Іпотека під будівництво приватного будинку: умови отримання

Віктор Кузьмін

1 minute

Іпотека вважається затребуваним пропозицією банку, що дає можливість багатьом громадянам стати власниками квартири або будинку без наявності потрібної кількості коштів на ці цілі. Нерідко зовсім оформляється іпотека під будівництво приватного будинку. Вона пропонується багатьма банками, але умови в них можуть значно відрізнятися. Важливо розібратися, які вимоги пред’являються до позичальників, які документи потрібно підготувати, а також з якими підводними каменями можуть зіткнутися громадяни.

Поняття іпотеки

Вона є великим позикою, основним призначенням якого виступає придбання або будівництво житла. При оформленні такого кредиту стикаються позичальники з багатьма нюансами:

видається велика сума коштів виключно громадянам, які є платоспроможними і володіють офіційною роботою;
перевіряється заздалегідь кредитна історія передбачуваних позичальників;
потрібна застава, яким зазвичай виступає будується чи купується об’єкт;
надається кредит на тривалий час, що дозволяє розподілити велику суму на значну кількість місяців;
так як планується зведення приватного будинку, то виникають складнощі з оформленням кредиту, тому нерідко банки вимагають поручительства або надання в заставу додаткового майна.

Пропонується іпотека під будівництво приватного будинку багатьма банківськими установами, тому доцільно заздалегідь подати заявку відразу в кілька банків, щоб після отримання схвалення порівняти кілька варіантів і вибрати кращі умови кредитування.

Варіанти отримання кредиту для будівництва будинку

Якщо планується будівництво приватного житлового будови, то позичальники можуть вибрати не тільки іпотеку, але і кілька інших варіантів, що дозволяють отримати потрібну суму коштів для запланованих цілей. Тому для будівництва житлового будови можуть вибиратися наступні варіанти:

Оформлення звичайного споживчого кредиту. В цьому випадку не потрібно повідомляти банку, на які цілі будуть спрямовані кошти. Мінусом вибору цього способу є те, що неможливо отримати значну суму на тривалий термін.
Отримання іпотеки під будівництво приватного будинку. При цьому зазвичай банки вимагають накладення обтяжень на вже наявну нерухомість. При таких умовах установа буде впевненим у поверненні своїх коштів навіть у ситуації, якщо позичальники зіткнутися з серйозними фінансовими проблемами.
Іпотека з застосуванням маткапитала. Такий варіант доступний тільки для сімей, в яких виховується більше однієї дитини. Громадяни повинні правильно оформити сертифікат на використання маткапитала. По ньому подається до 450 тис. руб. Дана сума може використовуватися в якості початкового внеску або для погашення вже оформленої іпотеки.

При оформленні будь-якої позики банки наполягають на тому, щоб позичальники купували поліс особистого страхування. Тому при смерті або оформленні інвалідності саме страхова компанія погашає наявний кредит.

Нюанси оформлення іпотеки

Найбільш часто воліють громадяни для зведення приватного житлового будови користуватися саме іпотекою. Вона пропонується багатьма банками, але умови є ідентичними. Іпотека може оформлятися за будівництво приватного будинку в “Гринкомбанке” або Ощадбанку, “ВТБ 24” або інших банківських установах.

При отриманні позикових коштів враховуються деякі особливості:

при видачі грошей банк вимагає заставу, у якості якого виступає безпосереднє житло, але до його зведення обтяження накладається на земельну ділянку, де здійснюється будівництво;
нерідко вартість ділянки набагато менше видаваного кредиту, тому доводиться позичальнику залучати поручителів або передавати інше своє майно в заставу банку;
багато банків пропонують можливість поетапного надання коштів, тому після передачі документів, що підтверджують зведення об’єкта, будуть видаватися гроші на подальше будівництво, причому при такому способом поетапно відбувається нарахування відсотків;
банки перед видачею коштів повинні переконатися, що земельна ділянка належить потенційному позичальнику, а також на цій землі не повинно бути яких-небудь обтяжень;
дозволяється взяти гроші на термін до 30 років, а максимальна сума, яка видається позичальнику, залежить від майбутньої вартості будинку.

Ставки відсотка можуть значно відрізнятися в різних банках. Вони будуть знижені, якщо звертатися в організацію, де у громадянина є зарплатна картка. Додатково враховується дохід позичальника, його вік і кредитна історія. При оформленні особистого страхування може знижуватися ставка на один або два відсотки.

