Звернення стягнення на заставлене майно: судова практика. Порядок звернення стягнення на заставлене майно

В якості одного із способів забезпечення належного виконання зобов’язань є застава. Він виникає у відповідності з договором та на підставі закону. У випадку порушення прийнятих боржником зобов’язань кредитор може подати позов про звернення стягнення на заставлене майно. Однак цей варіант вважається крайнім заходом. Її використовують тоді, коли позасудове звернення стягнення на заставлене майно не принесло результатів.

Договір

У разі невиконання боржником своїх зобов’язань, заставодержатель має право задовольнити свої вимоги з вартості заставленого майна. Відповідні правовідносини виникають при укладенні договору. За умовами угоди предмет застави залишається у кредитора або передається йому. В якості суб’єктів виступають власник об’єкта і кредитор. Останнім може стати будь-яка особа. Заставний договір повинен бути укладений у письмовому вигляді. В іншому випадку він буде вважатись недійсним. Якщо в якості об’єкта виступає нерухомість, то угода завіряється у нотаріуса. Іпотечний договір також вважається заставним. У відповідності зі ст. 339 ЦК угода такого типу підлягає держреєстрації.

Предмет угоди

За ст. 336 ЦК в якості нього може виступати будь-яке майно. Якщо предмет угоди – яка-небудь річ, то вона повинна бути індивідуально визначеною. Якщо це право, то його необхідно докладно описати. Застави не підлягає майно:

Обмежене в обороті або вилучене з нього.

На яке стягнення за ст. 446 ЦПК не може звертатися.

Застави не підлягають права, на які не допускається відступлення, а також вимоги, пов’язані безпосередньо з особою кредитора. До останніх, зокрема, відносять відшкодування шкоди, аліментні заборгованості та ін.

Додаткові умови договору

В угоді в обов’язковому порядку зазначається вартість застави. Вона визначається учасниками угоди. У договірних умовах описується суть зобов’язання, яке забезпечується майном. Зокрема, в угоді встановлюється, що об’єкт залишається у боржника, і він продовжує ним розпоряджатися і користуватися. Однак правомочності власника обмежені в інтересах кредитора.

Задоволення вимог у разі порушення договору

Воно здійснюється в два етапи:

Звернення стягнення на заставлене майно.

Реалізація матеріальних цінностей.

Можливість звернути на закладений об’єкт стягнення з’являється у кредитора у випадку невиконання або неналежного виконання договірних умов. По суті, ця процедура виступає як вилучення частини або повної вартості предмета в рахунок погашення заборгованості. Реалізація закладених матеріальних цінностей здійснюється шляхом його продажу на прилюдних торгах.

Виконавче провадження

У ст. 78 ФЗ № 299 детально описано порядок звернення стягнення на заставлене майно. Воно здійснюється у відповідності з:

Виконавчим листом.

Судовим актом.

Виконавчого запису нотаріуса.

Звернення стягнення на заставлене майно може здійснюватися для задоволення вимог:

Самого кредитора.

Стягувача, який не виступає як заставодержатель.

В останньому випадку за основу береться вартість об’єкта. Для здійснення процедури необхідно рішення про звернення стягнення на заставлене майно, винесений першою інстанцією (другий чи наглядової в разі оскарження).

Мирне врегулювання

Законодавство передбачає позасудовий порядок звернення стягнення на заставлене майно. Така процедура допускається на підставі договору боржника з кредитором. Ця угода повинна відповідати наступним вимогам:

Договір укладено після того, як були порушені зобов’язання.

Угода завірене у нотаріуса.

Договір підписаний з участю попередніх кредиторів.

Для встановлення іпотеки не вимагається згода інших осіб або органів.

В якості предмета договору не виступає ділянку сільськогосподарського призначення, об’єкт, що володіє художньою цінністю, майновий комплекс.

В договорі не встановлено придбання кредитором земельного наділу в іпотеці.

Угода не порушує інтересів сторін про майбутніх застав.

Всі ці вимоги повинні бути дотримані одночасно.

Дії пристава

Згідно з судовим актом, співробітник ФССП здійснює вилучення майна у заставодавця, накладає на нього арешт. При цьому службовець оформляє постанову і надсилає його у відповідний орган. При необхідності вживаються заходи для забезпечення охорони нерухомого об’єкта. Приставу належить передати документи і майно кредитору для подальшої реалізації. Продаж може здійснюватися і службою ФССП – за відповідним клопотанням.

