Банківська система Китаю: особливості та порівняння з іншими

Банківська система являє собою сукупність різних національних банків, а також кредитних організацій, які діють в рамках єдиної грошово-кредитної політики.

Формування банківської системи Китаю

Нинішня банківська система Китаю відносно молода. Її формування можна рабить на чотири етапи.

Перший етап – 1848-1911 рр. За правління династії Цин у Китаї існували і “традиційна”, і “сучасна” системи. Перша мала багатовікову історію, однак була феодальною. Ці банки до 1900 року на основі стародавніх звичаїв обслуговували більше половини всіх операцій з торгівлі.

Сучасна система формувалася завдяки утворенню філіальної мережі закордонних банків. Вони займали основні позиції і диктували умови в банківській сфері.

Другий етап – 1912-1948 рр. Він характеризувався зміцненням ролі національних банків країни. Всього 164 банку, але центральний банк, “Банк комунікацій” та “Селянський банк” контролювали політику на фінансовому ринку.

Третій етап – 1949-1978 рр. Банківська система Китаю стала найбільшою в світі.

Четвертий етап – з 1979 року по сьогоднішній день. Розвиток банківської сфери протікає в рамках розпочатої в 1979 році економічної реформи.

Банківська система Китаю

Діяльність банків регулюється державою. Структура банківської системи Китаю включає два рівня. На першому знаходиться центральний банк, далі — спеціалізовані державні та комерційні банки.

Функції центрального регулятора виконує Народний банк. Його капітал повністю фінансується державою.

НБК регулює роботу кредитно-грошових установ. Він вирішує питання створення, припинення їх діяльності та затверджує список проведених операцій.

Комерційні банки можна поділити на дві групи: розташовані на материку і розташовані в Сянгані (більш відомому як Гонконг). В цьому адміністративному районі немає центрального банку. Капітал переміщується без обмежень.
Банківська система Китаю передбачає установа комерційного банку після розгляду даного питання НБК та прийняття конкретного рішення.
В межах КНР банкам заборонено:

• займатися операціями з акціями;
• інвестувати в нерухомість, яка не призначена для своїх потреб;
• вкладати грошові кошти в небанківські організації та підприємства.

Банківська система Китаю також включає кредитні кооперативи та міські кооперативні банки.

Банківська система ґрунтувалася виходячи із завдання створення на чолі піраміди різних банків єдиного централізованого банку з мережею відділень, який здатний зосередити і випуск грошей, і основну частину операцій.

Особливості банківської системи Китаю полягають у тому, що це один із найбільш динамічних компонентів економіки, а також те, що жорсткий контроль над роботою комерційних банків здійснюється державою через НБК.

Іноземні банки

На території Китаю активну діяльність ведуть іноземні банки та їх відділення.
З 1979 року іноземним організаціям дозволено утворювати представництва в особливих економічних зонах. Але вони могли займатися виключно ринковими дослідженнями, економічним аналізом, встановленням контактів з китайськими властями.

Найбільша кількість іноземних банків відкривається в районах концентрації компаній з іноземними інвестиціями.

Політика центрального банку щодо курсу юаня

Для Народного банку питання про лібералізацію курсу валюти залишається ключовим. Президент банку відзначив, що Китай проводитиме роботу щодо стабільності юаня на раціональній основі.

Розглядаючи врегулювання курсу національної валюти, слід взяти до уваги наступні фактори: необхідна стабільна макроекономічна ситуація; потрібна реформа, яка здатна забезпечити рівномірність курсу валюти; слід враховувати взаємовплив змін курсу юаня і глобальної економіки.

Роль Центрального банку в банківській системі

Основні завдання Центрального банку: лібералізація процентної політики, встановлення вільних депозитних і кредитних процентних ставок, вирішення питань ціноутворення. Ставки не є індикатором дефіциту вільних коштів. Тверді процентні ставки по вкладах і встановлюються щороку ставки за кредитами поширені на всі банки.

На вклади йде близько 40% доходів населення. Враховуючи рівень розвитку КНР, це можна вважати високим показником. Це пояснюється, з одного боку, відомої ощадливістю китайців, з іншого – подібна поведінка населення випливає зі стану економіки, необхідності мати заощадження, бажання отримати освіту.

З реалізацією планів НБК щодо лібералізації ставок ця «гора заощаджень» може прийти в рух, викликавши зміна структури вкладів.

Захист вкладів населення

Система захисту вкладів – частина суспільної та фінансової системи безпеки країни. Всі заощадження мають бути захищені від ризиків з допомогою окремого органу. Захист депозитів знижує небезпеку ризиків, сприяє підвищенню довіри до банків.

З-за необхідності виконувати вимоги СОТ КНР належить багато чого зробити для ліквідації браку кваліфікованих працівників і створення якісної системи нагляду.

В цілях прозорості центральний банк Китайської республіки запровадив комп’ютерну систему з невеликими звітними періодами. Ефективний нагляд стане забезпечуватися шляхом ліквідації кредитних ризиків, це дозволить значно знизити частку боргових зобов’язань.

Проблеми банків в КНР

Із зростанням проблем може вплинути на інші держави банківська система Китаю. 2016 рік міг стати моментом початку чергового світової кризи. До поточного моменту стабільність підтримувалася в результаті іноземного фінансування. Тепер ситуація змінилася, тому уразливість банківської системи Китаю збільшується. Також з 2009 року зріє небезпека зростання тіньового фінансування. Багато аналітики порівнюють поточний стан банків із станом фінансової системи Японії в 1980-е рр.

Проблема полягає і в тому, що кредитний міхур неплатоспроможності накопичується. В умовах, коли в країні така велика грошова маса, виробнича база та величезні обсяги експорту та імпорту, слід забезпечити певний рівень високоліквідних резервів.

Говорячи, чим характеризується банківська система Китаю, коротко можна відзначити: структура банківської системи держави включає два рівня. На першому знаходиться центральний банк, на другому — державні і комерційні банки. На території держави активну діяльність ведуть іноземні банки та їх відділення. Особливістю китайської банківської системи є те, що це один з найбільш динамічних елементів в економіці, а також жорсткий контроль держави над діяльністю банків.