Фінансові махінації: стаття КК РФ, відповідальність

Досягнення збагачення з використанням незаконних способів і схем називають махінацією. Під фінансовими злочинами розуміються діяння, що посягають на правовідносини по утворенню, розподілу та використанню фінансів держави, господарюючих суб’єктів, громадян.

Види фінансових злочинів

Махінація – це не разовий вчинок, це низка продуманих дій, що призводять до власного збагачення за рахунок чужих коштів.

Існують наступні види злочинної діяльності.

• Торгівля інсайдерською інформацією. Використання закритих даних для маніпулювання вартістю цінних паперів.
• Шахрайство з бухгалтерською документацією, управлінською звітністю. Підприємці спотворюють дані в звітності для приховування доходів або відходу від сплати податків.
• Відкриття підприємств, що ведуть незаконну діяльність. Поширений вид афери – фінансові піраміди.
• Шахрайство у сфері кредитування. Отримання кредиту шляхом надання недостовірної інформації або приховування важливих даних.
• Махінації з даними громадян, у тому числі в інтернет-просторі. Найпопулярніше шахрайство називається “Подарунок долі”. Полягає воно в тому, що аферист, скориставшись вашими персональними даними, повідомляє вам, що ви стали володарем призу або спадщини. Для отримання грошей вам лише потрібно повідомити дані вашого банківського рахунку або карти, або ж перечислись обов’язковий платіж на запропоновані реквізити. Грошові кошти ви перерахуєте, а обіцяну винагороду не отримаєте.

Фінансові злочини ретельно продумуються. В одному може бути об’єднано кілька видів фінансових махінацій. Наприклад, при незаконному отриманні кредиту відбувається і несанкціоноване використання персональних даних, та афери з фінансовою звітністю одночасно.

Ознаки шахрайства

Всі фінансові афери мають схожі ознаки:

• обманні дії;
• незаконне заволодіння чужої власності, в тому числі придбання прав на неї;
• спотворення інформації;
• зловживання довірою.

Що таке фінансова піраміда

Ознаки фінансових пірамід:

• стовідсоткове обіцянку стабільного гарного доходу;
• виплати учасникам за рахунок надходжень коштів нових вкладників;
• спотворення інформації про фінансове становище, про діяльність компанії;
• відсутність права на провадження діяльності по залученню коштів громадян;
• нетривалий термін роботи компанії (середній період роботи від одного кварталу до півроку);
• агресивна реклама в ЗМІ.

Види фінансових пірамід

Типологія фінансових махінацій безпосередньо перегукується з основними типами існуючих фінансових пірамід:

• Фінансова організація, що пропонує розвиватися за рахунок безперервного залучення нових вкладників з віртуального простору (мережевий маркетинг). Розширення інтернет-простору, соціальних мереж створює благодатний грунт для процвітання компаній, побудованих за принципом пірамід. Яскравим прикладом є «МММ», від якої постраждали мільйони громадян Росії.
• Компанія, що пропонує інвестувати кошти в неіснуючі або приречені на провал проекти.
• Псевдопрофессиональный учасник ринку Forex, рекламує діяльність на торговельних майданчиках на спеціальних умовах.
• Псевдокредитная організація (мікрофінансова організація або ломбард), що здійснює фінансові махінації з кредитами і обіцяє вирішити будь-які клієнтські проблеми з отриманням, рефінансуванням або співфінансуванням кредиту. Компанія зобов’язується за певний процент від суми позики вирішити питання з припиненням дії кредитного договору і повним погашенням кредиторської заборгованості. Отримавши гроші клієнта, псевдокредитна кооператив припиняє з ним будь-яку співпрацю і не виконує взяті на себе зобов’язання по погашенню позики.
• Псевдоизвестная компанія, що видає себе за розкручений бренд.

Історія фінансових пірамід

Першу піраміду організував Чарльз Понці в 1919 році. У його компанії людям за сорок п’ять днів обіцяли збільшення капіталу в півтора рази.

Другим за величиною збагачення шахраєм стала жінка – Дону Бранка, відкрила в 1970 банк, який обіцяв вкладникам немислимі процентні доходи. Банк збанкрутував через майже п’ятнадцять років існування.

У 2005 році три тисячі учасників втратили свої заощадження в результаті краху піраміди «Подвійний Шах» в Пакистані.

У Росії було три сплеску найпопулярнішого для нашої країни виду шахрайства у фінансовій сфері, а саме створення пірамід:

• 1990-ті роки – створення класичних пірамід;
• 2008-2009 роки – створення інвестиційних компаній, приречених на провал;
• з 2010 року по теперішній час – створення кредитних кооперативів, активна діяльність учасників фінансового ринку.

