Процентна політика комерційного банку: поняття та сутність

Принципи депозитної політики комерційного банку

• Ставки розрізняються залежно від строків, обсягу залучених ресурсів і категорії клієнтів.
• Рівень прибутковості залежить від облікової ставки нбу та рівня резервування.
• По пасивних операціях слід встановлювати реальні ставки, тобто вони не повинні перевищувати прибутковість за активними операціями.

Аналіз процентної політики комерційного банку

Депозитна політика російських комерційних банків визначає рівень операційних витрат. Тому фінансова установа, з одного боку, не зацікавлений у високому рівні ставок, а з іншого – змушений залучати клієнтів цікавими умовами за депозитами.

Оцінка депозитної політики комерційного банку полягає в розрахунку вартості всіх залучених ресурсів. Процес здійснюється у такому алгоритмі:

• визначається рівень діючих ставок;
• вивчається динаміка їх зміни;
• розраховується реальна вартість ресурсів;
• аналізуються зміни витрат за депозитами в загальному обсязі витрат.

Відповідно до ФЗ «ПРО банки і банківську діяльність», банк не має права в односторонньому порядку змінювати ставки і термін дії договорів. Дохід за вкладом виплачується у вигляді відсотків у грошовій формі, які нараховуються на залишок депозиту на кінець операційного дня. В залежності від виду вкладу у розрахунку використовується розмір ставки і кількість днів, на які залучалися ресурси.