Банківське страхування: порядок та визначення

Система страхування банківських вкладів

ССВ – це державний механізм захисту грошових коштів. Його суть полягає у проведенні виплат клієнтам із спеціального фонду в разі відкликання ліцензії у банку. Страхування банківських вкладів запобігає паніку серед вкладників, забезпечуючи стабільність системи і скорочуючи витрати на подолання наслідків кризи.

ССВ діє в 104 країнах світу. В Країнах СНД вона поширюється тільки на вклади фізосіб, а, наприклад, в Канаді – на депозити лише резидентів. В цілому, значення ССВ знизилося, оскільки держави воліють санувати фінустанови, а не ліквідувати їх.

У РФ страхування банківських депозитів здійснюється на підставі однойменного ФЗ №177. Дія поліса поширюється на кошти фізосіб і ІП (з 2014 року), які знаходяться на рахунках банків, зареєстрованих в РФ. Виключенню підлягають:

• кошти адвокатів, нотаріусів, якщо рахунок був відкритий для ведення професійної діяльності;
• брак вклади;
• кошти, передані в довірче управління;
• вклади в іноземних філіях банків;
• перекази без відкриття рахунку;
• кошти на ОМС;
• електронні засоби.

У рамках цього закону здійснюється також страхування банківських карт (крім кредитних), відкритих фізичними особами.

На 10.04.17 у програмі ССВ в РФ бере участь 803 установи. Максимальна сума відшкодування, яку клієнти можуть отримати з АСВ у разі відкликання ліцензії у банку, що становить 100% від суми вкладу, але не більше 1,4 млн руб. Страхування банківських вкладів в іноземній валюті поширюється на суму, перераховану за курсом ЦБ на дату настання страхового випадку. Якщо у вкладника в одному банку оформлений кредит і депозит, то сума відшкодування зменшується на суму зустрічних вимог.