Купівля квартири з обтяженням по іпотеці

Покупка квартири – це важливий крок для будь-якої людини, вимагає оцінки численних варіантів нерухомості та власних фінансових можливостей. Багато людей володіють обмеженими засобами, тому шукають об’єкти по самій низькій вартості. Тому нерідко здійснюється купівля квартири з обтяженням, так як така нерухомість має доступною ціною. Цей процес може реалізуватися безпосередньо з власником або із залученням банку, у якого квартира знаходиться в заставі.

Поняття обтяження

Обтяження представлено певним обмеженням по відношенню до об’єкта нерухомості, за якого власник не може повноцінно розпоряджатися житлом. Неодмінно про наявність такого обтяження вноситься інформація в Росреестр, тому зазначаються дані у свідоцтві про власність.

Не знімається обмеження і при продажу житла, тому воно переходить на нового власника.

Види обтяження

Існує багато видів обтяжень, причому кожна різновид відрізняється своїми особливостями.

Найбільш часто громадянам потрібно покупка квартири з обтяженням банку. В цьому випадку треба розібратися в нюансах правильного придбання та мінімізації ризиків втрати грошей і нерухомості.

Як дізнатися про наявність обтяження?

Покупка будь-якої нерухомості повинна супроводжуватися ретельною перевіркою юридичної чистоти угоди. Тому покупець повинен користуватися різними способами для отримання інформації про продавця і самому об’єкті.

Для отримання даних щодо наявності обтяження можна користуватися кількома способами. Оптимальним вважається отримання виписки з ЕГРН про конкретній квартирі. У ній містяться основні дані про житло, а також наявні накладені обмеження.

Також надаються ці дані на сайті Росреестра або Держпослуг. Для цього важливо зареєструватися та авторизуватися на цих ресурсах, після чого в потрібному розділі замовляється електронна версія виписки.

Що повинні знати покупці?

Купівля квартири з обтяженням по іпотеці – це досить ризикований процес, тому кожна людина, що планує таке придбання, повинен врахувати деякі важливі моменти:

• так як власник квартири є неспроможним платником, то існує ймовірність, що на житло є подвійне обтяження;
• додатково слід перевірити, не заарештовано майно, так як при таких умовах після купівлі об’єкта доведеться розбиратися не тільки з банком, але і з приставами;
• треба переконатися у відсутності відкритого виробництва, так як, якщо по іпотеці є прострочення і вже нараховані значні неустойки, то власник може здійснювати продаж лише за сприяння банку;
• покупець повинен переконатися, що сплачуються ним коштів вистачить не тільки на погашення самого кредиту, але і всіх відсотків і нарахованих неустойок, так як, якщо в результаті не буде погашено позику, то зняти обтяження буде неможливо.

Всі вищезазначені знання дозволять уникнути значних ризиків.

Плюси такого придбання

Покупка квартири під обтяженням володіє деякими перевагами:

• можливість знайти нерухомість по зниженій вартості, так як іпотечні позичальники намагаються якомога швидше продати об’єкт, щоб скористатися цими коштами для погашення кредиту;
• якщо здійснюється операція з численними правилами та з залученням банку, то вона буде законною і офіційної, причому додатково в іпотечній квартирі зазвичай не буває прописаних сторонніх громадян;
• можливість оформити іпотеку, так як, якщо у покупця відсутні особисті заощадження для цієї покупки, то на нього може бути оформлений кредит замість минулого позичальника.

У більшості випадків такі квартири продаються вже з якісною і привабливою обробкою, причому вона є новою, тому можна заїжджати в житло одразу після придбання.

Мінуси процесу

Покупка квартири під обтяженням іпотекою має не тільки позитивні параметри, але і суттєві мінуси:

• високі ризики наявності інших проблем з нерухомістю, тому покупець може втратити даний об’єкт відразу після покупки;
• тривалість процедури, так як потрібно взаємодіяти з банком, отримувати інформацію про чистоту угоди, залучати нотаріуса і здійснювати різні дії в Росреестре і банку;
• можливість того, що продавець виявиться шахраєм, і при використанні різних незаконних схем зможе позбавити людину майна і грошей.

Тому покупка квартири з обтяженням здійснюється людьми досить рідко. Це відноситься навіть до об’єктів, за якими встановлюється дійсно низька ціна.

Ризики

Існують певні ризики покупки квартири з обтяженням по іпотеці. Саме за рахунок них така схема вважається не надто привабливою. Всі ризики повинні передбачатися покупцем, щоб була можливість для їх мінімізації.

Ризики покупки квартири з обтяженням полягають у наступному:

• власник може продавати нерухомість без попереднього отримання дозволу на цей процес від банку, причому він на це не володіє потрібними правами. Тому важливо переконатися в наявності згоди з боку установи;
• наявність подвійного обтяження – це досить часта проблема, так як люди, що не володіють хорошим фінансовим станом, нерідко користуються однією нерухомістю при оформленні різних угод. Тому важливо ретельно вивчати інформацію, що міститься в Росреестре, щоб не виникла ситуація, при якій можна втратити куплений об’єкт;
• нерідко продавці вимагають внесення авансу, на підставі якого буде погашено позику, але після отримання коштів гроші не використовуються за призначенням, тому виникають складнощі з подальшим здійсненням угоди;
• значним ризиком вважається те, що продавець може виявитися шахраєм, який користується різними незаконними схемами для обману громадян;
• небезпечно робити операцію, при якій покупець погашає залишок боргу в банку по іпотеці продавця, бо той може просто відмовитися далі підписувати договір купівлі-продажу. А уникнути цього можна шляхом формування та підписання попередньої угоди.

