Заява на зниження відсоткової ставки по іпотеці: особливості, вимоги та зразок

Віктор Кузьмін

1 minute

Можливість зниження ставки по іпотеці є одним з актуальних питань у позичальників, які оформили договори кілька років тому до зменшення відсотка рефінансування ЦБ РФ. Після прийняття даної міри банкам запропонували знизити тариф, але насправді різниця дорівнює 3-5 пунктів і більше. Про зниження ставки за чинною іпотеці розказано в статті.

Кому можна звертатися?

Написати заяву на зниження відсоткової ставки по іпотеці в банк, що пропонує вигідні умови, мають право позичальники з відкритим договорами. До причин відносять наступні фактори:

Поява дитини і поява додаткових витрат.

Погіршення фінансового стану, зміна роботи, зміна стану здоров’я.

Бажання достроково сплатити кредит на вигідних умовах.

Після звернення про зниження ставки за чинною іпотеці може відбутися зменшення щомісячного платежу або зміна суми, що сприятливо позначиться на матеріальному стані платника.

Види зниження ставки

Як знизити відсоток по іпотеці? Є кілька видів процедур зі своїми умовами і вимогами. Клієнти можуть вибрати для себе найбільш підходящий вид. Відомі наступні варіанти зниження процентної ставки по іпотеці:

Рефінансування. Це складна процедура, при якій відбувається підписання договору по іпотеці на нових умовах. Угода переоформлюється одним банком, але можна звернутися й до інша фінансова установа.

Реструктуризація. Процедура оформляється при укладенні додаткової угоди до основного договору при зміні ставки за кредитною програмою в тому банку, де надано забезпечення. У документі зазначаються домовленості між фінансовою установою і клієнтом про дію нових умов оплати відсотка і перерахунку оцінки договору і платежів.

Використання коштів соціальної підтримки. Деяка сума іпотеки оплачується завдяки державним коштам, наприклад, за програмою «Молода сім’я» або «Житло». Можливе внесення представленого фінансування в рахунок першого платежу, що потрібно для зниження ставки.

Звернення в суд. Якщо клієнт дізнався, що деякі умови по іпотеці, включаючи призначення відсотки за користування грошима, не відповідають закону і правил ЦБ РФ, або якщо з розрахунком допущені порушення, можна звернутися до суду. Для цього складається заява на зниження відсоткової ставки по іпотеці або зміну умов угоди.

Заява

Зразок заяви на зниження відсоткової ставки по іпотеці представлений в статті. За нього і потрібно складати документ в будь-який банк. У заяві на зниження відсоткової ставки по іпотеці зверху в шапці фіксується, кому призначається звернення, особисті дані (Ф. В. О., дані паспорта, реєстрація, номер договору).

В основній частині вказується прохання зменшення відсотків за певним договором (номер і дата його складання) з конкретної причини, наприклад, через падіння ставок по іпотеці. У заяві на зниження відсоткової ставки по іпотеці зазначається метод, за яким бажано оповістити про рішення:

Поштою.

Особисто у відділенні банку.

По електронній пошті.

SMS.

У кінці заяви на зниження ставки по іпотеці в Ощадбанку чи іншому банку обов’язково вказується Ф. В. О., номер телефону, підпис і дата. Банком буде розглянуто прохання, а потім прийнято рішення. З-за великої кількості надходжень таких заявок відповідь може вчинити не відразу. Зазвичай максимальний термін становить не більше 30 днів з дати подання заяви на зниження ставки по іпотеці в Ощадбанку чи іншому фінансовому закладі.

Умови

Як знизити процентну ставку за чинною іпотеці? Для цього важливо дотримати деякі умови:

Термін дії договору від 4-6 місяців, у кожному закладі він різний.

Відсутність прострочень, невиплат протягом усього періоду.

Наявність підтвердження платоспроможності.

Позитивна кредитна історія.

Можливість залучення поручителя або співпозичальника.

Ліквідність нерухомості, відсутність претензій від попередніх господарів.

Згода чоловіка/в.

Відсутність зареєстрованих дітей в обсязі застави.

Новий відсоток діє на залишок договору та заборгованості. Перерахунок за повний період здійснюється рідко.

Процедура оформлення договору

Щодо зниження ставки події можуть розвиватися з 3 варіантами:

Оповіщення клієнтів банку засновником про зміну умов іпотеки при наданні сприятливого режиму. Повідомлення пересилаються на телефони, але можуть надходити повідомлення на електронні, поштові адреси. Нерідко дана розсилка є масовою, але бувають і ситуації лояльності банку до конкретному позичальникові, який справно вносить платежі протягом тривалого часу за старими умовами.

Якщо позичальник дізнається про можливості зменшення ставки на основі змін програми. Тоді ініціатива лежить на клієнті. Їй потрібно звернутися з заявою до керівництва організації, а потім отримати рішення, підписати угоду до іпотечного договору або договору на змінених умовах.

