Як купити ОФЗ фізичній особі – покрокова інструкція та рекомендації

Як отримати податкове вирахування по ІВС і не платити прибутковий податок?

Все просто. Відкрийте ІВС у брокера, поповніть його на 400 000 рублів і купити на них акції «блакитних ярликів», використовуючи ефект усередненої вартості. Причому вибирайте акції зростання – ті, які не платять дивідендів. За 10 років курс майже напевно зросте. “Фішка” в тому, що, поки ви не продали акції дорожче, не зобов’язані платити прибутковий податок.

Тим часом ви маєте право на податкове вирахування в 52 000 рублів з ПДФО – його ви щомісяця платите зі своєї зарплати. За 10 років ви отримаєте 520 000 рублів – непоганий прибуток, причому гарантована державою. А якщо ви будете вкладати по 400 000 рублів на ІВС щорічно, то й ваш податковий вирахування буде зростати. За 10 років його сума складе вже не 520 тисяч, а 2,86 млн рублів – ними ви можете розпорядитися на свій розсуд.

При цьому інвестиції в акції складуть 4 млн рублів – це актив, який ви можете так ніколи і не продати.

З облігаціями такий фокус не пройде. Вам доведеться платити 13 % ПДФО з отриманого купонного доходу – 7280 рублів в рік за ставкою купону в 14 % річних. Тим не менше у вас все одно залишиться 52 000 – 7280 = 44 720 рублів на рік. Зате і прибутковість по облігаціях також буде гарантована.

Це надійніше, адже дохідність по акціях не гарантована. Однак на такому інвестиційному горизонті можна розраховувати принаймні на 20 % річних, використовуючи стратегію покупки за усередненої вартості.