Банківське страхування: порядок та визначення
Вимоги
Оформити комплексну страховку може далеко не кожна фінансова установа. Однією з умов участі в програмі є оцінка системи безпеки сюрвейером, міжнародною аудиторською компанією або перестраховиком. Не кожен банк готовий відкрити свою внутрішню інформації для оцінки. Тому більшість фінустанов зупиняються на страховці завданої шкоди майну.
Ще однією перешкодою є високий рівень франшизи. Платіж по страховці становить 2,5-5% від суми покриття, яка може досягати декількох мільйонів доларів. Наприклад, «Альфа-Банк» уклав договір, в якому сума покриття становить $80 млн. Такі витрати може дозволити собі не кожна фінансова організація. Франшиза теж дуже висока. Страховка не буде покривати дрібні збитки, пов’язані, наприклад, з незначним крадіжками. Відшкодуванню підлягають збитки в розмірі $50-100 тис. Тому для отримання компенсації за викраденою готівки вигідніше укласти договір страхування засобів і паралельно оформити договір страхування майна від дій третіх осіб.
Вранці гроші – ввечері стільці
Не кожна СК готова запропонувати банкам такий продукт. ВВВ – це індивідуальна страховка. Розробка програми здійснюється після детального вивчення внутрішніх процедур, звітності та системи безпеки банку. Ціна продукту повинна покривати витрати компанії, пов’язані з формуванням резервів, перестраховкою ризиків і послугами сюрвейєра. Чи буде вона прийнятна для банку, складно сказати.
Невід’ємною частиною ВВВ є перестрахування. У СК РФ не можуть за рахунок власних резервів покрити всі ризики за такими договорами. Тому страхуванням ВВВ займаються універсальні компанії, яким простіше вийти на міжнародний ринок. Більшу частину перестрахових ризиків російських страховиків беруть на себе такі компанії, як lloyd’s, ACE European Group, Aspen Insurance і т. д.
Велике значення також має кваліфікація співробітників компанії, які є посередниками між банком і перестраховиком. Яка б компанія не взялася за надання ВВВ, велика частина роботи ведеться через міжнародних брокерів. Тому довіра, професіоналізм і оперативність є головними факторами при виборі страховика.
