Незаконна банківська діяльність, ст. 172 КК РФ: коментарі, судова практика, кваліфікуючі ознаки складу злочину, вирок

Кримінальний кодекс встановлює покарання за різні економічні злочини. В якості одного з них виступає незаконна банківська діяльність. Ст. 172 КК РФ визначає покарання за це діяння. Розглянемо норму докладно.

Ст. 172 КК РФ: склад злочину

Здійснення операцій фінансово-кредитною організацією без реєстрації або за відсутності ліцензії (спеціального дозволу), якщо вона обов’язкова, карається:

Останні два покарання можуть звинувачують на строк до 4-х років. При цьому тюремне ув’язнення може супроводжуватися вменением штрафу до 80 тис. грн. або становить величину доходу за півроку. Вирок ст. 172 КК РФ призначається в разі, якщо неправомірні дії спричинили велику шкоду фізичним особам, організаціям або державі або пов’язане з отриманням прибутку в розмірі, який вважається великим.

Обтяжуючі обставини

Зазначені у частині першій ст. 172 КК РФ діяння можуть вчинятися:

У цих випадках винним суб’єктам загрожують:

До останнього покарання суд додатково може поставити штраф до 1 млн грн. або становить дохід суб’єкта за період до 5 років.

Коментарі

Суспільні відносини, що виникають при здійсненні фінансово-кредитних операцій, що складають об’єкт, на який спрямована незаконна банківська діяльність. Ст. 172 КК РФ визначає випадки, в яких вона застосовується. Зокрема, покарання ставиться, якщо організація здійснює операції, не маючи реєстрації або ліцензії (якщо вона обов’язкова). Процедура постановки на облік передбачена законодавством. Зокрема, її обов’язковість встановлена в ФЗ “ПРО ЦБ”, “ПРО банки і їх діяльність”. Відповідно до положень нормативних актів, будь-яка фінансово-кредитна структура, виступаючи як юрособа, повинна пройти реєстрацію за правилами, встановленими законодавством.

Специфіка реєстрації

Постановка банківських організацій на облік здійснюється згідно з законами, зазначеними вище. Цю процедуру здійснює ЦБ. Видача ліцензій та взяття на облік здійснюються не пізніше півроку з дати надання необхідних документів. Слід при цьому враховувати і специфіку пакету паперів, необхідних заявнику. Функціонування фінансово-кредитної організації буде виступати в якості однієї з форм об’єктивної частини злочину, описаного в ст. 172 КК РФ, лише якщо воно здійснюється без набуття статусу юридичної особи.

Нюанси

Фінансово-кредитна структура має право вести банківську діяльність будь-якого виду, передбачену статутом, якщо вона дозволена законодавством. Робота за деякими напрямками, в тому числі, що стосується виконання розрахункових операцій, здійснюється лише згідно з ліцензією. Варто звернути увагу на формулювання ознаки об’єктивної частини злочину, який передбачається ст. 172 КК РФ. У нормі вживається два поняття. Перше – банківська діяльність, друге – операції. У положеннях статті останнє укладена в дужки. Граматичне тлумачення цього обороту повинно вказувати на тотожність понять. Дійсно, провівши аналіз федеральних норм у сфері банківської справи, можна стверджувати, що за змістовим значенням ці терміни дуже схожі. Між тим поняття “банківські операції” розглядається в більш широкому сенсі, ніж “діяльність”.

Важливість диференціації термінів

Якщо організація веде банківську діяльність або здійснює певні операції без ліцензії, то труднощів при кваліфікації злочину, як правило, не виникає. Між тим в судово-слідчій практиці мають місце різні ситуації. Наприклад:

У першому випадку діяння кваліфікується як незаконна діяльність, а у другому – неправомірне здійснення операцій.

Суб’єктивна частина

Злочин, встановлене ст. 172 КК РФ, характеризує наявність вини в умисній формі. При призначенні покарання враховуються цілі і мотиви винних. В якості суб’єкта злочину може виступати будь-яка фізична особа, осудна і досягла 16-ти років. Винним може бути і керівник комерційного підприємства, і особа, яка має певний ознака (наприклад, співробітник фінансово-кредитної установи), і громадянин, не працює в даній організації.