Як купити ОФЗ фізичній особі – покрокова інструкція та рекомендації
На який прибуток можна розраховувати?
В кінці 2017 року ОФЗ з погашенням в 2027 році пропонували купонний дохід у розмірі 7,13 % кожні 6 місяців. Приблизно на тому ж рівні знаходилися і ставки за банківськими депозитами. Тільки в останньому випадку мова йшла про відсотках річних.
Таким чином, можна було заробити майже в 2 рази більше, ніж у великому російському банку. Багато це чи мало за реальної інфляції в 9-12 %? Скажімо так, це краще, ніж нічого. Принаймні, ви врятували б свої гроші від інфляції.
Якщо брати ОФЗ з терміном погашення 2-3 роки, то там прибутковість була на рівні 9-11 % річних. Це приблизно на рівні реальної інфляції.
Максимум, на що можна розраховувати, – це 10 % річних. Впала ставка рефінансування, а разом з нею і ставки по облігаціях.
Як гарантовано отримати до 52 000 рублів в рік?
Кожен, хто офіційно влаштований на роботу, кожен місяць платить 13 % з власної зарплати. Фактично цих грошей ви навіть не бачите – їх роботодавець утримує із зарплати працівників та сплачує в податкову самостійно. Уряд РФ дає нам шанс повернути частину цих грошей – до 52 000 рублів.
Справа в тому, що з 2015 року існує особливий податковий відрахування. Держава поверне вам 13 % від інвестованої суми, якщо вона не перевищує 400 000 рублів.
Все, що для цього потрібно, – відкрити ІВС – індивідуальний інвестиційний рахунок. За кордоном така практика використовується давно. У нас же більшість інвесторів навіть не знає про подібну можливість.
Насправді у вас є 2 варіанти: додати 13 % до вашого інвестиційного доходу чи не платити ПДФО. Другий варіант вигідніше використовувати, якщо ви отримуєте за своїм інвестиціям достатньо високий дохід – він не повинен перевищувати вашу офіційну зарплату, що для новачка майже неможливо. Тільки в цьому випадку вигідніше не платити ПДФО з інвестицій.
Однак зарплата частіше перевищує інвестиційний дохід, який може отримати новачок з 400 000 рублів. Тому на практиці в 90 % випадків використовують перший варіант. Однак було б набагато вигідніше використовувати обидві можливості – не платити ПДФО з інвестиційного доходу і отримати податкове вирахування. Чи це можливо?