Специфіка застосування маткапитала

Іпотека під будівництво приватного будинку може оформлятися з використанням маткапитала. Якщо у сім’ї є грамотно оформлений сертифікат, то ним можна скористатися в якості початкового внеску або для погашення вже оформленого кредиту. На підставі документа видається 450 тис. руб., що вважається досить великою сумою.

Для оформлення іпотечного позики на підставі маткапитала слід виконати послідовні дії:

подається заявка в банк, де вказується, що в якості початкового внеску буде використовуватися маткапитал;
банківські працівники приймають рішення щодо можливості надання грошових коштів на зведення будинку;
всі документи передаються в ПФ, щоб уточнити, чи будуть виплачені кошти по сертифікату на обрані цілі;
після прийняття позитивного рішення перераховуються кошти банківській установі, після чого відбувається оформлення іпотеки.

Якщо звертатися за грошима в Ощадбанк або інше велике установа, то можна розраховувати на додаткові пільги за рахунок використання маткапитала. Це зумовлено тим, що банки націлені на підтримку молодих сімей з маленькими дітьми.

Умови банків

Перед зверненням до установи за грошима потенційні позичальники повинні дізнатися, дають іпотеку під будівництво приватного будинку ті чи інші банки. Великі організації надають таку можливість, але до позичальників і споруджуваного будинку пред’являються певні вимоги. Стандартно до них відносяться наступні:

потенційний позичальник повинен довести свою платоспроможність, відповідальність і надійність;
передаються документи на землю, а також проект майбутнього будинку;
при необхідності залучаються поручителі, тому потрібні документи від цих громадян.

Найбільш часто люди воліють звертатися у великі та надійні банки.

Як взяти іпотеку в Ощадбанку?

В Ощадбанку іпотека під будівництво приватного будинку пропонується на вигідних умовах. До них відносяться:

мінімально надається 300 тис. руб.;
максимальна сума, яка може бути отримана на зведення об’єкта, залежить від оціночної вартості майна, що передається в заставу;
строк кредитування варіюється від 5 до 30 років;
початковий внесок при такому кредитуванні починається від 30%;
неодмінно вимагається забезпечення, представлене яким-небудь цінним майном або поручительством.

До інших особливостей кредитування в Ощадбанку відноситься те, що видаються кошти в декілька етапів. В Ощадбанку іпотека під будівництво приватного будинку видається тільки під заставу земельної ділянки або іншого майна, яке попередньо обов’язково страхується. Страховий поліс потрібно купувати на весь термін кредитування.

Щоб взяти іпотеку під будівництво приватного будинку в Ощадбанку, потрібно виконати послідовні дії:

готуються документи на заставне майно;
створюється проект та інші документи, що мають відношення до майбутнього приватному будовою;
передається документація разом з заявкою у відділення Ощадбанку;
розглядається заявка протягом 5 днів;
якщо рішення є позитивним, то доведеться прийти у відділення Ощадбанку для підписання кредитного договору;
позичальник отримує частину позикових засобів;
після часткового будівництва будинку формується звіт, на підставі якого працівники банку зможуть побачити, куди саме були спрямовані громадянином отримані від установи кошти;
якщо відсутні будь-які нарікання, то видається друга частина грошей позичальнику;
після закінчення будівництва і здачі будинку в експлуатацію готуються документи, необхідні для реєстрації об’єкта у власність;
для зниження ставки відсотка оформляється побудований будинок в заставу.

Вся сума позики може розбиватися на різну кількість частин, так як на це впливає розмір кредиту і термін будівництва будинку. Додаткові умови є індивідуальними для кожного позичальника.

Отримання іпотеки в “Россельхозбанк”

Пропонується на вигідних умовах “Россельхозбанк” іпотека під будівництво приватного будинку. При оформленні такого кредиту враховуються такі умови:

мінімально оформляється 100 тис. руб.;
максимально видається 10 млн руб., але при цьому забудовником має бути компанія, яка є партнером банківської установи;
строк кредитування варіюється від 5 до 30 років;
ставка відсотка починається від 5,17%;
початковий внесок мінімально дорівнює 15% від майбутньої вартості житла.

Банк пропонує можливість побудувати заміський будинок або дачу на вигідних умовах з використанням позикових коштів. Але для цього важливо отримати ділянку в садовому товаристві.

