Використання материнського капіталу: правила, умови. Іпотека з використанням материнського капіталу

Материнський капітал – це фінансова підтримка сімей з боку держави, в яких з початку 2007 р. народилися (були усиновлені) 2-й, 3-й і наступні діти. Дані кошти зараховуються на рахунок певного територіального представництва ПФР за місцем проживання матері та її дитини. На руки видається відповідний сертифікат.

Варто відзначити, що маткапитал надається всієї сім’ї, а не тільки певного дитині, зважаючи на що витратити його можна, враховуючи інтереси всіх членів сім’ї. Наш уряд щороку індексує маткапитал, збільшуючи його. Про те, як можна використовувати цю держдопомогу, і поговоримо далі.

Материнський капітал: правила використання, терміни

З початку 2010 р. російські родини, в яких 2-го і подальшого дитині виповнюється три роки, можуть застосовувати дані кошти у повному обсязі, однак виключно на такі цілі:

1. Використання материнського капіталу на житло. За рахунок держкоштів можна придбати або побудувати його, а точніше, витратити їх на початковий внесок (в разі іпотеки) або погашення безпосередньо основного боргу або відсотків по ньому. Даний варіант передбачає можливість оформлення відповідного кредиту не тільки на власника сертифіката, але і його дружина. Крім того, використання материнського капіталу допустимо і відносно раніше отриманих житлових кредитів (позики, договори на купівлю відповідного житла, включаючи іпотечні, які оформлені до кінця грудня 2010 р.). Введена важлива примітка: якщо після перерахування державних коштів в рахунок погашення боргу за житловий кредит з’ясовується, що громадянин вже переклав частину необхідної суми, то він зобов’язаний після закінчення 5 діб повернути надлишки в ПФР.

2. Використання коштів материнського капіталу на освіту дитини. Дану утримання установ охорони здоров’я допускається направити на навчання одного або декількох дітей, яким ще немає 25 років. Обмежень щодо вибору навчального закладу немає (державні, недержавні, які володіють необхідною ліцензією, госаккредитацией на надання даного виду послуг), головне, щоб воно розташовувалося на території нашої країни.

3. Використання материнського капіталу на формування трудової пенсії (її накопичувальної частини) для власника сертифіката. Дані державні кошти можна направити в ПФР, НПФ.

Скористатися даним видом держпідтримки за законом можливо лише після досягнення дитиною, на якого був виданий сертифікат, трирічного віку. Однак в ситуації з іпотечним кредитуванням або позикою маткапитал допускається використовувати і раніше.

Перелік необхідних документів для отримання держдопомоги

Отримання права розпорядження даними коштами зводиться до формування комплекту документів, придбання відповідного сертифіката. Далі виробляється отримання свідоцтва про народження 2-го і наступного дитини в Загсі. Потім ставиться відповідна відмітка у паспорті батьків, а у свідоцтві про народження вказується громадянство дитини.

Як вже було згадано раніше, кошти маткапитала допускається направити на погашення іпотеки, яка отримана ще до народження 2-го та наступних дітей.

Документи для використання материнського капіталу на погашення іпотеки наступні:

• паспорт;
• отриманий сертифікат;
• укладений кредитний договір (договір позики);
• відповідна довідка з банківської установи із зазначенням всієї суми боргу;
• отримане свідоцтво про держреєстрацію права власності на придбане житло;
• нотаріально завірена розписка щодо обов’язкового оформлення житла у власність всіх членів сім’ї;
• копії документів: паспорт чоловіка з відміткою про прописку, свідоцтво про укладення шлюбу (якщо одним із контрагентів кредитного договору виступає чоловік власника сертифіката).

Придбання житла в кредит як один з варіантів використання держпідтримки

Варто почати з такого поняття, як іпотека з використанням материнського капіталу. Це спеціально розроблені банківські програми, які розраховані на внесення початкового внеску або частини основного боргу, або погашення нарахованих відсотків по ньому за допомогою розглянутого виду держсубсидій.

Процес отримання грошових коштів по сертифікату найчастіше включає 3 етапи:

1. Власник вищевказаного документа звертається до ПФР, бере довідку про маткапитале.

