Порядок оформлення іпотеки в Ощадбанку: покрокова інструкція

Віктор Кузьмін

1 minute

Розглянемо порядок дій при оформленні іпотеки. Що потрібно робити в першу чергу? Куди звертатися? Іпотека лякає громадян не тільки необхідністю повертати гроші протягом тривалого періоду, але також складністю безпосередньо самої процедури по оформленню позички. Перш ніж взяти іпотеку, потрібно вивчити покрокову інструкцію поряд з особливостями окремих продуктів кредитування. У нашій статті розглянемо порядок оформлення іпотеки в Ощадбанку та банку “ВТБ 24”, а також розберемо покрокову інструкцію цієї процедури.

Житло в іпотеку: сім основних етапів придбання

Зважитися на іпотеку в нелегких умовах економічної кризи завжди вкрай непросто. Потрібно виконати покроковий аналіз всіх доступних можливостей придбання квартири поряд з вартістю іпотеки та споживчих кредитів. Також важливо вивчити в цілому ситуацію на ринку нерухомості. Після прийняття рішення взяти житло в борг потрібно заздалегідь ознайомитися з усіма етапами операції перед оформленням відповідного договору. Отже, порядок оформлення іпотеки в Ощадбанку виглядає наступним чином:

Насамперед, необхідно вивчити ринок нерухомості поряд з приблизною оцінкою вартості обраного майна, а крім того, розміром самого кредиту.
Проведення аналізу іпотечних програм, які пропонуються Ощадбанком.
Проведення приблизного розрахунку щомісячного платежу і самостійне оцінювання шансів на отримання схвалення позики.
Збір документів, необхідних для подачі заявки на отримання позики.
Процедура пошуку і збору документів на обрану нерухомість після схвалення заявки на позику.
Процедура оформлення угоди купівлі-продажу квартири поряд з підписанням іпотечного договору, а крім того – угод по страхуванню житла, життя і здоров’я позичальників.
Процедура реєстрації прав власності на нерухомість. Процедура реєстрації іпотеки.

Ринок нерухомості: вивчення ситуації

В рамках оформлення іпотеки на вторинне житло передбачається проведення попереднього вивчення пропозицій на майданчику нерухомості. Саме з цього слід почати для того, щоб вигідно придбати квартиру в іпотеку. Даний етап є вкрай необхідним, оскільки інакше буде складно визначитися з сумою позики.

Порядок оформлення іпотеки в Ощадбанку зазвичай суворо дотримується.

У забудовників-партнерів

Оформити кредит на новобудови можна у забудовників-партнерів даної установи, а крім того, у інших організацій. У першій ситуації ставка може бути нижче. Приміром, завершився 2017 році іпотека на житло від акредитованого забудовника обходилася на два відсотки дешевше порівняно з купівлею нерухомості у інших компаній. В рамках укладення угоди пайової участі з неакредитованими девелоперами додатково подають такі документи:

Витяг з державного реєстру.
Документ, який буде засвідчувати права уповноваженої особи, яка підписала договір пайової участі з боку забудовника.
Дозвіл для проведення будівництва.
Документи, які підтверджують статус земельної ділянки. В даному випадку вимагається договір оренди поряд зі свідченням права власності.
Дозвіл на введення об’єкта в експлуатацію.
Акт прийому-передачі.

Методи збору інформації можуть бути різними: можна звертатися у профільні агентства, вивчати публікації поряд з інструкціями по вибору в спеціалізованих газетних виданнях і на сайтах. У Ощадбанку є фірмовий сервіс, який підбирає житло на вторинному ринку і серед новобудов.

Порядок оформлення іпотеки на вторинне житло не надто відрізняється від кредиту на новобудову.

З’ясувавши вартість квартири у вибраній групі, потрібно провести оцінку можливості здійснення оплати першого внеску за рахунок власних коштів. В Ощадбанку, згідно з програмами по житловому кредитуванню, потрібне внесення початкової суми в розмірі від п’ятнадцяти відсотків основної вартості. Розмір початкового внеску впливає на суму процентної кредитної ставки: чим він більше, тим менше доведеться виплатити відсотків по іпотеці.

Далі познайомимося з іпотечними програмами від Ощадбанку, а також проаналізуємо їх.

Іпотечні програми та їх аналіз

Порядок оформлення іпотеки припускає аналіз кредитних програм.

Ощадбанком пропонується шість продуктів для придбання нерухомості на майданчику первинного і вторинного ринку. Продукти пропонуються для пільгових категорій позичальників, наприклад для військовослужбовців та молодих сімей з можливістю вносити перший платіж або погашати частину боргу за рахунок материнського капіталу. Крім цього, існують програми, призначені для придбання заміської нерухомості, а крім того – будівництва індивідуального будинку.

Досить популярною стає покупка квартири в іпотеку. Порядок оформлення купівлі-продажу досить простий.

