Банківське страхування: порядок та визначення
Банківське страхування в Росії
В РФ на сьогоднішній день страхуються окремі ризики. Найбільш затребуваними видами є страхування кредитів і пластикових карт. Одна з особливостей вітчизняної системи полягає у змінах вартості різних ризиків. Зокрема операції з високою часткою людського фактора (наприклад, поліси на АТМ, грошову масу) оцінюються дорожче, а «звичайні» ризики (наприклад, захист майна) суттєво знизилися в ціні.
Минулі економічні кризи мали двояке вплив на ринок. З одного боку, обсяги ринку значно зменшилась, а з іншого – банківське страхування банки почали сприймати як інструмент захисту від форс-мажорів. Це свідчить, що в РФ цей сегмент знаходиться на етапі розвитку, хоча в Європі він значно більше банківського.
Кредитне страхування
Це страхування банківських ризиків, пов’язаних з наданням позики. Даний напрямок має кілька підвидів.
Страховка на випадок непогашення позики. Такий поліс був дуже популярним у 90-ті рік в РФ. Страховка надається на період дії кредитного договору. У разі непогашення позики СК сплачує банку 90% (в залежності від франшизи) від суми заборгованості. Але після зміни законодавства в 1996 році цей вид полісів заборонили. Неповернення кредиту не є підставою для оформлення поліса.
Банківське страхування на випадок непогашення позики надається як на окремі операції, так і на весь портфель кредитів. Сума встановлюється, виходячи із загальної заборгованості з урахуванням відсотків. Межа відповідальності страховика коливається на рівні 50-90%.
Страхування на випадок смерті позичальника, який оформив позику.
Страхування заставного об’єкта оформляється на випадок його знищення або пошкодження. Всі витрати, пов’язані з купівлею поліса, сплачує позичальник. Таке банківське страхування Ощадбанк надає за трьома схемами:
Страхування експортних поставок. Потреба в цьому полісі виникає при укладенні резидентом договору з нерезидентом з експорту (імпорту) товарів. Нерезидент оформляє поліс СК для оцінки ризику неплатоспроможності клієнта. У світовій практиці такі угоди підлягають обов’язковому страхуванню. Кредитно-страхова корпорація проводить оцінку платоспроможності нерезидента з допомогою інформації від рейтингового агентства.
