Військова іпотека – що це таке? Умови надання військової іпотеки
Квартирне питання є актуальним для багатьох росіян. Військовим теж іноді доводиться стикатися з ним. Держава займається розробкою спеціалізованих програм, розрахованих на певні верстви громадян. Для захисників вітчизни теж є особливий напрямок — військова іпотека. Що це таке? Мова йде про проект, допомагає їм стати власниками житла.
Суть програми
Згідно із законом про забезпечення житлом військовослужбовців, вони отримують право скористатися іпотекою для придбання квартири або приватного будинку. Він був прийнятий в 2004 році. Однак позичальник не виплачує гроші з особистих заощаджень. За нього це робить Міністерство оборони. В його структурі присутній спеціальний підрозділ, що відповідає за вирішення зазначеного питання.
У нашій країні військові отримують відносно невисоку зарплату. Не кожен може накопичити достатньо коштів на придбання окремого житла, ось чому військова іпотека необхідна. У той же час далеко не всі можуть розраховувати на державну підтримку. Законопроект допускає до участі у програмі з надання позики певні категорії військовослужбовців.
Військова іпотека — що це таке? Хто має можливість нею скористатися?
Від імені спеціальної структури, яка входить до складу Міністерства оборони, людина отримує на свій розрахунковий рахунок необхідні для купівлі кошти. Надання військової іпотеки здатне надати значну підтримку населенню. Хто може на неї розраховувати? Під програму потрапляють наступні категорії:
- офіцери;
- мічмани і прапорщики, чий стаж становить не менше 3 років;
- солдати, старшини і сержанти;
- особи, які закінчили військові навчальні заклади.
Зверніть увагу! Для всіх перерахованих груп діє єдине правило. Вони повинні знаходитися на контрактній службі в держави. При цьому вказується дата – 1 січня 2005 року. Таким чином, військова кар’єра, розпочата раніше цього терміну, позбавляє людину можливості приймати участь у програмі. У цьому полягає суть військової іпотеки.
В той же час відсутня заборона на використання особистих накопичень. Тобто, якщо військовослужбовець бажає купити квартиру більшої площі, він може додати до коштів з державного бюджету свої гроші. Примітно, що зарплата солдата не має ніякого значення, коли надається військова іпотека. Кредит повністю погашається через накопичувальні внески.
Інші особливості законопроекту
Як відомо, у стандартному варіанті оформлення операція займає 1 місяць. Для військовослужбовців указаний час скорочується до 5 днів. Завдяки цьому договір купівлі-продажу житла вдається зареєструвати в стислі терміни.
Програма набуває чинності з того моменту, як людина визначився з вибором фінансової установи.
Учасники отримали з минулого року більш широкі можливості. Вони торкнулися розмірів позики. Припустимо, в 2015 р. військова іпотека, сума якої склала 2,4 млн рублів, стала свого роду максимумом, досягнутим за весь час. При визначенні строку орієнтуються на вік позичальника. Державна підтримка полягає ще і у відсутності комісії за оформлення позики.
Федеральне державне установа «Росвоенипотека» разом з агентством по житловому кредитуванню виступають в якості основних законодавців даного проекту. Тут же оформляється військова іпотека. Банки комерційного типу теж готові її надати. Головна вимога для потенційних одержувачів позики — участь у вищеописаній пільговою програмою. Ні в одній фінансовій установі вам не зможуть видати гроші, якщо не задоволено це умова.
Держава вже не перший рік намагається вирішити проблему забезпечення квадратними метрами військовослужбовців. Воно виділяло різні суми грошей з держбюджету на реалізацію тих чи інших законопроектів. Тепер кожен контрактник, незалежно від роду його військ, регіону і звання, може вирішити квартирне питання.
Військова іпотека: умови надання
При розрахунку терміну оформлення позики фахівці прагнуть до того, щоб людина встигла до 45 років повністю його погасити. Як і було сказано раніше, для придбання доступні як новобудови, так і житло на вторинному ринку. Свої особливості має купівля будинку. Справа в тому, що ділянка, де він знаходиться, людина повинна купувати за власні кошти.
Разом з тим накладаються обмеження на час, що надається для оплати суми кредиту. У свідоцтві, визначного всім учасникам програми, вказана дата. До моменту її настання у військовослужбовця не повинен бути в наявності боргів. Мінімальний поріг за строками кредиту складає 36 місяців.
Мінімальні розміри позики встановлюються на рівні 300 000 руб. Позика визначається відповідно до ринкової вартості житла, датою видачі фінансових коштів, процентною ставкою.
У минулому році державна військова іпотека військовослужбовців зазнала ряду змін. Учасники НДС тепер вносять початковий внесок за рахунок коштів на накопичувальному рахунку. Вони надходять у банк. Сума, що залишилася, кредиту продовжує зберігатися в Росвоенипотеке. Через 3 місяці після оформлення позики у фінансовій установі, в нього надійде друга частина виплат.
