Що краще – іпотека або кредит: відгуки

Вирішили придбати будинок або квартиру, але фінансів не вистачає? Або ви хочете їх витратити на щось інше? Не біда! На цей випадок є банки. Там ви можете взяти потрібну суму і сплатити її частинами. За той термін, який зручний вам. Але виникає питання, що краще взяти: кредит або іпотеку? Давайте розбиратися!

Іпотека

Отже, що ж таке це таке і в чому її особливості? Що краще – іпотека або кредит? Іпотека – це кредит, який надається на купівлю житла або будинку. Основна перевага – низька відсоткова ставка. Крім того, в даний час іпотеку беруть багато молоді батьки. А значить, вони можуть внести перший внесок за квартиру материнським капіталом і тим самим значно скоротити платіж та суму переплати! При звичайному кредиті це неможливо. Крім цього, якщо під час виплати іпотеки у вас народжується дитина, частина квадратних метрів вам оплачує держава. Це відмінна фінансова підтримка для сімей з малюком. А якщо під час виплати іпотеки у вашій родині народиться троє малюків, держава повністю оплатить за вас всю суму іпотеки. По даній програмі існують обмеження за вартістю житла і за кількістю метрів, але в цілому умови відмінні.

Але іпотеку беруть не тільки молоді сім’ї, але і військові й інші категорії громадян. Більше 70% квартир в наш час купується з допомогою даної програми. І для кожної категорії громадян є свої програми, які зручні саме їм.

Головним достоїнством іпотеки, крім низької процентної ставки, є великий термін кредитування. А це важливо, тому що квартири коштують недешево. А якби строк іпотеки був 2, 3 або 5 років, як при звичайному кредиті, багато люди б не впоралися з такою фінансовою відповідальністю і допустили прострочення. А це нічим хорошим не скінчилося. Тому що з прострочень виходити дуже складно, так як розміри неустойок дуже великі, а крім неустойок, треба продовжувати сплачувати щомісячний платіж. Крім того, ви испортире собі кредитну історію, що надалі, коли вам знадобиться черговий кредит, у вас виникнуть складнощі при його отриманні, тому що банкам дуже важлива недежная репутація позичальника. Адже якщо позичальник не буде платити, банк не отримає прибуток, а можливо, і свої кошти назад. Так що платите вчасно, бережіть кредитну історію змолоду. З першого кредиту!

Про достоїнства все ясно. А як же недоліки? Їх немає?

Недоліки іпотечного кредитування

Недоліки і в іпотечного кредитування присутні, але переваги переважають. Але давайте детальніше розберемо недоліки:

• Обтяження. Тобто повне право власності на квартиру перейде до вас тільки після повної виплати іпотеки.

• Велика переплата, що виникає при дуже великих термінах кредитування! Так що рахуйте уважно, яка сума переплати і яка сума платежу при n-го кількості років. Як правило, якщо розглядати термін іпотеки 15 і 20 років, то різниця в платежі непомітна, зате термін кредитування збільшується на цілих 5 років!

Кредит і його особливості

У кредиту, як і у іпотеки, є ряд достоїнств і недоліків. Давайте їх розглянемо. Отже, які основні недоліки кредиту?

• Більша процентна ставка, вона в 100% випадків більше процентної ставки по іпотеці, а значить, і сума переплати більше. Вам це потрібно?

• Маленький термін кредитування, а значить, великі платежі за кредитом, на які витрачається більша частина заробітної плати.
• Немає підтримки держави, а значить, і якихось спеціальних пільгових програм.
• Не дуже велика сума кредитування.

Переваги кредиту

• Відсутність обтяження по іпотеці, а значить, вся квартира в повній вашої власності.
• Ви можете продати квартиру, навіть якщо ще не закрили кредит. Якщо б у вас була іпотека, це було б набагато складніше. Довелося б їхати в банк і відповідні установи та знімати обтяження. А на це йде дуже багато часу. І не всі покупці хочуть зв’язуватися з цим, тому що побоюються обману.

• Кредитування можливо навіть на мінімальну суму.

У яких випадках вибирати кредит, а в яких іпотеку?

Що краще брати: кредит або іпотеку? Насправді кожна ситуація індивідуальна і необхідно прорахувати всі варіанти. І в кінцевому підсумку з допомогою фінансового результату визначити, який спосіб кредитування вибрати. Але варто розуміти, що іпотека дається з певної суми. А якщо вам для покупки квартири не вистачає трохи, то краще взяти кредит. На нього, як правило, потрібно збирати не такий великий пакет документів. А також ви можете отримати кредит протягом кількох годин. Дуже зручно.