Мінімальна ставка становить 7,4%. Вона пропонується в рамках програми під назвою «Акція на новобудови». Згідно з цим проектом, можна купувати нерухомість на майданчику первинного ринку у певних Ощадбанком забудовників, тобто у продавців. При цьому максимально можливою сумою позики є 85% від договірної вартості об’єкта нерухомості, що купується. Порядок оформлення іпотеки на житло, що будується застосовується все частіше.

Придбати нерухомість на вторинному ринку можна в кредит. Зробити це можна за ставкою від 8,5% в акції під назвою «Для молодих сімей». Під час вибору програми в Ощадбанку слід уточнювати всі нюанси щодо іпотеки на квартиру. Розмір ставки напряму залежить від наявності зарплатних карт Ощадбанку. Також це може залежати від суми першого платежу і строків погашення взятої позички.

Що ще передбачає порядок оформлення іпотеки в Ощадбанку?

Як можна оцінити власні шанси на отримання позики

Для того щоб оцінити свою потенційну можливість на отримання позики, слід використовувати калькулятор для обрахунків іпотечного кредитування в Ощадбанку. Ввівши інформацію про доходи і витрати сім’ї позичальника, а крім того, про вартість об’єкта поряд з розміром першого платежу, можна з’ясувати суму щомісячної плати, а також загальної переплати за позикою. Калькулятор плюс до всього відображає максимальну величину позики, на яку може претендувати позичальник з тим або іншим рівнем доходу. До речі, порядок оформлення іпотеки в “ВТБ 24” дуже схожий з Ощадбанком.

Розрахунки на кредитних калькуляторах завжди є попередніми, і в зв’язку з цим для отримання точної інформації слід звертатися безпосередньо до відділення Ощадбанку. Щомісячний кредитний платіж не повинен перевищувати п’ятдесяти відсотків від доходу позичальників. Плюс до цього важливо враховувати вимоги Ощадбанку, які пред’являються до потенційним клієнтам. Такі громадяни країни можуть розраховувати на отримання іпотеки на квартиру:

Особи, які знаходяться у віці від двадцяти одного року до сімдесяти п’яти років на дату повного розрахунку за позикою. Якої особи до шістдесяти п’яти років у тому разі, якщо під час оформлення заявки позичальником не підтверджувався факт працевлаштування.
Працюючі громадяни, стаж на останньому місці яких становить не менше шести місяців. У тому випадку, якщо звернувся отримує плату не з банківського зарплатного проекту, його стаж за останні п’ять років має становити не менше одного року.

Далі з’ясуємо, які документи потрібно зібрати, щоб подати заявку.

Порядок оформлення іпотеки в “ВТБ 24” також передбачає збір аналогічних документів.

Які документи потрібні для подачі заявки на іпотеку

Для оформлення заявки на іпотеку потрібно надати у відділення Ощадбанку великий список документації.

Це наступні папери:

Анкета-заявка від позичальника.
Копія паспорта громадянина, навмисного оформити іпотеку.
Копія паспорта позичальників.
Другий документ. У ролі другого документа підійде, наприклад, ІПН або СНІЛС, а крім того, медичний поліс поряд із закордонним паспортом або водійським посвідченням.
Довідка про реєстрацію за місцем тимчасового перебування. Така довідка потрібна в тому випадку, якщо у громадянина тимчасова реєстрація.
Довідка про доходи, а від індивідуальних підприємців вимагаються податкові декларації.
Копія трудової книжки, яку слід завірити у роботодавця.
Свідоцтво про шлюб в тому випадку, якщо воно є у наявності.
Свідоцтво про народження дитини в тому випадку, якщо воно є у наявності.

Такий порядок оформлення документів на іпотеку.

Вибір житла та збір необхідної документації

Після отримання позитивного рішення, а також з’ясувавши суму схваленої іпотеки, потрібно приступити до активного пошуку і вибору відповідної нерухомості самостійно або з допомогою ріелторів. Важливо врахувати вимоги, висунуті банківською структурою до іпотечній квартирі:

Будівля, в якій розташовується об’єкт кредитування, ні в якому разі не повинно бути аварійним, а тим більше запланованих до знесення.
У квартирі повинні бути відсутніми незаконні перепланування.
Повинні бути всі необхідні комунікації.

Після того як знайдений об’єкт, що цікавить, укладають попередній договір купівлі-продажу нерухомості. У цей момент зазвичай вносять заставу, який у разі відмови від операції повертають покупцеві. Або можуть вносити аванс, який залишається у продавця в тому випадку, якщо у зриві домовленостей винен покупець. Далі попередній договір купівлі-продажу надаються в банк разом з пакетом документів на квартиру, який складається з таких паперів:

Договір купівлі-продажу, дарування, міни і так далі, тобто документація, на підставі якої у продавця виникає право на власність.
Надання кадастрового паспорта квартири.
Виписка з державного реєстру поряд із свідоцтвом про право власності в тому випадку, якщо об’єкт був придбаний до початку 2017 року. Крім того, пред’являється розширена виписка з реєстру в тому випадку, якщо реєстрація останнього переходу прав власності трапилася після зазначеної дати. Банком приймаються виписки з реєстру, які були видані не пізніше тридцяти днів тому.
Довідка, що підтверджує відсутність заборгованості по комунальних платежах.
Надання копії поквартирною карти.
Ксерокопія паспорта продавця поряд з банківськими реквізитами його рахунку.
Підтвердження наявності власних коштів у покупця. В даному випадку мова йде про розписці продавця про отримання певної суми або довідки з банківської установи про наявність грошей на рахунку покупця.

