Комплаєнс – що це? Комплаєнс у банку: визначення, структура та особливості

Комплаєнс у банку

Термін compliance в перекладі з англійської означає відповідність вимогам (нормам). У російському законодавстві чітка трактування відсутня. У професійній сфері вже давно використовують термін “комплаєнс”. Що це означає? Термін використовується для вираження функції забезпечення дотримання нормативних актів, установчих документів, виключення залучення банку та його службовців у здійснення протиправної діяльності (відмивання доходів, фінансування тероризму), своєчасне надання інформації в Банк Росії.

Комплаєнс – це набір конкретних функцій, реалізація яких дозволяє керувати всіма видами ризиків. Їх можна умовно розділити на дві групи: обов’язкові та необов’язкові. До перших відносяться законодавчі вимоги. За їх недотримання банк може втратити свою репутацію і заробити штрафні санкції. До другої відносять розпорядження керівництва, а також функції, виконання яких пов’язане з очікуваннями партнерів. Наприклад, вивченням діяльності клієнта і його ідентифікацією займаються оперативні співробітники, ризик-менеджери, співробітники ІТ-відділу. Але виконання даних функцій продиктовано здоровим глуздом, а не вимогами нормативних актів.