Що таке початковий внесок по іпотеці і де його взяти?

При оформленні іпотеки часто потрібно внести перший платіж. У цьому випадку клієнт може розраховувати на отримання більш прийнятних умов. З ними позичальнику буде набагато простіше виконати зобов’язання. Тому важливо знати, що таке початковий внесок по іпотеці, а також де його взяти.

Поняття

Всім, хто стикався з оформленням кредитів, відомо, що таке початковий внесок по іпотеці. Це поняття передбачає внесення першого платежу при отриманні позики для купівлі житла.

Що таке початковий внесок по іпотеці для позичальника? Це частина вартості заставного об’єкта, який оформляється в кредит. Її оплачують готівкою в кредитну касу. Залишок коштів надається завдяки позичковим грошей, а клієнт зобов’язується оплачувати затверджений період.

Перший платіж знижує суму і переплату по кредиту. Що таке початковий внесок по іпотеці для кредитора? Він підтверджує серйозність намірів про справність виконання обов’язків.

Розмір

Початковий внесок по іпотеці дорівнює 10-30 % від ціни житла. У кожному банку він може бути різним. Для кредитора цей показник буде важливим, так як він допоможе оцінити фінансовий стан клієнта, на основі чого буде визначатися ставка.

Необхідність першого внеску пов’язана з тим, що з іпотекою в заставу надається нерухомість і вважається його забезпеченням. Якщо клієнт не зможе погашати борг, то відбувається реалізація застави, а отримані кошти покриють заборгованість. Залишок суми видається позичальнику. Як і будь-яке інше майно, нерухомість може знижуватися в ціні, тому у банку може бути недостатньо коштів. Перший платіж робить заставу ліквідним.

Навіщо потрібен перший платіж?

Початковий внесок по іпотеці необхідний для:

• зниження суми іпотеки;
• підтвердження серйозних намірів позичальника;
• зниження ставки;
• зменшення суми для розрахунку страховки;
• збільшення шансів на схвалення заявки;
• отримання іпотеки клієнтам, у яких вже була зіпсована кредитна історія.

Щоб отримати прийнятні умови, бажано внести перший платіж. Потім оплачувати іпотеку буде набагато простіше.

Де взяти внесок на іпотеку?

Може різними способами оплачуватися іпотека. Банк початковий внесок пропонує оформити будь-яким з відповідних способів:

Материнський капітал. Він надається на другу дитину. Сума може стати відмінною допомогою молодої сім’ї, желаеющей придбати своє житло. Іпотека з початковим внеском материнським капіталом може оплачуватися не в кожному банку.

«Кредит на кредит». Деякі клієнти оформляють кредит на перший платіж по іпотеці. Хоч ідея нормальна, все ж це буде додатковим навантаженням на позичальника. Оформляти таку зробити небажано, оскільки це буде враховуватися при визначенні максимальної суми для купівлі житла.

Заощадження. Цей метод не зовсім підходить для російської економіки, коли при інфляції заощадження знецінюються за короткий період. Позичальникові необхідно розрахувати, чи вийде у нього щомісяця відкладати на платежі за кредитом.

Продаж особистої нерухомості. Багато продають старе житло, а отримані кошти витрачаються на погашення першого платежу. Такі угоди вважаються альтернативними.

Материнський капітал

Сім’ї з 2 і більше дітьми можуть використовувати сертифікат для внесення першого платежу. Більшість банків активно працює з цими документами. Можна звернутися в Ощадбанк Росії, “ВТБ 24”, “Альфа-Банк”, “Жилстройбанк”.

Процедура оформлення дуже проста: спочатку треба звернутися в кредитну організацію про надання іпотеки зі списком документів. Кредитором вибирається максимальна сума з урахуванням платоспроможності клієнта. Якщо заявка схвалена, позичальнику можна придбати житло. Після цього треба подати заявку у Пенсійний Фонд про переказ коштів материнського капіталу.

Термін внеску платежу

Початковий внесок сплачується під час оформлення договору між сторонами. Після перерахування грошей на рахунок кредитор продовжує укладення угоди за обумовленими умовами. Якщо перший платіж менше, ніж було зазначено раніше, то заявка буде переглядатися.

Якщо сума виявилася більше, то залишок може використовуватися для часткової оплати. У банку є право вимоги максимального внеску при сумнівах в клієнті. Тоді при дефолті застава буде швидко реалізований, і тому банк нічого не втратить.

