Хто брав позику під заставу нерухомості: відгуки про процедуру. Як взяти позику під заставу нерухомості?

Віктор Кузьмін

1 minute

Хто брав позику під заставу нерухомості? Відгуки підтверджують, що отримати кошти таким способом досить просто. Розберемося в цьому питанні докладніше. Позики під заставу у вигляді нерухомого майна надають різного виду кредитні організації та приватні особи. Для того, щоб скористатися даним видом кредитування, фізичній особі необхідно мати у власності квартиру, будинок або земельну ділянку – будь-який вид нерухомості.

Ким надаються?

МФО і приватні особи надають подібні позики під заставу нерухомості за спрощеною системою. Для цього потрібно мінімальний пакет документації, залучення поручителів не обов’язково. У цьому випадку фахівці в терміновому порядку виїжджають до місця знаходження об’єкта нерухомості і роблять висновок про його вартість. При цьому угода може бути здійснена навіть при наявності боргів за комунальні послуги. Кредитора не цікавить рівень доходу і платоспроможність позичальника, а знімати з реєстраційного обліку прописаних у житловому приміщенні громадян не вимагається. Крім цього, є можливість взяти позику під заставу нерухомості, якщо ви є власником лише її частки.

Договір застави

Дана угода оформляється у вигляді договору застави, умови якого входить те, що об’єкт нерухомості обтяжується кредитором, а позичальник з цього моменту не має права вчиняти щодо цього майна жодних операцій до закінчення строку такого договору. Тим не менш власник житла може проживати в цьому будинку або квартирі. Які є тих, хто брав позику під заставу нерухомості, відгуки? Про це далі.

Пропозиції МФО

Приблизно половина всіх мікрофінансових організацій пропонують фізичним особам кредити під заставу майна. Подібні програми залучають клієнтів простотою процедури оформлення, а наявність у власності нерухомості значно збільшує розмір грошової суми, яка може бути надана їм в якості позики.

Для того щоб оформити подібну операцію, потрібні наступні документи:

договір приватизації або успадкування, дарування, купівлі-продажу конкретного об’єкта;
довідка, що підтверджує реєстрацію нерухомості.

До умов, на яких можна отримати кредитні позики під заставу нерухомості, що належать період від 1 місяця до 1 року, процентні ставки від 10 %, грошова сума в розмірі 80 % від вартості об’єкта нерухомості. Термін видачі грошей до 7 днів. Графік погашення таких кредитів може бути встановлений індивідуально для кожного конкретного клієнта, а також можливе дострокове погашення заборгованості або відстрочення виплати на строк до декількох років. Позика під заставу нерухомості видається в готівковій формі або у вигляді переказу на рахунок або пластикову картку одержувача.

Кредитування під заставу майна від приватних інвесторів

Послуги фізичних осіб, які надають позику під заставу нерухомості, також мають деякі переваги. До них відносяться:

Отримання великої суми грошових коштів без урахування офіційних доходів.
Якщо ризики покриті кредитною сумою, відсутність всіляких обмежень на її розмір.
Допомога кредитора при оформленні угоди.
Можливість індивідуальних умов погашення позики.

Умови

Позики під заставу нерухомості між фізичними особами оформляються, як правило, на наступних умовах:

процентні ставки – 13-25 % річних;
розмір грошової суми позики становить від 60 до 90 % ринкової вартості об’єкта нерухомого майна;
строк надання позики – до 5 років;
договір про кредитування є основним гарантом подібної угоди.

Тим не менш, незважаючи на всі переваги цього виду кредитування, фізичні особи, які бажають взяти позику під заставу нерухомості, мають величезний ризик стати жертвами шахрайства. Тому подібні операції слід укладати із залученням нотаріусів, а також уважно вникати в суть кредитного договору.

Оформлення нерухомості під заставу: що необхідно знати

Існує безліч нюансів, які потрібно знати громадянам, бажаючим отримати таку позику. До деяких з них можна віднести наступне:

Нерухомість, власниками якої є неповнолітні та недієздатні громадяни, закласти досить проблематично. Також рідкісним випадком прийому в якості застави за кредитом є комунальні квартири.
Фізичні особи, які закладають свою нерухомість, повинні враховувати додаткові витрати, пов’язані зі страхуванням даних об’єктів власності, чого часто вимагають кредитори.
При оформленні такої угоди необхідно запросити кваліфікованого юриста, який буде її свідком і зможе ретельно перевірити всі умови договору. Це також передбачає додаткові витрати для позичальника.
При оцінці об’єкта нерухомості кредитори часто занижують його ринкову вартість. Для того щоб цього не сталося, позичальник має право запросити незалежного оцінювача.

Чим може загрожувати фізичній особі позику під заставу нерухомості?

Особливості угод з МФО

МФО схвалять практично 90 % заявок за позиками під заставу нерухомості. Це пояснюється тим, що для них такі угоди дуже вигідні. Порядок розгляду тут такий:

Позичальник повинен заповнити анкету, представлену на офіційному сайті організації, де обов’язково слід вказати суму кредиту та інформацію про заставної нерухомості.
Після цього має бути отримано відповідь про попереднє рішення кредитної організації.
Проводиться оцінка ринкової вартості майна.
Підписання договору позики.
Державна реєстрація даного договору.
Складання всіх необхідних графіків погашення кредиту та видача клієнту грошової суми.

За відгуками, позики під заставу нерухомості в Тюмені оформляють швидко. Численні відгуки підтверджують, що така практика тут поширена.

