Індивідуальний інвестиційний рахунок (ІВС): опис, як відкрити і відгуки
Приклад
Платник податків відкрив індивідуальний інвестиційний рахунок. Банк, в якому він обслуговується, щорічно перераховує брокеру 400 тис. руб. протягом 3 років. Ці кошти вкладаються в облігації під 13 % річних. Отриманий дохід у сумі 400 х 0,13 = 52 тис. руб. реінвестується. По закінченні трьох років на рахунку у клієнта буде (тис. руб.):
| Рік | Внески | Сума на початок року | Дохідність портфеля | Сума за підсумками року | Відрахування за підсумками відповідного року |
| 1 | 400 | 400 | 13 % | 452 | 52 |
| 2 | 400 | 400 + 400 + 52 = 852 | 13 % | 962 | 52 |
| 3 | 400 | 1362.760 | 13 % | 1539,919 | 52 |
| Разом | 1200 | 1539.919 | 156 |
Дохід з урахуванням вирахування складе 495.919 тис. руб.
Де відкрити індивідуальний інвестиційний рахунок?
Обслуговуванням ІВС займаються керуючі та брокерські компанії. Рахунок можна відкрити і в банку. Для цього знадобиться тільки паспорт. Розглянемо детальніше, в якій кредитній установі можна відкрити індивідуальний інвестиційний рахунок:
- Ощадбанк.
- АТ ІК “ФІНАМ”.
- ВАТ БД “ВІДКРИТТЯ”.
- КК “Альфа-Капітал”.
- “Газпромбанк”.
- “Промсвязьбанк”.
- “Райффайзенбанк”.
- ТОВ “РСХБ УА”.
Досвідчені інвестори, які стежать за фондовим ринком, можуть звернутися до брокера. Любителям і новачкам, які не можуть самостійно приймати рішення, варто звернутися в керуючу компанію, щоб оформити індивідуальний інвестиційний рахунок.
Де краще відкрити, щоб отримувати більше прибутку? Керуючі компанії додатково надають можливість розміщувати частину коштів на депозиті. З 2016 року на вклад можна перераховувати не більше 15% загальної суми вкладень.
Після того, як був відкритий ІВС (індивідуальний інвестиційний рахунок), Ощадбанк або професійний учасник ринку в 3-денний строк повідомляє про це ФНС. Податкова буде враховувати цей факт при розгляді декларації про доходи.
Деякі компанії вводять обмеження на внесення коштів. Рекомендується вкладати навіть мінімальні суми якомога раніше, щоб швидше оформити індивідуальний інвестиційний рахунок. Де краще відкрити його, кожен вибирає самостійно. Але оформляти кілька рахунків не рекомендується. Податкова може відмовити у відрахуванні. Тому потрібно визначитися з компанією заздалегідь. Якщо умови обслуговування категорично не влаштовують, треба визначитися з новим брокером, у договорі прописати, що ІВС вже відкрито, а потім протягом місяця перевести гроші на інший рахунок.
