Як відкрити рахунок в банку США: порядок дій, особливості та рекомендації

Віктор Кузьмін

1 minute

Після того, як в 1980 році в США був прийнятий закон про Федеральну резервну систему, банківська система держави стала швидко розвиватися. Сьогодні кредитні установи цієї країни гарантують збереження вкладів, тому бажаючих відкрити рахунок в банку США дуже багато.

Коротко про систему

Фінансові установи вважаються кращими в світі. Банківська система характеризується стабільністю та високим рівнем обслуговування. Поряд з інвестиційними і комерційними виділяють також федеральні банки, які діють на території певних штатів. Функції центрального Банку виконує Федеральна резервна система. Якщо клієнти не можуть вирішити питання з банківською установою, то їм займається уряд.

Пріоритети банків США

Схоронність вкладів. У 2012 році система страхування вкладів забезпечувала безпеку рахунків 7 тисяч банків.
Збереження банківської таємниці.
Міжнародні перекази здійснюються з мінімальними комісіями.
Якість сервісу. Відкрити рахунок в банку США можна за півгодини. Клієнти отримують доступ до великої кількості послуг: від безкоштовного переведення в готівку чеків до листування через сервіс BillPay.
Віддалене керування. З допомогою онлайн-банкінгу можна контролювати залишок коштів на рахунку з будь-якої точки світу.
Невелика кількість документації. Для оформлення достатньо мати при собі документ, що посвідчує особу клієнта.
Відкриття рахунку в банку США коштує не дорожче, ніж в будь-якому банку Європи.

Раніше такими перевагами могли похвалитися тільки американці, але тепер влади розпочали надавати підтримку іноземним вкладникам. Відкрити рахунок в банку США нерезиденту цілком реально і вигідно. Розглянемо детальніше, як це зробити.

Silicon Valley Bank

Перспективний стартап може відкрити рахунок у банку США онлайн. Фінансова установа із задоволенням працює з міжнародними засновниками. Служба підтримки ще не повністю автоматизована, а значить, є шанс отримати виразний (людський) відповідь на запитання. Щоб відкрити рахунок в банку США, фізичним особам доведеться особисто з’їздити в країну і відвідати фінансова установа. Для візиту з собою потрібно захопити закордонний паспорт, податковий номер організації (EIN). Від юридичних осіб додатково буде потрібно свідоцтво про реєстрацію підприємства (Article of Incorporation), сертифікат акцій або рішення ради директорів (Share ceritificate, Board of Directors resolution) і докази приналежності до компанії. Після реєстрації клієнт отримує поточний рахунок, токен, доступ до онлайн-сервісів і корпоративну картку.

Wells Fargo

У цьому банку юридичні та фізичні особи нерезиденти можуть відкрити рахунок онлайн. Процедура займає 2 дні. Для реєстрації фізичній особі необхідно надати:

копію закордонного паспорта;
копію паспорта;
е-mail;
телефон.

Під час оформлення документів клієнт повинен бути на зв’язку, щоб менеджер міг у будь-який момент поставити йому запитання. Для отримання дебетової картки VISA, доступу до інтернет-банкінгу нерезиденти повинні оформити ITIN, для чого потрібно буде додатково надати апостиль закордонного паспорта. З 2015 року рахунки фізичних осіб, які порушили це правило, американський уряд почав блокувати. Після оформлення всіх документів випускається дебетова карта і відправляється на адресу клієнта протягом тижня.

Як відкрити рахунок в США: поради

Вибирати кредитна установа для обслуговування слід серед чотирьох найбільших банків світу: Chase, Bank of America, Wells Farg, Citibank. Їх головна відмінність – це зручність дизайну інтернет-банкінгу, через який згодом будуть здійснюватися всі операції.
Як можна відкрити рахунок в банку США на двох осіб? Особа, яка подає заяву (founder), є головною контактною особою банку. Йому надаються всі ключі з управління рахунком і логін. Щоб у другої людини був доступ до засобів, потрібно заздалегідь обговорити з представником установи можливість відкриття другого логіна, а ще краще – вписати його в якості скарбника в договір.
Можна через посередника відкрити рахунок в банку США. Як це зробити, буде детально описано далі. Але потрібно пам’ятати, що всі ключі і доступ до засобів будуть у довіреної особи.
Юридичним особам бажано мати поштову адресу, на яку будуть приходити банківські документи. Краще всього надати контактні дані родичів з США, які будуть сканувати та надсилати документи по мейлу. Якщо такої можливості немає, то слід скористатися послугами поштових сервісів в США.
Також потрібно завести американський номер телефону. Він потрібен для здійснення більшості операцій та реєстрації на сервісах. В якості альтернативи можна скористатися номером Skype або Google Voice. Але через ці сервіси можна отримувати смс-повідомлення.