2. З отриманою довідкою він іде в банк і заповнює заяву про зарахування зазначеної суми. У разі якщо кошти направляються на погашення раніше отриманої позики, відповідна кредитна організація представляє довідку певної форми щодо розміру залишку основного боргу, а також відсотків, що підлягають сплаті до закінчення строку кредитного договору, та відсутності заборгованості.

3. Пенсійний фонд (використання материнського капіталу завжди здійснюється тільки з його схвалення) перераховує кошти на вказаний розрахунковий рахунок конкретної кредитної організації. Дана процедура може тривати не більше 2-х місяців.

Материнський капітал: умови використання при купівлі квартири на вторинному ринку

З моменту досягнення дитиною, на яку видано сертифікат, трирічного віку можна починати планувати придбання житлоплощі. Грошові кошти надійдуть на рахунок конкретного продавця не пізніше 2-х місяців після подачі заяви в ПФР.

Часто виникає питання щодо можливості спрямування отриманої держпідтримки на придбання певної частки квартири (будинку). Щоб відповісти на нього, варто звернутися до російського житлового законодавства. Там чітко прописано, що житлові приміщення (куплені з використанням маткапитала) – це ті, які відповідають відповідним вимогам РК, точніше:

• ізольовані (відокремлені від інших житлових приміщень);
• обмежені від іншого простору;
• відокремлені від середовища проживання сторонніх людей.

У зв’язку з цим не визнаються житловими приміщеннями частина ні кімнати, ні неизолированная частина окремої квартири. Таким чином, квартира з використанням материнського капіталу може бути куплена тільки в тому випадку, якщо вона відповідає перерахованим вище вимогам.

Зобов’язання стосовно виділення часток дітям при купівлі житла з вкладенням наданої держпідтримки

Після використання материнського капіталу на вищевказані цілі батьки повинні виділити своїм дітям певні частки, еквівалентні частці маткапитала в загальній вартості житла. Наприклад, якщо квартира коштує 1,6 млн руб., то маткапитал, рівний приблизно 400 тис. руб., складе 1/4 частина. Так, частки при використанні материнського капіталу дорівнюють (якщо обоє батьків созаемщики і у них двоє дітей). Кожен член сім’ї – власник 1/4 частини квартири.

Якщо оформлена іпотека з використанням материнського капіталу, частки дітям необхідно виділити не пізніше півроку після зняття обтяження.

Зміни стосовно розглянутої держпідтримки в поточному році

Головний пункт даної соціальної програми – обмежене використання материнського капіталу. 2014 рік зберіг лідируючі позиції такого напряму вкладення представленої держдопомоги, як поліпшення житлових умов. У поточному році урядом заплановано внесення деяких коректив з даного питання.

Материнський капітал 2015 (використання його у встановлених законодавством перерахованих вище цілях) може зазнати ряд поправок:

• виключення одного з напрямків реалізації даних держсубсидій (збільшення материнської пенсії);
• розглядається питання про пункті стосовно отримання дитиною професійної медичної допомоги (лікування важких захворювань);
• можливо, підтримають пропозицію щодо купівлі на дані кошти спецтехніки, необхідної інвалідам;
• розбирається і пропозицію щодо виключення з існуючої програми добре забезпечених сімей (принцип потреби);
• запропоновано ввести пункт, пов’язаний з газифікацією житла.

Це тільки попередні пункти, які потребують розгляду.

Купівля машини на розглянуті держкошти

Використання материнського капіталу на автомобіль вже розглядається в уряді не один рік. Очевидно, що багатодітні сім’ї у місткій машині потребують не менше, ніж у просторій житлоплощі. Найбільш актуальне це питання для сільських, сільських жителів, у яких немає проблем з житлом, але є з автомобілем (не має грошей на його покупку). Так, з причини такого роду недоробок в російському законодавстві велика кількість сімей не можуть реалізувати засоби маткапитала з користю для своїх дітей.