Дії фінансової організації

Звернення банком стягнення на заставлене майно здійснюється за наступною схемою:

Боржник повідомляється про суму заборгованості, встановлюється розумний час для погашення в добровільному порядку.

Фінансова організація надсилає суб’єкту лист про те, що розпочато звернення стягнення на заставлене майно.

Боржник зобов’язаний передати предмет іпотеки за актом приймання-передачі.

Фінансова компанія повідомляє суб’єкта про час і місце проведення прилюдних торгів, на яких будуть реалізовані матеріальні цінності.

Особливості продажу

Якщо не відбулися перші торги, банк має право в десятиденний період викупити майно і зарахувати на суму придбання свої вимоги. У разі якщо фінансовий інститут цією можливістю не скористався, через місяць проводяться повторні торги. Якщо і вони не відбулися, банк може придбати майно протягом місяця з вартості на 25% менше, ніж була ціна на перших торгах. Якщо фінансова компанія не зробить цього, процедура припиняється, а іпотека знімається.

Загальні правила реалізації

Вони встановлені ст. 350 ЦК. За судовим рішенням продаж проводиться на публічних торгах. Хід процедури встановлюється в ЦПК. За клопотанням боржника термін звернення стягнення на заставлене майно може бути перенесено не більш ніж на рік. При цьому відстрочка не може порушувати права та інтереси сторін правовідносин. Перенесення торгів не звільняє боржника від компенсації неустойки і відшкодування збитків кредиторам за весь період відстрочення

Звернення стягнення на заставлене майно: судова практика

Вартість об’єкта на перших торгах встановлюється уповноваженою на розгляд спору інстанцією. Якщо в перший раз він не буде реалізований, ціни згодом визначаються сторонами. Торги проводяться за принципом аукціону. Виставлені на продаж об’єкти дістаються тому, хто запропонував найвищу ціну. Якщо суми, отриманої в ході реалізації з торгів, буде недостатньо для покриття заборгованості, відсутні кошти вилучаються з інших матеріальних цінностей боржника. При цьому кредитор не може використовувати переважне право, засноване на іпотеці. Якщо ж сума перевищує основний борг, то різниця повертається боржникові. Якщо торги не відбулися, сторони можуть підписати договір купівлі-продажу. В покупну вартість закладаються вимоги, щодо яких проводилося звернення стягнення на заставлене майно. Судова практика визнає торги такими, що не відбулися, якщо:

Стало менше двох покупців.

Не зроблена надбавка на початкову вартість об’єктів.

Суб’єкт, який виграв торги, своєчасно не вніс покупну вартість.

Якщо не відбулися повторні торги, заставодержатель може залишити за собою майно (придбати його), але його ціна буде на 10% менше початкової. Якщо суб’єкт даним правом не скористався протягом місяця, договір (спір) припиняє існування. Боржник має право у будь-який час припинити звернення стягнення на заставлене майно, виконавши зобов’язання. Угоди, які яким-небудь чином обмежують дану можливість, визнаються нікчемними.

Практика звернення стягнення на заставлене споруда/приміщення

Предметом іпотеки може бути об’єкт, зазначений у п. 1 статті 130 ГК:

Земельні ділянки.

Будівлі/споруди для здійснення підприємницької діяльності.

Підприємства.

Садові будинки.

Квартири, кімнати, житлові будинки.

Гаражі.

Повітряні, водні суду.

Космічні об’єкти.

Для задоволення вимог кредитора слід подати заяву про звернення стягнення на заставлене майно. Документ направляється в інстанцію, уповноважену розглядати цивільні спори. У законодавстві встановлені запитання, на які суд в ході розгляду повинен відповісти. У задоволенні вимог кредитора може бути відмовлено, якщо буде визнано, що порушення, допущені боржником, незначні. При позитивному рішенні суд у своєму акті вказує:

Суму, що підлягає сплаті.

Спосіб реалізації.

Предмет іпотеки.

Первісну вартість.

Заходи забезпечення збереження об’єкта.

Реалізація майна здійснюється, як і в попередніх випадках, з торгів. Допускається продаж через аукціон. Організація і проведення торгів покладаються на співробітників ФССП. Сторони мають бути повідомлені про час і місце їх проведення не пізніше, ніж за 2 міс. до передбачуваної дати. Повідомлення публікується в офіційному періодичному виданні.