Іпотека в Ощадбанку: ставки та умови. Варто брати іпотеку в Ощадбанку?

Практично кожна сім’я опиняється перед питанням поліпшення житлових умов. Реалізувати мрію мати окреме житло може допомогти іпотека Ощадбанку. Фізичним особам пропонуються різні програми на вибір. Розглянемо, наскільки вигідні умови та чи варто оформляти там іпотеку.

Кредитні програми

Іпотека в Ощадбанку може бути отримана на наступні цілі:

• придбання квартири або частки в квартирі в новобудовах і на ринку вторинної нерухомості;
• покупка заміської нерухомості;
• покупка квартири в споруджуваному будинку або будинку;
• придбання дачі, земельної ділянки, гаража, садового будинку;
• військова іпотека в Ощадбанку;
• будівництво приватного будинку;
• погашення житлового кредиту в іншому банку.

Залежно від того, за якою програмою отримана іпотека в Ощадбанку, умови кредитування розрізняються. Більшість програм мають наступні параметри:

• термін позики до 30 років;
• мінімальне первісне вкладення – 20-25% (в залежності від іпотечної програми);
• розмір позики від 300 тис. руб.;
• процентна ставка – 11,4-14,5% річних;
• забезпечення кредиту – застава нерухомості або порука;
• страхування нерухомості, що передається в заставу, обов’язково.

Можлива іпотека без первісного внеску в Ощадбанку в двох випадках: при використанні материнського капіталу і при рефінансуванні кредиту в іншому банку. Кошти материнського капіталу дозволяється використовувати як первинний внесок за всіма програмами на покупку нового і вторинного житла.

Крім того, є в ПАТ Ощадбанк іпотека, процентна ставка за якою від 11,4% річних. Це програма з державною підтримкою на покупку квартири в новобудові або будинку, що будується.

Існує ще одна можливість отримання пільгових умов при зверненні в Ощадбанк – іпотека «Молода сім’я». Це доповнення до діючих програм для молодих сімейних пар, де хоча б один з подружжя не старше 35 років. По цій акції позика доступна зі зниженими процентною ставкою і розміром початкового внеску. А якщо у такої сім’ї є сертифікат на отримання материнського капіталу, то також можлива іпотека без первісного внеску в Ощадбанку. Таку можливість надають не всі банки.

Як отримати?

Іпотека в Ощадбанку видається після проходження регламентованої процедури схвалення. Вона включає наступні етапи:

Після цього можна святкувати новосілля.

Скільки платити?

Розрахувати суму іпотеки Ощадбанк пропонує на своєму офіційному сайті або в відділеннях банку. Онлайн-калькулятор дозволяє зробити розрахунок необхідної суми кредиту, сімейного доходу або щомісячного платежу. Для більш точного розрахунку можна включити додатковий дохід, пенсію і навіть додати співпозичальника.

Пакет документів

Позичальник повинен підготувати пакет документів, в який входять:

• заява-анкета на оформлення позички на стандартному бланку;
• документи, що підтверджують спорідненість позичальників;
• копії паспортів всіх врахованих в розрахунку платоспроможності;
• довідка про реєстрацію за місцем перебування (для клієнтів з тимчасовою реєстрацією);
• будь-другий документ встановленого списку;
• для чоловіків призовного віку – військовий квиток або приписне свідоцтво;
• довідка про трудовий зайнятості;
• документи про фінансовий стан;
• свідоцтво про шлюб;
• свідоцтва про народження всіх дітей;
• документи з ПФ РФ, що підтверджують залишок материнського капіталу;
• сертифікат на кошти МСК.

Документи на придбану нерухомість:

• попередні документи на купівлю-продаж;
• копії документів, що підтверджують власність продавця;
• копії правовстановлюючих документів на придбану нерухомість;
• документ з Росреестра, що підтверджує відсутність обтяжень;
• звіт незалежного оцінювача про ринкову вартість нерухомості;
• згода чоловіка(дружини) на оформлення в заставу майна;
• засвідчена нотаріусом заяву клієнта, що він не перебуває у шлюбі;
• дозвіл органів опіки, якщо в заставної нерухомості прописані діти.