Для запобігання ситуації, за якої людина може втратити свої кошти, рекомендується користуватися банківської осередком для оплати придбаної нерухомості.

Процедура придбання житла

Якщо планується покупка квартири з обтяженням банку, слід добре розібратися в основних правилах цієї процедури.

Для запобігання можливої втрати грошей враховується правильна послідовність дій з боку покупця:

• спочатку вибирається відповідна нерухомість, для чого громадянин орієнтується на свої можливості та побажання;
• далі треба переконатися в законності угоди, для чого перевіряється, сповіщений банк про продаж об’єкта, а також всі нюанси обговорюються безпосередньо з цією організацією;
• громадянин повинен перевірити, чи є угода юридично чистою, тому запитується виписка з ЕГРН, а також треба переконатися у відсутності боргів по комунальним послугам або капремонту;
• треба отримати виписку з будинкової книги, щоб перевірити, чи не прописані в нерухомості неповнолітні;
• формується і вивчається договір купівлі квартири з обтяженням, причому бажано підписувати його тільки в присутності банківського працівника;
• передача грошей проводиться за допомогою банківських комірок, причому в одну кладеться сума, необхідна для погашення іпотеки з відсотками і неустойками, а в другу направляються гроші, які передаються продавцю;
• після укладення контракту гроші з комірок відправляються банку і колишньому власнику об’єкта;
• далі знімається обтяження з квартири, і вона оформляється на покупця.

За допомогою вищевказаних послідовних етапів можна запобігти шахрайські схеми з боку продавця.

Тонкощі процесу

Купівля квартири з обтяженням Ощадбанку або будь-якої іншої банківської установи – це складна і тривала процедура. Для запобігання різних негативних наслідків рекомендується враховувати нюанси:

• не переходить іпотека від однієї людини до іншої, тому основним призначенням даного процесу виступає погашення кредиту засобами покупця;
• обов’язково потрібно участь банківських працівників;
• продаються заставні об’єкти тривалий час, тому зазвичай покупці можуть розраховувати на дійсно низьку вартість, але не треба забувати і про додаткові перевірки;
• низькі ризики будуть, якщо продавець сам зможе своїми коштами погасити кредит, після чого продасть об’єкт, але в цьому випадку треба складати попередній договір.

Таким чином, при обліку всіх тонкощів процесу кожна людина може стати власником якісного об’єкта за оптимальною ціною.

Чи можна уникнути ризиків?

Для запобігання ризиків враховуються різні моменти. Важливо, щоб у процесі продажу такого об’єкта брали участь працівники банківської установи, в якому спочатку оформлялася іпотека на покупку цього житла.

Додатково необхідно приділити багато уваги всебічній перевірці чистоти угоди. Оптимальним вважається звертатися до кваліфікованих юристів, які самі займуться цим процесом.

Гроші повинні надаватися тільки за допомогою банківської комірки, а не передаватися особисто в руки продавцю.

Як знімається обтяження?

Як тільки буде здійснена покупка квартири з обтяженням, можна знімати обмеження. Це можливо тільки після того, як буде повністю погашений кредит. Для цього в банку треба взяти заставу та довідку, в якій міститься інформація про закриття іпотеки.

Далі треба прийти в Росреестр для внесення потрібних відомостей і переоформлення квартири. Видається нове свідоцтво протягом 30 днів.

Чи можна розраховувати на вирахування?

При купівлі будь-якої нерухомості кожен платник податків може отримувати повернення. Вирахування при купівлі квартири з обтяженням здійснюється таким же чином, як і при придбанні будь-якого іншого аналогічного об’єкта.

Повернення призначається як при внесенні лише особистих заощаджень, так і з використанням позикових банківських коштів. Для того важливо, щоб сам покупець був офіційно працюючим людиною або ІП, сплачують за себе ПДФО. Розмір відрахувань залежить від вартості купленого об’єкта, але максимально може бути повернуто 260 тис. руб.

Нижче представлено відео з порадами ріелтора щодо правильної покупки іпотечної квартири.

Висновок

Таким чином, допускається купувати квартири, на яких перебуває обтяження банків. Іпотечне житло продається за низькою ціною, а також є безліч інших переваг такої угоди. При цьому покупцям доводиться зіштовхуватися з різними ризиками і складнощами. Для їх запобігання важливо точно дотримуватися правильну послідовність дій, а також враховувати тонкощі і нюанси процедури.

Враховується необхідність участі банківських працівників. Якщо власник об’єкта не попереджає банк про прийняте рішення, то це є незаконною угодою, яка може розриватися судом. Кожен покупець повинен піклуватися про те, щоб угода була юридично чистою, тому оптимальним вважається користуватися допомогою професійних юристів.