Труднощі в утвердженні даного пункту

По-перше, не виключено, що батьки будуть використовувати автотранспортний засіб лише у своїх цілях, а дитині це ніяк не допоможе.

По-друге, важливим моментом є процес оформлення автомобіля. В рамках програми він не може належати лише одному члену сім’ї зважаючи на те, що це викличе низку неприємних ситуацій стосовно доказу свого права на даний вид власності решти членів в судовому порядку. Так, представлений спосіб, згідно з нашим законодавством, не може бути реалізований (машина повинна бути зареєстрована виключно на одного з членів родини).

По-третє, на думку заступника голови ГД з питань сім’ї, жінок і дітей Ірини Соколової, материнський капітал (правила використання якого були вказані раніше) – це довгострокове вкладення в сімейне благополуччя, а придбання автомобіля суперечить найважливішою ідеєю даної соцдопомоги з тієї причини, що він з часом застаріває, через що знижується його користь.

По-четверте, це суттєво спростить процедуру переведення коштів даної держпідтримки.

Всім перерахованим вище аргументів суперечить досить успішний досвід ряду міст (Ульяновська, Калінінграда, Новосибірська тощо). Там багатодітним сім’ям дозволено вкладати отримане з регіонального бюджету допомога на купівлю автомобіля.

Індексація розглянутої держпідтримки

Вона проводиться щорічно, так як інфляція стабільно зростає. У зв’язку з цим уряд регулярно збільшує величину маткапитала, орієнтуючись при цьому на купівельну спроможність російських громадян. Індексація – найважливіший механізм, оскільки більшість сімей не можуть розпорядитися наданими коштами відразу. Щоб гроші не знецінилися, їх індексують.

У 2015 р. материнський капітал (умови використання були розглянуті раніше) збільшився на 5,5% і в підсумку склав 453 026 руб. мабуть, це остання суттєва індексація, так як в російській економіці спостерігаються досить негативні явища, через що темпи її зростання можуть сповільнитися. Згідно з прогнозами Мінпраці, у 2016 – 2017 рр. індексація прийме значення в 4,5%. У зв’язку з цим величина маткапитала досягне позначки в півмільйона рублів лише до 2018 р.

Іпотека в Ощадбанку з використанням маткапитала

Як вже згадувалося, дану держдопомогу на сьогоднішній день найчастіше спрямовують на поліпшення існуючих житлових умов. Таким чином, відбувається використання материнського капіталу в якості істотного початкового внеску при купівлі житла в іпотеку. Досить часто звертаються саме в Ощадбанк зважаючи на прийнятних умов кредитування. Але кошти можна направити і на погашення раніше отриманого іпотечного кредиту (ще до народження 2-го, наступну дитину).

Існує ряд нюансів, а саме:

1. Щоб скористатися даною держдопомогою як початковим внеском, потрібно пройти процедуру офіційного оформлення кредиту. В Ощадбанку іпотека молодій сім’ї видається під пільговий відсоток.

2. Для перерахування коштів маткапитала на рахунок в Ощадбанку потрібно в ПФР (найближче відділення) заповнити відповідну заяву. Це необхідно для того, щоб співробітник ПФР міг перевірити цільове використання материнського капіталу, при цьому потрібно надати довідку з банку стосовно схвалення кредитної заявки. Як правило, розгляд заяви та перерахування коштів проводиться протягом місяця. Важливий момент – є можливість електронної подачі заяви в ПФР (сайт держпослуг, офіційний сайт ПФР). Варто знати заздалегідь, що якщо гроші не надійдуть на банківський рахунок через півроку, в іпотеці може бути відмовлено.

3. Іпотечний кредит допустимо оформити за участю маткапитала не тільки на готове житло. Також можна вкластися в ще тільки споруджуваний будинок. В даному варіанті процентна ставка знизиться. У разі якщо будинок будується за суттєвої підтримки ” Сбербанка, річна ставка складе 8-10%. Заздалегідь дізнатися приблизну ставку процента можна за допомогою іпотечного калькулятора. Крім цього, при оформленні іпотеки автоматично відкривається додаткова кредитна лінія з лімітом до 200 тис. руб. Також варто зазначити, що при випуску картки (персоніфікованої) можна зберегти кредитний ліміт. По карті видається пільговий період, коли витрачені гроші не нараховується відсоток.