Документи на заставну нерухомість:

• копії свідоцтв про державну реєстрацію власності на даний об’єкт нерухомості;
• копії правовстановлюючих документів;
• звіт незалежного оцінювача про ринкову вартість нерухомості;
• довідка про відсутність обтяжень;
• копії кадастрового і технічного паспортів;
• засвідчена нотаріусом згоду дружини(чоловіка) на оформлення нерухомості в заставу;
• заява клієнта, що він не має зареєстрованого шлюбу.

Документи по приватному будинку та земельній ділянці:

• копії документів про право власності продавців;
• копії паспортів продавців;
• правовстановлюючі документи;
• незалежна оцінка цінності майна;
• виписка з ЕГРП про те, що обтяження третіх осіб відсутні;
• копії кадастрових та технічних паспортів земельної ділянки, будинки, об’єктів незавершеного будівництва;
• заява клієнта, якщо він не перебуває у шлюбі;
• згода чоловіка(дружини) на передачу земельної ділянки і всіх наявних на ньому об’єктів у заставу;
• дозвіл органів опіки на угоду, якщо є неповнолітні діти.

Вимоги до позичальника

Іпотека Ощадбанку фізичним особам видається тільки тим, хто відповідає певним вимогам. Вік повинен бути не молодше 21 року і не старше 75 років. Якщо дохід не підтверджується встановленими документами, то максимальний вік становить 65 років. Для оформлення кредиту за програмою ПАТ Ощадбанк іпотека «Молода сім’я» один з подружжя повинен бути молодшим 35 років.

Загальний стаж повинен бути не менше одного року, на останньому місці – не менше півроку. До зарплатним клієнтам вимог щодо стажу немає. Чоловіки молодше 27 років заклику підлягати не повинні.

Якщо при розрахунку платоспроможності враховується дохід батьків і позичальників, вони також повинні відповідати вищевказаним умовам.

Вимоги до нерухомості

Іпотека в Ощадбанку можлива на придбання нерухомості, до якої висуваються певні вимоги.

Будинок, у якому розташована квартира, повинно відповідати наступним критеріям:

• фундамент із залізобетону, цегли або каменю;
• стан придатний для проживання, неаварийное, знос не більше 40%;
• максимальний вік – 45 років;
• розташоване у населених пунктах з діючими відділеннями банку;
• плити перекриття залізобетонні, металеві або змішані;
• п’ять або більше поверхів;
• будинок барачного або дерев’яного типу.

Вимоги, яким повинна відповідати квартира:

• не може перебувати в заставі;
• обов’язкова державна реєстрація права власності на квартиру;
• перепланування офіційно дозволена і оформлена у відповідних органах;
• окремі кухня і туалет;
• сантехніка, вікна, двері, дах в справності;
• система опалення всієї квартири може бути газова, парова, електрична;
• підключені системи водопостачання і водовідведення;
• поверх не цокольний і не підвальний.

Вимоги, яким повинен відповідати житловий будинок з ділянкою землі:

• державна реєстрація власності з дозволеним використанням під дачне будівництво або ІЖС;
• не повинні перебувати в заставі;
• будинок повинен розташовуватися в населеному пункті з розвиненою інфраструктурою;
• можливість проживання весь рік;
• поруч житлові будинки;
• наявність комунікацій, водопостачання, опалення і постійного струму;
• наявність під’їзної дороги протягом усього року;
• фундамент цементний, цегляний, кам’яний або залізобетонний;
• реєстрація всіх незавершених об’єктів в органах БТІ і ФРС.

Використання материнського капіталу

Кошти материнського капіталу можна використовувати для оплати початкового внеску і для погашення позикової заборгованості. Маткапитал повинен бути зарахований протягом 6 місяців з дати видачі кредиту. Діти ссудополучателя повинні отримати частку в нерухомості.

Переваги іпотеки в Ощадбанку

Іпотека в Ощадбанку має ряд переваг. Можливе отримання іпотеки без підтвердження доходу, відсутні приховані комісії. Для молодих сімей діють пільгові умови, є можливість залучення позичальників. Великий термін дії договору, є індивідуальні умови для зарплатних клієнтів.

Для вигідного придбання нерухомості цілком підходить іпотека в Ощадбанку. Умови кредитування досить привабливі.