Клієнт аналізує ситуацію по іпотеці в регіоні. Якщо спостерігається зменшення ставки в інших банках, то він може подати заявку на рефінансування.

Це основні варіанти того, як знизити процентну ставку по іпотеці. Кожна процедура вимагає грамотного оформлення. Тільки тоді вона буде дійсною.

Умови в Ощадбанку

Чи можна зменшити відсоток, якщо кредит оформлений в Ощадбанку? Дана процедура виконується на своїх умовах. В даному закладі є програма «Рефінансування». Ставка по ній дорівнює 13,9%. Якщо раніше договір оформляли під 15%, то за допомогою процедури вийде заощадити 1,1%. Наприклад, при позичкою в 2 млн рублів, вигода буде дорівнює 220 тис. рублів.

За цією схемою працює перекредитування позики в «ВТБ24», якщо новий договір буде оформлений в Ощадбанку. Можливе перекредитування по реструктуризації. Ймовірно як зниження, так і збільшення терміну оплати боргу за умови зменшення ставки в Ощадбанку.

Іпотечні держпрограми

Іпотека з держпідтримкою є можливістю купівлі житла на вигідних умовах. Ощадбанк – одна з установ, яка реалізує цю програму. По ній позичальники можуть зменшити відсоток до укладення договору. У даній програмі ставки починаються з 10%. Зазвичай це на 0,5% менше, ніж основний відсоток від стандартної іпотеки. Привабливі умови пропонуються:

Молодим сім’ям.

Військовослужбовцям.

Якщо позичальник може залучити материнський капітал, то це теж служить приводом зменшення ставки. До клієнтів пред’являються наступні вимоги:

Вік – від 21 року.

Наявність підтвердженого доходу.

Офіційна робота.

Трудовий стаж – 5 років.

Дані вимоги вважаються універсальними, вони змінюються залежно від програми.

Електронна реєстрація

Як і минулий варіант, електронна реєстрація допоможе знизити ставку до укладення угоди – на 0,5-0,7%. Точний розмір призначається індивідуально. Такі угоди доступні не для всіх. Ними можуть скористатися:

При купівлі квартири.

При придбанні ділянок, на яких немає нерухомості, якщо перше право власності оформлено після 1998 року.

Якщо учасників від 18 років.

Не залучаються представники.

Участь не більше 2 покупців і продавців 2.

Більш докладні відомості про цю послугу можна дізнатися у фахівців банку.

Особисте страхування

Даний варіант підходить для тих, хто відмовився від особистої страховки під час оформлення іпотечного договору. Страхування життя і здоров’я є добровільною справою. Але в Ощадбанку не зовсім лояльно ставляться до тих, хто не бажає оформляти комплексне страхування.

Для цих клієнтів базових відсоток збільшується на 1 пункт. Приміром, якщо мінімальна ставка становить 10%, то при відмові від страховки буде 11%. Для зменшення переплати потрібно застрахуватися. З компаніями, які надають дані послуги, можна ознайомитися на сайті Ощадбанку або у відділенні.

Зарплатні клієнти

Якщо є зарплатна картка Ощадбанку, то клієнт має переваги. Якщо її немає, то ставка підвищується на 0,5%. Якщо карта була оформлена після підписання документів, то потрібно подати заявку в Ощадбанк, де вказати на цю обставину. Заяву буде розглянуто, і при позитивному рішенні ставка зменшиться.

Акційні пропозиції

Це ще один спосіб, як знизити ставку в Ощадбанку. Акційні пропозиції ініціюються забудовниками-партнерами, а також самою установою. З їх переліком можна ознайомитися на офіційному сайті.

Зазвичай пропозиції з’являються перед святами, знаменними датами. Акції мають обмеженим терміном дії. Для бажаючих брати участь встановлюють особливі умови, які відрізняються від звичайної іпотеки.

Плюси і мінуси

Переоформлення документів по іпотеці при можливості зменшення ставки не потрібно відкладати, так як це дозволить зменшити фінансове навантаження на клієнта при умовах:

Перерахування всієї суми.

Зменшення платежу.

Зниження страховки.

Скорочення періоду дії документа і оплати боргу.

Але в даній послузі є і недоліки:

Потрібно проводити вторинну оцінку об’єкта застави компанією, з-за чого потрібні додаткові витрати.

Встановлюються комісії новим банком. Їх розмір може бути різним у кожному фінансовій установі.

Причини відмови

З допомогою ставки банк покриває ризики. Якщо позичальник справно сплачує за зобов’язаннями, не пропускає платежі, має стабільний заробіток і позитивну репутацію, то такому клієнту навряд чи відмовлять у зниженні ставки. Але відмова слід при невисокій платіжної дисципліни.

Банки враховують різні фактори. Має значення сума залишку. Якщо клієнт виплатив близько 98% боргу, то внесення змін недоцільним. Якщо відмовили у банку, де оформлена іпотека, то не варто засмучуватися. Позичальники мають право звертатися в інші установи за рефінансуванням. Так вийде вибрати найбільш привабливі умови кредитування.