Щомісячний платіж чітко визначений. Він становить 1/12 від накопичувального внеску позичальника. Кошти, перечисляющиеся з Міністерства оборони на рахунок військовослужбовця, кожен рік індексуються. Відповідно, змінюються платежі по позиці.
Страхування є обов’язковим, коли оформляється військова іпотека. Воно необхідно для захисту майнових інтересів щодо нерухомості, яка перейшла у власність. Найчастіше це питання перекладається на плечі акредитованій банком компанії. Надання житлового позики направлено на користь федерального органу з відповідною спеціалізацією. Вигоду має і кредитор.
Учасник НІС (накопичувально-іпотечна система) зобов’язується застрахувати своє життя, а також працездатність. Він містить цілий ряд договорів, покликаних захистити його інтереси у разі непередбаченої ситуації. Військовослужбовцю слід продовжувати їх кожен рік до тих пір, поки кредит не буде погашений повністю.
Військовий самостійно або за допомогою ріелтора підбирає підходящу нерухомість. Однак надалі буде зроблена її оцінка спеціальної незалежною комісією. Учаснику програми доведеться оплачувати її роботу з власної кишені.
Дострокове погашення
Обмеження з цього питання відсутні. Людина може вносити всю решту суми коштів або якусь її частину. Така оплата сприяє скороченню термінів виплати позики. Але розміри платежів залишаються колишніми.
Процедура оформлення
Класична процедура житлового кредитування не має нічого спільного з тим, як надається військова іпотека. Учасники програми повинні дотримуватися наступного плану дій:
Важливі доповнення
Після здачі рапорту він реєструється в спеціальному журналі обліку документів. Знаходиться він у військової частини, де служить учасник програми. Тут зберігаються особисті справи всіх солдатів і офіцерів. Після складання списку претендентів на держпідтримку за отримання житла його направляють в Миноборону. Відповідний підрозділ починає розглядати кандидатуру кожного яка подала заяву.
Проводяться спеціальні перевірки. Якщо комісія приходить до висновку, що людина відповідає всім вимогам, він стає учасником НІК. За ті три роки, що триває очікування видачі свідоцтва, на рахунку військовослужбовця накопичуються гроші.
Зверніть увагу! Чим раніше ви напишете рапорт, тим більше коштів вам буде доступно для придбання квартири.
Розміри площі
Нерухомість, обрана вами, повинна відповідати нормам законодавства. Воно вимагає, щоб певна кількість метрів загальної житлової площі припадало на кожного людини. Цей критерій періодично змінюється, тому потрібно стежити за нововведеннями, що проводяться «зверху». В даному випадку треба вважати квадратуру всіх приміщень, разом узятих. Треба враховувати лоджії, балкони, вбудовані зони і так далі.
Як знайти квартиру
Доступно 2 способи — самостійний пошук і звернення в агентство нерухомості. Якщо всі тонкощі купівлі-продажу житла здаються вам занадто складними, доцільно скористатися другим варіантом. Це убезпечить вас від потенційного ризику бути обдуреним. Фахівці добре знають про тонкощі придбання квартири.
Не маючи досвіду, людині важко перевірити юридичну чистоту житла. Це стосується, в тому числі, новобудов. Від наслідків спірної угоди може постраждати кожен чоловік. Жоден покупець від цього не захищений.
Квартиру слід підбирати так, щоб вона відповідала вимогам банку, де ви оформили позику. Також вона повинна підходити під критерії Міністерства оборони і страховика.
Фінансова установа відкриє рахунок на ім’я військовослужбовця. Гроші, накопичені у вас до моменту угоди, будуть перераховуватися на нього.
Позичальник зобов’язаний надати кредитору необхідний пакет документів. Якщо він буде схвалений, людині запропонують підписати відповідний договір.
Процес купівлі-продажу квартири
В першу чергу укладається угода між банком і військовослужбовцям. Оформляється договір пайової участі (для новобудов) і угода купівлі-продажу (для вторинного житла). Видається свідоцтво про право на власність.
Якщо доступна військова іпотека, які банки можна відвідати?
Фінансові установи, які беруть участь у програмі, отримують компенсацію безпосередньо від держави.
Перелік організацій, що приймають заявки на отримання коштів у відповідності з НДС: Ощадбанк, ВТБ 24, Газпромбанк.
Документація
Для успішного перерахування грошових коштів в рахунок погашення кредиту слід надати пакет документів, який складається з:
- виписки з ЕГРП про реєстрацію іпотеки;
- свідоцтва на право власності (копія, завірена у нотаріуса);
- договору купівлі-продажу;
- шлюбного договору;
- паспорта громадянина РФ;
- свідоцтва про укладення або розірвання шлюбу.