Який порядок оформлення військової іпотеки? Про це далі.

Нюанси при зборі документів

Здійснюючи збір необхідних документів, потрібно уточнити ряд наступних питань:

У тому випадку, якщо власниками відчужуваного майна виступають громадяни, визнані недієздатними, в тому числі неповнолітні, може вимагати згоди від органів опіки.
Якщо нерухомість була придбана продавцем, який перебував у шлюбі, то знадобиться нотаріально посвідчена згода чоловіка для проведення операції.

Що ще передбачає порядок оформлення іпотеки в новобудові?

У тому випадку, якщо купується частка нерухомості, то пишуть нотаріально завірений відмова інших власників від придбання інших часток.
У ситуаціях, коли операція з продажу здійснюється довіреною особою власника житла, потрібно його паспорт поряд з нотаріальною довіреністю.

Далі проводять оцінку потенційного іпотечного житла. Уявляти, які саме етапи потрібно пройти майбутнім власникам нерухомості, а крім того, познайомитися з покрокової інструкцією про те, як саме оформляють іпотеку в Ощадбанку, важливо для того, щоб зуміти визначити порядок отримання документів, адже кожен з них має терміном дії, причому на їх виготовлення теж знадобиться час.

У тому випадку, якщо у відведений банківською установою термін документація по нерухомості не буде готова, доведеться подати нову заявку для отримання іпотечного кредиту. Службою безпеки Ощадбанку вивчається документація, оцінюються ризики видачі іпотеки. Далі рішення повідомляють клієнту, після чого ініціюється процес оформлення нерухомості в іпотеку, покрокова інструкція чого представлена нижче.

Порядок оформлення іпотеки в “ВТБ 24” аналогічний.

Купівля-продаж нерухомості: укладення угоди

На даному етапі відбувається покрокове підписання ряду договорів позичальником. Приміром, підписується договір про оренду банківського осередку в тому випадку, якщо виникає така необхідність. Також полягає договір купівлі-продажу об’єкта нерухомості з продавцем разом з угодою по іпотеці у банку.

Після оформлення зазначеної документації проводять розрахунок за придбане майно. Приміром, оплачується позичальником початковий внесок, який слід внести на рахунок продавця, далі банківською установою перераховується сума іпотеки. Безпосередньо доступ до грошових коштів продавець отримує, як правило, після підписання акту прийому-передачі житла, а крім того, після процедури оформлення та реєстрації нерухомості позичальником в багатофункціональному центрі або у нотаріуса. Це ще не весь порядок оформлення іпотеки на вторинне житло.

За реєстрацію угоди з подальшою реєстрацією іпотеки покупцем сплачується державне мито в розмірі однієї тисячі рублів. В рамках реєстрації договору пайової участі на користь державного бюджету громадянами вносяться триста п’ятдесят рублів. Що стосується послуг нотаріуса, то вони обійдуться дорожче.

Процедура оформлення іпотеки поряд з реєстрацією об’єкта нерухомості може бути полегшена у тому випадку, якщо скористатися платним сервісом в Ощадбанку. Для цих цілей служить електронна реєстрація правочину. У подібній ситуації супроводом займається персональний менеджер. Виписка з державного реєстру надходить, як правило, на адресу електронної пошти. Подібний спосіб оформлення дозволений лише за умови, що об’єкт нерухомості не є частковою власністю. Тобто важливо, щоб безпосередньо після реєстрації угоди право на володіння житлом не було пайовою. Відразу після отримання прав на власність позичальник зобов’язується оформити договір страхування на придбану нерухомість.

Порядок оформлення військової іпотеки

Весь механізм оформлення складають наступні дії:

Громадянин, який проходить військову службу за контрактом, отримує відповідний документ (свідоцтво), яке засвідчує його участь у програмі накопичувального іпотечного кредитування військовослужбовців.

Військовослужбовець повинен вибрати відповідний об’єкт нерухомості. При цьому він не обмежений вимогами Російського законодавства, тому підійде як первинний ринок житла (наприклад, квартира в споруджуваному будинку), так і вторинний. Це дуже зручно.

Що ще передбачає порядок оформлення військової іпотеки на вторинне житло або первинне?

Людина повинна звернутися в кредитну організацію. Після вибору конкретного об’єкта нерухомості військовослужбовець зможе співпрацювати тільки з тією установою, що працює з військової іпотекою.