Якщо оцінювати з практичної точки зору, замислюватися про кредит можна тільки за умови, що у вас є мінімум ¾ на купівлю житла і не вистачає всього лише 25%. В інших випадках кредит – це фінансово програшна операції. Вам це потрібно?

Іноді бувають ситуації, коли необхідно терміново придбати квартиру, є практично вся сума, але немає часу чекати. Інакше її купить хтось інший, і ви упустите вигідний варіант. У такому випадку краще вибрати кредит, ви його оформите швидше, тому що не потрібно буде збирати величезний пакет документів і чекати купу довідок. У багатьох банках кредит дають протягом дня за двома документами.

Важливо розуміти, що якщо ви берете іпотеку у шлюбі, то один чоловік може бути основним позичальником, а іншою созаемщиком. При розлученні квартира буде автоматично ділитися навпіл, навіть якщо один з подружжя не зробив жодного платежу. У разі, якщо один з подружжя взяв кредит на квартиру до шлюбу, він при розлученні може її відсудити.

Заробити на іпотеку – як?

Дуже великою перевагою іпотеки є можливість заробити грошей. При кредиті такої можливості немає. Як це можна зробити? Відповідно до законодавства нашої країни кожна людина може повернути податок на дохід фізичних осіб при купівлі квартири. Як це зробити? Необхідно звернутися в районну податкову інспекцію, взяти список документів, які необхідно зібрати. І вже протягом 3 місяців на ваш рахунок надійде вся сума податків, які ви перерахували державі за рік. Непогана надбавка до зарплати? Ми теж так думаємо!

Тобто вам повернуть гроші не тільки за купівлю квартири, але і за відсотки, які ви платите за іпотеку. Єдиним мінусом цієї системи є обмеження по сумі повернення. Кожен рік ця сума змінюється. В даний час ви можете повернути 260 000 рублів за купівлю квартири, неважливо в іпотеку чи ні, а також усю суму виплачених відсотків! Якщо ви оформили іпотеку після 2016 року, то максимальна сума повернення становить 390 000 тисяч.

Додаткові послуги

Отже, ви визначилися, що краще – взято кредит або іпотеку. Однак при зверненні в банк, вам можуть запропонувати додаткові послуги. При іпотеці – це страхування квартири, а при кредиті – страхування вашого життя. Для чого це банку? Банк таким чином страхує себе від фінансових втрат, тобто, якщо з вами що-небудь трапиться (інвалідність 1 ступеня або летальний результат), гроші банк все одно отримає. Йому виплатить страхова компанія, і він не буде надзвонювати вашим родичам. Чи потрібна ця послуга чи ні, вирішуєте ви. Вона добровільна. Проте багато банків роблять її обов’язковою для своїх клієнтів, відмовляючись видавати кредит без страховки або іпотеку на житло. Що краще зробити в такому випадку? Зателефонувати на гарячу лінію банку і залишити претензію. Робіть це прямо при співробітника банку, і результат не змусить себе довго чекати. Ви отримаєте те, що вам необхідно!

Хочете гасити достроково – що краще: іпотека або споживчий кредит?

В даному випадку необхідно звернутися в банк-кредитор і дізнатися, яким чином відбувається дострокове погашення, потрібні додаткові заяви позичальника для цього. Який порядок дострокового погашення? Зменшують кількість платежів або їх суму? Чи можливі обидва варіанти. Обов’язково поставте ці питання співробітникові банку і на підставі його відповідей приймайте рішення про те, що краще – іпотека або кредит.

При пошуку відповіді на питання “Що краще – кредит або іпотека?” відгуки грають не поледнюю роль. Багато высказываютсяв на користь кредиту, але слід враховувати, що всі вони закрили його менше, ніж за рік. Реально оцінюйте свої можливості!

Висновок

Якщо перед вами постало питання, що краще: іпотека або кредит на квартиру, не поспішайте приймати рішення. Обов «зважте всі продукти», прорахуйте фінансові результат. І тільки тоді ви зможете прийняти правильне рішення, оскільки грунтуючись тільки на теорії, це зробити неможливо! Кожна ситуація індивідуальна, і необхідно робити розрахунок в залежності від конкретного випадку. Приймайте правильне рішення, щоб не довелося шкодувати про втрачену вигоду.