Плюси і мінуси
Можливість придбати житло — головна позитивна якість, яке надає військова іпотека. Її умови такі, що людина може стати власником нерухомості в будь-якому регіоні Росії. НІК не поширюється на країни близького зарубіжжя.
Є у програми і негативна сторона. Це сума позики. Якщо військовослужбовець проживає у великому мегаполісі, то кількість наданих коштів може бути недостатнім для придбання квартири. Але якщо у людини є необхідна сума, щоб додати до виданим державою позикою, він все ж зможе купити її.
Звичайно, тривалий термін розгляду заявки учасника теж являє собою мінус. У результаті продавець вподобаного вам житла може не витримати і відмовитися від домовленостей, укладених раніше. Сьогодні це не рідкість.
Часті питання і відповіді на них
Сім’ї військовослужбовців стикаються з безліччю моментів, що здаються незрозумілими. Ось основні з них.
1. Допускається використання коштів материнського капіталу для погашення позики?
Відповідь в даному випадку позитивний. Така можливість дозволена законом.
2. Якими правами володіє дружина учасника НІК?
Якщо ви не уклали шлюбний договір, то права і обов’язки діляться між чоловіком і дружиною порівну.
3. Куди можна звернутися, крім комерційних банків?
Ви можете розглядати дві організації. Це “Молодострой” і АІЖК.
4. Передбачає військова іпотека умови, що дозволяють продаж квартири?
Якщо ви не погасили суму позики повністю, вам доведеться звернутися в Міністерство оборони. Якщо ваше прохання задовольнять, ви можете приступити до пошуків покупця. Подібні обмеження не поширюються на квартири, вільні від яких-небудь зобов’язань.
Політика комерційних банків така, що вони встановлюють єдину ставку, що дорівнює 10,5% річних. Розмір початкового внеску становить 10%. Додаткові збори відсутні в більшості фінансових установ.
Експерти стверджують, що, згідно НІК, успішно реалізується сьогодні в більшості російських регіонів військова іпотека. Що це таке? Це позначення накопичувально-іпотечної системи. Самі військовослужбовці часто добре відгукуються про цю програму. Фахівці радять вступати в неї якомога раніше, щоб отримати доступ до найвигіднішими умовами. Для сертифіката на пільговий кредит встановлюються ліміти. Зазвичай вони дорівнюють трьом місяцям.
В Департаменті житлового забезпечення при Міністерстві оборони висловлюють сподівання, що до 2024 року вдасться включити в систему НІК всіх військових. Таким чином, іпотека стане єдиним способом забезпечити їх окремими квартирами. Якщо вірити статистиці, то кількість громадян, які взяли участь у програмі, з кожним роком зростає. Це вказує на наявність хороших перспектив у неї.
Підводні камені
Військова іпотека зміни зазнала недавно. Зараз вона надається на пільгових умовах тільки до тих пір, поки людина перебуває у складі Збройних сил. Його чекають додаткові платежі, якщо він пройде процедуру дострокового звільнення. Вони будуть ґрунтуватися на ставці банку, актуальною на момент укладення угоди.
Але навіть якщо людина покидає лави армії, наявність у нього 20-річного стажу дозволить продовжувати виплачувати кредит на вигідних умовах. Якщо ж він служив менше цього терміну і вирішив звільнитися за власним бажанням, то його позбавляють такої можливості.
Передбачає військова іпотека умови, застосовувані в разі смерті учасника системи НІК. Його сім’я набуває можливість продовжити використання накопичених на його рахунку коштів. Вона має право витратити їх на купівлю нерухомості.
Після звільнення право користуватися пільговою іпотекою отримують наступні категорії військових:
- особи зі стажем понад 20 років;
- солдати і офіцери, яким наказали покинути ряди армії за медичними показаннями;
- люди, змушені піти у відставку із-за складних життєвих обставин в сім’ї;
- громадяни, які досягли вікових обмежень, у відповідності з встановленими нормами за максимального терміну служби.
Як розрахувати суму кредиту?
Ще одне актуальне питання. Ви можете скористатися спеціальним калькулятором. Він видасть вам результати щомісячних платежів. Але треба пам’ятати, що подібні розрахунки є приблизними. За основу беруть суму на особистому рахунку військовослужбовця. В даному випадку розглядається тільки розмір внесків.
Слідом за цим створюють таблицю, де вказують щомісячні платежі і їх суму. Вони будуть надходити від держави залежно від встановлених норм за метражем. Такі основні особливості, які має військова іпотека. Що це таке, ви тепер знаєте у всіх подробицях. Певні категорії учасників можуть розраховувати на додаткову площу. Це офіцери, дослужившиеся до звання полковника і вище, командувачі військовими частинами, особи з вченими ступенями.