Суб’єкти, що мають право на отримання маткапитала

Скористатися даною держдопомогою можуть такі особи:

• жінка, що народила або усиновила 2-го, подальшого дитини;
• чоловік – батько дитини, усиновитель (після 01.01.2007 р.) за умови, що дружина мала таке право, але його втратила через позбавлення батьківських прав, з причини смерті (допускається відсутність громадянства РФ у чоловіка, проте воно повинно бути у дитини);
• громадянин Росії, що всиновив дитину після 01.01.2007 р.;
• неповнолітня дитина (особа у віці до 23 років, який знаходиться на денній формі навчання), батьки якого володіли таким правом, але втратили його з причини смерті.

Освіта дітей як один з варіантів вкладення маткапитала

Дані держкошти можуть бути використані в якості оплати навчання дитини в навчальному закладі. Головне обмеження, як вже було згадано раніше, – воно повинно перебувати на території нашої країни. Також освітнє установа обов’язково має здійснювати свою діяльність за відповідної ліцензії.

Варто відзначити, що ці держкошти можуть бути витрачені на освіту будь-якого дитини, вік якого не перевищує 25 років.

В даній ситуації потрібно подати такі документи до ПФР:

• відповідну заяву;
• договір з обраним навчальним закладом, предмет якого – представлення комплексу платних послуг у галузі освіти;
• документ, що посвідчує особу власника сертифіката, разом з оригіналом;
• СНІЛС;
• У разі проживання у гуртожитку необхідно представити довідку, яка є підтвердженням даного факту, що договір найму.

Раніше (до 2011 року) було обов’язковим ще й пред’явлення ліцензії обраного навчального закладу на можливість надання комплексу платних послуг та копії свідоцтва про його реєстрацію, але зараз ПФР сам запитує дані відомості безпосередньо біля зазначеного навчального закладу.

Пенсійні накопичення власника сертифіката в якості варіанту вкладення маткапитала

Даний спосіб досить непопулярний на сьогоднішній день. Так, за даними статистики, лише 2% сімей скористалися ним. Як правило, це особи, які не потребують житлоплощі. Саме цей варіант визнається спрощеним в зв’язку з тим, що він має мінімальну кількість бюрократичних процедур. Так, для перерахування даних державних коштів у пенсійні накопичення потрібно всього лише заповнити потрібну заяву в ПФР.

Варіанти використання маткапитала на поліпшення своїх житлових умов

Основними з них виступають такі:

• вкладення даних держкоштів в пайове будівництво;
• напрямок маткапитала на оплату будівельних робіт в ситуації з індивідуальним житловим будівництвом;
• використання розглянутої держпідтримки в якості пайового внеску в кооператив (іншу структуру) для участі в житлово-будівельному кооперативі;
• напрямок маткапитала на оплату позики (кредиту), включаючи іпотеку;
• дані кошти можна використовувати для відшкодування витрат на капремонт (ІЖС) без залучення організацій з боку (власними силами).

Головне обмеження – житло повинно перебувати на російській території.

Отримання розглянутої держпідтримки в разі проживання за кордоном

Будь-який громадянин РФ, який тимчасово проживає за межами нашої країни, володіє таким же правом на отримання маткапитала, якщо народжена дитина має російське громадянство. Найчастіше дані особи достатньо фінансово забезпечені, через що не бажають витрачати час на процедуру отримання держпідтримки. Однак деякі все ж задаються питанням щодо можливості оформлення маткапитала.

У разі якщо ці суб’єкти проживають за межами РФ постійно, не мають російської реєстрації, то для участі в такій програмі (допомога сім’ям з дітьми) вони можуть подати відповідну заяву безпосередньо в ПФР або через наше консульство в тій країні, де проживають.

Наостанок варто відзначити, що материнський капітал – можливість для багатьох сімей вирішити питання, житлового характеру, дати стояча освіту своїй дитині або забезпечити безбідну старість.