спред (різниця в ціні двох опціонів). Величина останнього відображає рівень ризику банку-позичальника, який присвоюється на основі міжнародного кредитного рейтингу. Для установ з найвищою оцінкою (ААА) спред дорівнює нулю.

Для банків, які не мають офіційний рейтинг, рівень ризику оцінюється кредитором самостійно і залежить від платоспроможності, надійності, ліквідності та інших показників. Рейтингова оцінка визначає можливість запозичення коштів через випуск депозитних сертифікатів та інших боргових зобов’язань. Установам з оцінкою «ВВ» це джерело практично недоступний. Кредитна установа може купувати депозитні сертифікати в інших учасників ринку, але під дуже високим відсотком.