Як отримати іпотеку в “ВТБ 24”?

“ВТБ 24” вважається великим і надійним банком, тому часто в ньому оформляється громадянами іпотека під будівництво приватного будинку. “ВТБ 24” пропонує дійсно цікаві і унікальні умови. До них відноситься:

початковий внесок мінімально дорівнює 20%;
ставка відсотка починається від 10%;
термін кредитування може досягати 50 років;
якщо позичальник погоджується оформляти страховку на заставну нерухомість і купувати поліс особистого страхування, то це призводить до значного зниження процентної ставки.

Потенційні позичальники повинні відповідати численним вимогам, щоб отримати іпотеку під будівництво приватного будинку. “ВТБ 24” пред’являє до клієнтам наступні вимоги:

вік від 21 до 60 років;
наявність громадянства РФ і постійної прописки в регіоні, де знаходиться відділення установи;
наявність у власності якого-небудь житла або земельної ділянки;
підтвердження високої платоспроможності, представлене офіційними документами.

Додатково можуть бути витребувані поручителі або інші докази відповідальності та доброго фінансового стану громадянина.

Як оформляється договір?

Банки іпотеку під будівництво приватного будинку надають за стандартним сценарієм. Для цього виконуються позичальниками наступні дії:

спочатку збираються потрібні документи для отримання іпотеки;
слід підготувати документи, що підтверджують право власності на територію, де планується будівництво;
в банк передаються папери на землю, паспорт позичальника, довідка 2-ПДФО, трудова книжка і правильно складена заявка;
якщо залучаються поручителі, то потрібні документи на цих громадян, що підтверджують їх платоспроможність і надійність;
формується проект майбутнього будівництва;
складається схема, затверджувана у житлової комісії;
формується договір з будівельною компанією, яка буде займатися будівництвом будинку;
подається необхідна документація в банк;
далі треба почекати прийняття рішення;
якщо воно є позитивним, то складається і підписується кредитний договір;
передається в банк заставна на ділянку чи інше майно;
фіксується надходження грошей на рахунок;
після часткового зведення будинку слід передати в банк звіт про витрачання отриманих коштів.

Тільки при виконанні вищевказаних дій надається іпотека під будівництво приватного будинку. Умови можуть трохи відрізнятися в різних банках, тому слід дізнаватися про різних нюансах безпосередньо в обраному банківській установі.

Які потрібні документи для оформлення іпотеки?

Для отримання потрібної суми коштів, що спрямовується на будівництво приватного житлового будови, потенційні позичальники повинні підготувати необхідні документи. До них відносяться паперу:

паспорти позичальників, позичальників та поручителів;
довідки про доходи або інші документи, що підтверджують надходження грошових коштів в сім’ю;
документація на наявний ділянку землі, де планується зведення об’єкта;
правильно заповнена анкета, причому вносити дані можна навіть на сайті обраного банку, але при цьому слід вказувати виключно достовірні відомості.

Якщо додатково пропонується банку в заставу інше майно, готуються документи на цей об’єкт.

Можна взяти військову іпотеку?

Військова іпотека під будівництво приватного будинку не пропонується, оскільки за умовами ФЗ №117 скористатися цією державною програмою можна виключно в наступних напрямках:

купівля житла на вторинному ринку;
придбання готового приватного будинку з прилеглої території;
покупка квартири в новобудові на підставі ДДУ.

Якщо ж сім’я військового бажає побудувати приватний будинок, то доведеться користуватися стандартними іпотечними пропозиціями банків. Обумовлено це тим, що недобудований будинок не може виступати в якості застави, тому у державних органів виникають труднощі з контролем над цільовим використанням виданих коштів. Додатково військовий не може страхувати ризики того, що будинок не буде добудований, так як в будь-який період часу будівництво може бути заморожено.

Висновок

Досить цікавою пропозицією для багатьох людей виступає іпотека під будівництво приватного будинку. Відгуки про таке банківському продукті в основному є позитивними. За рахунок такої іпотеки можуть громадяни втілити свою мрію про приватному будинку.

Умови кредитування можуть значно відрізнятися в різних установах, але стандартно для отримання позики потрібно підготувати певний пакет документів і правильно скласти заявку. Видаються кошти в декілька етапів, тому доведеться періодично складати звіт про будівництво будинку. В результаті можна розраховувати на повноцінне будівництво за рахунок позикових коштів.