Гарантійний Депозит: проводки

Вимоги

Існують особливі вимоги до клієнтів, які оформляють гарантійний депозит. Рахунок у банку може відкрити як резидент, так і нерезидент. Потенційний клієнт повинен відповідати таким вимогам:

• Наявність російського громадянства або дозволу на перебування на території РФ.
• Мінімальний вік – 18 років.
• Реєстрація на території РФ.

Для підписання договору клієнт повинен надати:

• Паспорт або посвідчення особи.
• Депозитний договір, якщо у клієнта вже відкритий строковий вклад в банку.
• Кредитний договір, або договір на обслуговування кредитної картки.

Якщо гарантійний депозит укладається з юридичними особами та ІП, то його обіг здійснюється у відповідності зі ст. 23 ЦК. Якщо фізособа закриває ІП, то до нього застосовуються всі норми, що стосуються приватних осіб. Одна з них – повернути всі кошти за першою вимогою клієнта (ст. 837 ЦК). Це норма суперечить самій суті гарантійного депозиту. Тому банки укладають додаткові угоди, якщо клієнт погоджується на вимогу анулювання рахунку. Гарантійний Депозит у такому разі обслуговується під меншою процентною ставкою.