Торгівля інсайдерською інформацією

Маніпулювання ринком, використання інсайдерської інформації (секретних даних про учасника торгів), оприлюднення якої впливає на котирування паперів, розцінюється як шахрайство на фінансовому ринку.

Учасники торгів цінними паперами завжди повинні враховувати ризик виявитися обдуреними внаслідок маніпулювання ринком та незаконного використання секретної інформації.

Захист від шахрайства

Аферисти придумують все нові і нові методи залучення людей в свої злочинні задуми. Законодавча влада, розробляє закони, не завжди може захистити приватних інвесторів, громадян від ризику бути втягнутими в злочинні схеми. Люди повинні розширювати свої фінансові знання, проявляти обережність, пильність і бути розумними при розміщенні своїх заощаджень. Як правило, громадяни самостійно і добровільно передають злочинцям свої гроші, власність або права на неї.

В якому випадку звертатися за фінансовим махінаціям в правоохоронні органи? Це робити необхідно, якщо:

• В організації, куди інвестовано кошти, помічені ознаки фінансових пірамід.
• Інвестовані кошти не повернуті інвестору своєчасно з-за фінансових афер.
• Втрачене майно або право на нього в результаті фінансових махінацій.

Статті КК РФ

Державою передбачено відповідальність за злочини у фінансовій сфері як за діяння, які визнаються протизаконними і приносять матеріальної шкоди особам, організаціям. Згідно КК РФ фінансові махінації караються залежно від тяжкості та складу злочину, наявності пом’якшуючих обставин.

Статті КК РФ, передбачені за шахрайство у фінансовій сфері:

За фінансові махінації стаття передбачає і реальне позбавлення волі від двох до десяти років:

Питання про те, яка міра відповідальності буде застосовуватися в тому чи іншому випадку вирішується суддею під час судового діловодства. Реальний строк за фінансові махінації може бути до двох років за п. 1 статті і до десяти років з п. 4 і 7.

Склад злочину в шахрайстві

Для визнання угоди незаконною необхідно зібрати повну доказову базу. У фінансових махінаціях складом злочину є обман потерпілої сторони, введення її в оману, або зловживання її довірою. Обман особи може бути активним і полягати в спеціальному введення власника майна в оману шляхом повідомлення йому неточних відомостей. Неповідомлення про юридично значимих обставин визнається пасивним обманом потерпілої сторони.

Шахрайство у банківській сфері

Найпоширенішим злочином у банківській сфері є шахрайство у сфері кредитування:

• оформлення кредитних позик на неіснуючих позичальників;
• отримання позик без відома позичальників;
• оформлення кредитів за підробленими документами (підробка паспортів, довідок про доходи, бухгалтерської та управлінської звітності);
• отримання позик з приховуванням цінної інформації (неповідомлення відомостей про діючих зобов’язання, в тому числі заставних, наявність виконавчих проваджень і так далі).

Фінансові махінації з кредитами характеризуються поданням установі недостовірних або неправдивих відомостей з метою незаконного привласнення грошових коштів. Махінації в банківському секторі, як правило, здійснюються за участю працівників банківських установ, що мають доступ до конфіденційної інформації, що відкриває можливості для вчинення обманних дій.

Крім афер з кредитами існують і інші шахрайські схеми в банківській сфері:

• переказ коштів на некоректні рахунки або рахунки підставних осіб;
• несанкціоноване списання сум з рахунків приватних і корпоративних клієнтів;
• використання фальшивих банкнот при обмінних операціях.

Шахраї в інтернеті

В сучасний час інтенсивного розвитку інтернет-технологій аферисти активно освоюють віртуальний простір. Шахрайство в інтернеті практикується в наступних формах:

• несанкціоноване використання особистих даних громадян (як правило, захисних паролів) з метою привласнення їх грошових коштів з віртуальних гаманців, банківських карток, рахунків;
• махінації з віртуальною валютою (биткоинами);
• зловживання довірою за допомогою електронного листування у віртуальному просторі і прохань перевести кошти на зазначені рахунки підставних осіб.

Доказ скоєння шахрайства, причетності до нього і пособничеству — важка задача навіть для досвідчених юристів і співробітників правоохоронних органів. Від їх кваліфікації залежить, чи буде покарання винних і яким саме: штрафними санкціями або позбавленням волі.

Здійснюючи будь-який злочин, шахрай обов’язково орієнтується на психологію поведінки людей (бажання швидко розбагатіти, неуважність, довірливість). Фінансові махінації ретельно і старанно продумуються. Досвідчені аферисти здатні обдурити майже будь-якого громадянина, приспавши його пильність.