Чи потрібно вносити великий платіж?

Кращим вважається співвідношення 30 на 70, де перше число означає перший платіж, а другий – позикові кошти. Але можна вибрати і 50 на 50. Велика сума, як і маленька, теж може не влаштувати банк, так як кредит буде невеликий, з-за чого дохід буде невисокий. Тому за програмами деяких банків діє межа в 30-50 % від ціни нерухомості.

Сума внеску впливає на ставку. Наприклад, в Ощадбанку при оплаті від 50 % позика буде оформлено під 13 %, а з 20 % під ставку 13,5 %. Россельхозбанк пропонує 13,5 % при оплаті внеску від 50 % і 14,5% – до 30 %. Перший платіж надає клієнтам переваги в оформленні кредиту. Тому краще внести його, щоб отримати вигідні переваги.

Пропозиції банків

В якому банку іпотека без первісного внеску? Бажано звернутися у великі, перевірені організації, наприклад, Ощадбанк. Умови в цьому банку жорсткі, але при наявності зарплатної картки не потрібно зібрати безліч документів. Ощадбанк пропонує прийнятні умови військовослужбовцям, клієнтам, одержав материнський капітал, та молодим сім’ям, які беруть участь у державних програмах.

Так як початковий внесок по іпотеці в Ощадбанку може не бути, але замість цього пред’являються інші вимоги. Крім цього закладу є ще організації, в яких не потрібно вносити перший платіж. Зазвичай там більш високий відсоток, але умови можуть бути прийнятними. Якщо запросити для оформлення кредиту поручителя, тобто можливість отримання іпотеки.

Квартира в іпотеку без початкового внеску може бути оформлена в наступних організаціях:

“Газпромбанк”;

“ВТБ24”;

“Райффайзенбанк”;

“Юнікредит”;

“Радянський”;

“НОМОС-банк”;

“Сургутнефтегазбанк”.

Можна дізнатися про умови та вимоги оформлення в кожній організації, після чого визначити, куди краще звернутися. При оформленні угоди буде складений договір, в якому прописуються принципи співпраці.

Умови

Іпотека без первісного внеску представляє великий ризик для банку, а кредитні установи знижують їх до мінімуму. Тому якщо клієнт не може внести кошти на придбання свого житла або залишити майно як заставу, то ймовірніше за заявкою буде відмова. Знову звернутися в банк за отриманням іпотеки можна буде через деякий час.

Якщо і знайдеться банк, де буде оформлена іпотека на вигідних умовах, то будуть жорсткі вимоги до клієнтів. Куплене в кредит житло не вийде оформити у власність повнолітньої дитини або інваліда. Позичальникові потрібно мати будь-яку нерухомість.

Важливою вимогою при отриманні кредиту вважається високий стабільний дохід. Оформити іпотеку вийде у тому разі, щоб платіж був не більше 40 % від доходу. Умови та необхідні документи можуть встановлюватися індивідуально.

Документи

Для оформлення іпотечного кредиту потрібно надати:

• паспорт;
• підтвердження доходу;
• документи на заставу;
• документація поручителів;
• інші документи залежно від програми.

Коли документи зібрані, потрібно вибрати банк, що надає іпотеку без першого платежу. Як правило, це кредит без застави, під заставу нерухомості або програми для військових, вчителів.

Іпотека під заставу вважається кращим вибором, щоб були оптимальні умови. Головне, щоб нерухомість перебувала у регіоні роботи кредитора. Майно повинно високо оцінюватися, оскільки банки надають не більше 70 % від ціни об’єкта.

Забезпечення

У “Экономбанке”, “Зв’язок-Банку”, “Быстробанке” можна оформити іпотеку без першого платежу, але в заставу треба залишити наявне майно. Власники машини, гаражів, ділянок землі можуть оформити вигідний позику. Але за договором клієнт повинен реалізувати майно, і одноразово внести близько 15 % від ціни об’єкта. Тому вартість застави має бути від 15 % ціни житла.

У “Газпрому” є така програма “Поліпшення житлових умов”. Іпотека оформляється без першого платежу, а в якості застави буде автомобіль, ціна якого від 15 % вартості придбаної нерухомості. За договором позичальник зобов’язується через 9 місяців продати машину і оплатити кредит.

Вибирати кредит з початковим внеском чи без нього, залежить від бажання клієнта. Оцінивши переваги обох послуг, вийде вибрати оптимальний варіант.