Страхування працівників. Добровільне страхування фізичних осіб

На будь-якому виробництві важлива безпека співробітників, що головним чином забезпечується керівником. Що таке корпоративне страхування життя співробітників? У нашій країні ця послуга ще не так затребувана, як в інших країнах. Але все ж відповідальні керівники приймають рішення забезпечити безпеку працівників. Про цю послугу розказано в статті.

Особливості

Страхування співробітників принципово відрізняється від страховки майна в першу чергу тим, що бенефіціаром є керівник, а не сім’я працівника, який працює на підприємстві. За цією формою страховки сума виплати по страховому випадку зазвичай ділиться між фірмою і сім’єю співробітника.

По цій формі страхування забезпечується можливість переведення частини коштів фонду на потреби фірми. Це робить суми фонду додаткових джерел фінансування.

Цілі

Страхування співробітників в кожній компанії забезпечує наступні переваги:

Так вдасться утримати на роботі професіоналів, що дуже важливо, якщо це відноситься до висококваліфікованим співробітникам. Більшість працівників цінують робоче місце за утилітарних причин.

Страховка покращує імідж фірми. Це так само важливо, як надання пільгових кредитів, комфортного робочого місця, зручного транспорту, різних гарантій.

Така послуга обходиться дешевше порівняно з наданням бонусів, наприклад, при підвищенні зарплати. Перевага особливо цінується працівниками середнього віку, які крім доходу дбають про збереження благополуччя сім’ї на випадок захворювання чи смерті.

Надані внески знижують оподаткування.

Із втратою працездатності чи смертю співробітника організація частково або повністю виплачує компенсацію його сім’ї.

Існує ще один фактор, який деякими може вважатися не дуже важливим. Насправді втрата навіть одного професійного фахівця може привести до ускладнення ситуації на виробництві. Це відноситься до галузей, де виробництво працює на основі принципу конвеєра і сильно залежить від особистості працівників.

Важливі відомості

Програми страхування створюються на основі побажань громадян. Але обов’язково враховується бюджет організації і потреба в послугах. Закон про страхування від нещасних випадків на виробництві (ФЗ №125) зменшив кількість несприятливих ситуацій. Були встановлені цілі і завдання, необхідні для захисту здоров’я та життя працівників. Приміром, передбачені заходи з ліквідації небезпечних чинників на виробництві.

Страхування фізичних осіб, тобто працівників, передбачає виплату компенсації шкоди компанією. А державою надані гарантії, щоб ці правові норми були реалізовані. Після травми або профзахворювання людина має право на відновлення здоров’я. Страхова фірма передбачає виплату внесків. Витрата коштів контролюється.

Фонд

Якщо оформлено обов’язкове страхування працівників, то виплати надає ФСС. Ця організація:

Компенсує збитки від виробничої травми.

Видає потерпілому одноразову допомогу.

Здійснює виплати на медичну та соціальну допомогу.

Надає пенсії по інвалідності, по втраті працездатності, в разі смерті потерпілого.

Виплачує допомогу по втраті годувальника.

Здійснює оплати з тимчасової недієздатності.

Виплачує компенсації за заподіяний на роботі шкоди.

Організовує похорон.

Захищає від нещасних випадків.

Фонд формується завдяки внескам роботодавця, капіталізації платежів, а також від сплати штрафів, пені, добровільних внесків.

Програми

Страхування співробітників діє на основі певної програми. Вони припускають повний комплекс захисту, який дозволяє отримувати різні види послуг. Зазвичай працівники отримують амбулаторнополиклиническую, стаціонарну, невідкладну допомогу. Є програми, за яким медичні послуги надаються не тільки співробітникам, але і їх сім’ям. При цьому діє розстрочка платежів.

Для оформлення послуги необов’язково дозвіл працівника або заяву. Процедура здійснюється після надходження людину на роботу. Які посадові обов’язки ним не виконувалися, людина отримує документ. Існують програми, за якими постраждалим надається лікування в кращих медичних закладах.

На яку допомогу можна розраховувати?

Страхування співробітників дозволяє отримувати компенсацію в разі виникнення непередбачених ситуацій, які призвели до погіршення стану їх здоров’я. Всі витрати по лікуванню повинні бути підтверджені документами.

