Страхування від втрати роботи. Умови укладення договору

Якщо вірити статистиці, то більше половини наших співвітчизників ніколи не чули про таку послугу, як страхування ризиків втрати роботи. Тому в останні роки багато страхові компанії стали активно займатися просуванням цієї програми, пропонуючи її тим, хто оформляє банківський кредит.

Основні особливості таких програм

Об’єктом, на який спрямовано страхування від втрати роботи, виступає втрата постійного джерела доходів. Оформити такий поліс можна за власною ініціативою у разі наявності передумов до скорочення штату компанії. У такій ситуації виплата буде залежати від розмірів страхових внесків. Подібні програми об’єднують досить велику групу страхових випадків. Як правило, вони передбачають не тільки звільнення працівника у зв’язку з ліквідацією підприємства, але і втрату працездатності застрахованого.

Плюси і мінуси подібних програм

Як вже згадувалося вище, оформити такий поліс можна на добровільних засадах, а також при отриманні будь-яких банківських кредитів (від споживчого до іпотеки). Основною перевагою, яку дає страхування на випадок втрати роботи, можна вважати те, що після вашого звільнення компанія зобов’язана оплачувати всі витрати, пов’язані з внесенням обов’язкових щомісячних платежів за отриманим вами позикою. Залежно від умов договору це може тривати протягом 6-12 місяців.

Однак, незважаючи на очевидні плюси, такі програми мають цілий ряд істотних недоліків. Нерідко трапляється так, що звільнення працівника не дає йому права скористатися страховкою. Тому при складанні договору необхідно уважно вивчати усі зазначені у ньому умови. Згідно з правилами, встановленими в будь-якій страховій компанії, виплати не проводяться особам, звільненим за власним бажанням. І це потрібно враховувати, прощаючись з роботодавцем.

Які документи необхідні для оформлення поліса?

Страховка від втрати роботи оформляється на підставі заяви застрахованого особи. Крім того, вам доведеться зібрати необхідний пакет документації. Це:

• внутрішньодержавний паспорт;
• довідка, що підтверджує розміри щомісячного заробітку за останні шість місяців;
• ксерокопія всіх сторінок трудової.

Тим, хто оформляє страхування від втрати роботи (“ВТБ” теж надає подібні послуги) у зв’язку з отриманням банківського кредиту, необхідно додатково надати довідку про суму заборгованості, кредитний договір і графік погашення позики. Список необхідних паперів може змінюватися в залежності від обраної компанії.

Умови, при яких здійснюються виплати

Страхування від втрати роботи передбачає цілий ряд випадків, при яких компанія має повне право відмовити у виплатах. До цих ситуацій відносяться:

• отримання щомісячної допомоги по безробіттю від біржі праці;
• втрата працездатності внаслідок захворювання або при досягненні пенсійного віку;
• порушення техніки безпеки, що спричинило за собою отримання травм;
• навмисні провокаційні дії, що змушують роботодавця зважитися на звільнення застрахованої особи;
• перебування на робочому місці в стані алкогольного сп’яніння;
• добровільний відхід з роботи.

Кому буде відмовлено в оформленні страховки?

Перелік осіб, на яких не поширюється страхування від втрати роботи, досить короткий і абсолютно логічний. Перш за все, не зможуть оформити поліс ті, хто на момент складання договору не має постійного місця роботи. Страховка не призначено і особам, які пропрацювали менше одного року. Як правило, саме вони першими підпадають під скорочення. Також страховка від втрати роботи не може бути видана особам передпенсійного віку. Маються на увазі випадки, коли звернувся за оформленням поліса людині залишається не більше півроку до виходу на заслужений відпочинок.

Крім того, подібні програми не поширюються на військовослужбовців і на іноземних громадян.

Механізм здійснення виплат

Як правило, компанії, які оформляють страхування від втрати роботи, прописують у договорі цілий ряд умов, на яких проводяться виплати. Зазвичай з дня настання страхового випадку до моменту отримання виплат проходить не менше двох місяців. Подібний підхід дозволяє виключити ймовірне шахрайство. Крім того, більшість страхових компаній вводить так званий період очікування, суть якого аналогічна тимчасової франшизі. Зазвичай його тривалість становить від двох до трьох місяців. Період очікування дозволяє виключити так звану короткострокову безробіття, яка практично ніяк не позначається на платоспроможності страхувальника.

Ще одним важливим нюансом страховки від втрати робочого місця вважається те, що вона виплачується не більше одного року. Як правило, цього вистачає часу для того, щоб знайти нову роботу. Якщо ж людина позбувся роботи у зв’язку з інвалідністю, то виплати здійснюються зовсім з іншого ризику.

Розмір виплат

В основі страхування від втрати роботи лежить той же принцип, що і страхування від втрати працездатності. Сума щомісячного платежу не повинна бути вище нормального місячного заробітку застрахованої особи. Щоб уникнути суб’єктивних ризиків розмір страхових виплат у зв’язку з втратою робочого місця повинна становити не більше 80% від колишнього заробітку.

На жаль, сучасні реалії такі, що придбати папірець про те, що ви безробітний, а значить, обдурити компанію, не складе великої праці. Тому страхові компанії намагаються всіляко убезпечити себе від можливого шахрайства.

Чи справді все настільки просто?

Насправді все набагато складніше, ніж може здатися на перший погляд. Не варто забувати про те, що більшість сучасних роботодавців йдуть на всілякі хитрощі, що дозволяють їм уникнути розірвання трудового договору у зв’язку з ліквідацією підприємства або за ініціативою керівництва. Адже в такому разі організації доведеться протягом трьох місяців виплачувати звільненому працівникові його середню зарплату. Тому багато роботодавців не закривають розвалюються підприємства, а просто починають урізати розмір окладу, змушуючи людей йти за власним бажанням. А в такому випадку останні не можуть розраховувати на страховий випадок.

Крім того, у багатьох страхових договорах прописано умова, згідно з яким виплати стають можливими лише після того, як застрахований реєструватимуться на біржі праці. А багато людей вважають відвідування такої організації неприйнятним і навіть принизливим.

Незважаючи на всі складності, наявність страхового поліса на випадок втрати робочого місця дозволяє забезпечити так звану подушку безпеки і хоч якось убезпечити себе від можливих неприємностей.