Документами, які позичальник повинен надати МФО, є виписка з будинкової книги, а також свідоцтво про право власності на конкретний об’єкт нерухомого майна. В день подання даних документів фізичній особі можуть видати половину грошової суми позики, а решту – після державної реєстрації кредитного договору.

Особливості угод з приватними інвесторами

Фізичні особи, які бажають оформити такого роду позику, можуть співпрацювати з приватними інвесторами, особливо якщо в їх пріоритети – терміновість отримання на руки певної суми грошових коштів, а також мінімальний пакет документації. Приватні кредитори можуть запропонувати їм оформити подібну угоду двома способами:

За допомогою договору застави, коли об’єкт нерухомості залишається у власності у позичальника, однак передбачені певні обмеження щодо розпорядження цим об’єктом.
При укладенні договору купівлі-продажу або дарування нерухомого майна з наймом і першочерговим правом її купівлі.

Приватні інвестори, як правило, пропонують своїм клієнтам вибирати умови погашення таких позик – по завершенні терміну договору, щоквартально, щомісячно тощо

Отже, що кажуть ті, хто брав позику під заставу нерухомості?

Відгуки громадян

Іноді при оформленні невеликих позик підтвердження застави і доходів фізичної особи не вимагається. Однак громадяни, які одного разу вже користувалися подібними послугами, зауважують, що якщо в кредит потрібна велика сума грошових коштів, то застава нерухомості – єдине рішення даної проблеми. Таким об’єктом може виступати як квартира або приватний будинок і ділянка землі.

Всі способи кредитування, особливо із залученням заставних можливостей позичальників, як стверджують клієнти банківських та інших кредитних організацій, мають як плюси, так і мінуси.

Які ще є відгуки? Хто брав позику під заставу нерухомості і залишився задоволений?

Плюси кредитування із заставою

Отже, коли мова йде про кредити з використанням застав, вони зазвичай є нецільовими. Оскільки отримані у позику грошові кошти клієнт може витрачати на власний розсуд, документального підтвердження не вимагається.

Плюсом такого варіанту кредитування є те, що позичальник в даному випадку може отримати в борг досить велику суму фінансових коштів, але й отримати найбільш вигідні для себе умови кредитування, наприклад такі, як низький відсоток і відсутність документального забезпечення за позикою під заставу нерухомості.

Відгуки громадян, які скористалися цією можливістю, говорять про те, що це дуже зручно і вигідно в ситуаціях, коли надати всі необхідні для кредитування в банку документи не представляється можливим, а гроші потрібні терміново.

Мінуси кредитування із заставою

Мінусами громадяни, кредитувалися в організаціях подібного типу, вважають більш тривалу процедуру оформлення кредитів, оформлення додаткових послуг зі страхування і оцінки ринкової вартості нерухомої власності і т. п.

Природно, при наявності застави, у клієнта значно підвищуються шанси на схвалення заявки на кредит, однак слід розуміти, що майно, яке перебуває у заставі, буде належати кредитної організації. Поки клієнт не погасить заборгованість і не закриє кредитний договір, він не зможе розпоряджатися цим майном на особисті права. Тобто він не зможе таку нерухомість продати, подарувати третій особі, обміняти, зробити перепланування і т. п. Це також є мінусом такого кредитування.

Наступний мінус – якщо клієнт кілька місяців пропускає платежі за позикою, кредитна організація має право подати на нього в суд, а також вимагати вилучення нерухомості для її продажу. Тому перед тим, як почати оформлення таких позик, необхідно реально оцінити свої можливості по сплаті боргу, інакше можна потерпіти величезний збиток у вигляді втрати своєї нерухомості.

Перелік банків, що надають кредит під заставу нерухомості

За інформацією, викладеною у відгуках клієнтів банків, які користувалися подібними програмами кредитування, до банків, що надають позики під заставу нерухомого майна, відносяться:

«Східний Експрес Банк». Тут можна взяти кредит на суму понад 15 млн рублів під 10 % річних на період до 20 років.
«Газпромбанк». В даній організації існує програми, згідно з якими клієнтам можуть видавати суми понад 30 млн рублів на термін до 15 років під відсоткову ставку 11 %. Комісії за видачу кредитів тут не передбачені.
«Банк Житлового Фінансування». Тут можна оформити кредитний договір під заставу нерухомості під 13% у рік, де максимальна сума такої позики не перевищує 6 млн рублів на термін до 20 років.
«Сбербанк Росії». Оформляє позики під заставу нерухомості на ощадкнижку. За відгуками, цей варіант найбільш вигідний для клієнтів. Процентні ставки тут невеликі – від 13 % в рік, сума кредиту не більше 1 млн рублів на максимальний термін 10 років. Мінусом кредитування в даному банку є те, що тут можуть запропонувати грошову суму, яка становитиме не більше 50 % ринкової вартості конкретного об’єкта.
Видати позику під заставу нерухомості може «Промсвязьбанк». Тут існує програма «Альтернатива», відповідно до якої можна отримати позики у розмірах до 10 млн рублів за ставкою 14 % у рік, на термін до 15 років. Комісій і додаткових платежів за даною програмою не передбачено.

Висновок

У відгуках громадян, які скористалися цими та іншими програмами кредитування під заставу нерухомого майна характеру, міститься багато різної інформації про те, як відбувається процедура оформлення позики в конкретних банках. Однак у кожній компанії існують власні вимоги як до об’єкту забезпечення кредитів, так і до клієнтів, їх документації і обов’язків по виплаті заборгованостей. Тобто в кожної кредитної організації існують свої нюанси і складності, які також необхідно враховувати.