З укладенням договору необхідно узгодити перелік послуг. Страхова сума встановлюється на основі угоди сторін. Вартість або платіж визначається обраними умовами, медичними установами, числом застрахованих осіб. Організацію медичного обслуговування виконують пільгові лікарі та фахівці.

Договір обов’язкового страхування, а також додаткового може включати гарантію щодо надання наступних послуг:

Консультації та інформаційна допомога.

Запис і направлення на прийом до лікаря.

Невідкладна допомога та надання порад щодо догляду в домашніх умовах.

Медичне обслуговування.

Госпіталізація.

Індивідуальний підхід до клієнтів.

Цілодобове обслуговування.

Завдяки цій послузі працівникам гарантовано надається якісна допомога лікарів, а також захист від великих витрат на медичні послуги.

Страховий випадок

Виплата відшкодування здійснюється з настанням нещасного випадку. Детальніше про нього сказано у ст. 3 ФЗ №125. За законом, це ситуація, яка призвела до каліцтва, травми або загибелі працівника при виконанні ним трудових обов’язків. При цьому будь-який випадок повинен підтверджуватися документацією, наприклад, довідками з лікарні. Тільки це дає підстави для отримання компенсації.

Співробітники застраховані і в той час, коли вони йдуть на роботу чи після робочого дня, якщо перевезення здійснюється службовим транспортом. Передбачається, що отримані травми призводять до наслідків, за яких людина не може приступити до трудових обов’язків. Переведення працівника на іншу роботу через травми вважається страховим випадком.

Відшкодування виплачується незалежно від тривалості роботи, виконуваної діяльності. Право на отримання компенсації з’являється з моменту документально зафіксованої травми на виробництві.

З добровільної страховкою термін її дії встановлюється сторонами. Договір може діяти місяць, рік. При такій послузі відшкодування виплачується і за конкретні види каліцтва, якщо це зазначено в документі. Слід враховувати, що відшкодовується тільки фізичну шкоду здоров’ю, а моральний потрібно стягувати з винної через суд.

Як витрати покриваються?

Якщо оформлено страхування життя працівників, то їм надається компенсація, з допомогою якої покриваються витрати фірми:

Збитки за повного відновлення роботи всієї команди, а також на відновлення проекту, де працював чоловік.

Вибір і навчання заміни.

Іміджеві втрати, які зазвичай ставляться до того, що раніше залучали клієнтів особисті дані професіонала і керівника. Після цього виникає необхідність перегляду стратегії розвитку компанії.

Добровільне страхування дозволяє отримати працівнику впевненість у благополуччі сім’ї при захворюванні або смерті. Безліч зобов’язань бере на себе компанія.

Важливі моменти

Якщо роботодавцем вибирається добровільне страхування, керівнику підприємства необхідно вибрати відповідну страхову фірму, а також завжди контролювати цю сферу. Коли укладається договір обов’язкового страхування чи добровільного, то слід звертати увагу на наступні фактори:

Умови виплати по страховим випадкам і компенсації при різних формах страховки.

Основні умови для інвестування коштів накопичувальної страховці.

Відповідність виплат по збитку, який понесе фірми з втратою працівника.

Важливу роль має вибір компанії, оскільки потрібно враховувати ситуацію на ринку. Підприємству необхідно реалізовувати програми не гірше, ніж в інших фірмах, інакше послуга не буде перевагою, яку можна використовувати для боротьби за кадри. Перш ніж вибрати страхову компанію, потрібно визначити матеріальний стан установи. Перед оформленням договору працівники проходять медогляд.

Права та обов’язки роботодавця

Страхування фізичних осіб (працівників) накладає на роботодавця певні права і обов’язки. Вони закріплені законом, тому будь-які порушення призводять до відповідальності. До прав відносять:

Отримання відомостей з ФСС по витраті коштів.

Отримання документів по перевірці витрати грошей.

Захист прав в суді.

До обов’язків відносять:

Виплату компенсації при настанні страхових випадків.

Інформування фонду про нещасні випадки.

Про внесення змін діяльності підприємства, професійні ризики.

Інформування працівників про можливість звернення до ФСС.

Повернення коштів, якщо гроші не були вчасно перераховані в фонд.

Страхування персоналу вважається відповідальністю керівництва по створенню безпечних умов праці на виробництві, зменшення кількості нещасних випадків, профзахворювань. Тому всі розвинені компанії пропонують своїм співробітникам такі гарантії, що підвищує їх імідж.