Підводні камені

На практиці набагато простіше зареєструвати компанію в США, ніж відкрити рахунок. Після терактів 2001 року банківська безпека була дуже сильно посилена. Тепер всі кредитні установи відкривають рахунки клієнтам після персональної ідентифікації.

Фінансові установи не раз відмовляли у відкритті рахунку нерезиденту через відсутність у нього SSN (аналога ІПН або СНИЛСА). Причому банки так і мотивують свою відмову – відсутність реєстрації в штаті. Корінь проблеми полягає в тому, що у фінансових установ відсутня антитерористичне законодавство. Під підозру потрапляють всі нерезиденти. Тому всі питання про реєстрацію рахунку слід обговорити із співробітниками банку до приїзду в країну. На цьому етапі потрібно бути готовим до роботизованою службі підтримки. Хвалений і людський customer service стане доступним тільки після реєстрації рахунку. До цього моменту доведеться дзвонити, писати і отримувати невиразні відповіді.

Збори акціонерів

Якщо форма власності фірми відмінна від акціонерного товариства, то процес реєстрації рахунку багато часу не займе. У стартовому пакеті документів буде подано заяву, яке потрібно буде заповнити за зразком, а потім перепідписувати кожні півроку, змінюючи дати. До того моменту, поки компанія не вийде на біржу і не почне залучати кошти, проблем не буде. Стартапам краще відразу найняти професійних юристів, які підготують всі документи.

За вимогами банку один раз на рік повинна проводитися збори акціонерів, яка обирає директора. Іншим компаніям краще залишити одного керівника, щоб довго не возитися з паперовою тяганиною. Директор призначає офіцерів (Officers), які стверджують випуск акцій, представляють компанію, підписують договори, що відкривають рахунки і т. д. Всі ці функції можуть виконувати нерезиденти. При цьому їм не обов’язково платити зарплату через рахунок в іноземному банку. У різних штатах є свої нюанси по корпоративній структурі фірми, з якими слід ознайомитися до оформлення документів.

Порушення внутрішнього законодавства

Російське законодавство не забороняє громадянам відкривати рахунки за кордоном. Але на вчинення певних операцій потрібен спеціальний дозвіл. Наприклад, у разі продажу компанії всі доходи потрібно буде зареєструвати в РФ і сплатити з них податки. Також дуже важко зареєструвати емісію цінних паперів за кордоном. У разі здійснення операції без спеціального дозволу на фірму буде накладено штраф у розмірі 100 % від суми угоди.

Як юридичній особі відкрити рахунок в банку США: покрокова інструкція

Необхідно надати:

свідоцтво про реєстрацію компанії;
копію закордонного паспорта;
апостиль закордонного паспорта власника;
е-mail;
телефон;
ITIN (для юридичних осіб оформляється протягом 8 тижнів).

Після присвоєння ITIN рахунок відкривається протягом двох банківських днів. Якщо немає можливості чекати 2 місяці оформлення документів, можна скористатися послугами посередників. В цьому випадку всі документи будуть оформлятися на співробітника компанії, у якого є SSN, а у замовника будуть повноваження скарбника, тобто він буде мати повноцінний доступ до коштів на рахунку.

Для оформлення ITIN крім перерахованих раніше документів потрібно ще надати лист-заяву на фірмовому бланку банку. Ось як відкрити рахунок в банку США на підприємство.

ITIN

Юридичним особам, які не є резидентами США, потрібно зареєструвати компанію всередині країни, отримати EIN і відкрити бізнес-рахунок. Тільки після цього можна приступати до оформлення ITIN. В якості альтернативи можна замовити послугу номінального засновника. В цьому випадку в якості засновника виступить співробітник компанії посередника, що має SSN. Він буде значитися у штаті до тих пір, поки власник не оформить ITIN.

Грошові вимоги

Американські банки на відміну від європейських не встановлюють мінімальні депозити на відкриття рахунку. Клієнту доведеться щомісяця платити за обслуговування. В залежності від типу рахунку та типу банку комісія може становити 12-40 доларів. Цієї суми можна уникнути, якщо щомісяця поповнювати рахунок мінімум на 500 доларів або залишати незнижуваний залишок у розмірі 1 500 доларів. Якщо ні одна з цих вимог не буде виконано, то банк автоматично спише комісію за обслуговування.

Адреса в США

Одним з обов’язкових реквізитів при реєстрації рахунку в США є місцевий адресу. Посередники за додаткову плату (близько 2 000 доларів) готові надати поштову адресу у Флориді, Майамі або іншому штаті. Складність полягає в тому, що адреса має бути зареєстрований на особу, яка відкриває рахунок у банку. Третім особам фінансові документи кредитна установа пересилати не буде.

Послуга надається на 1 рік. Якщо за цей період клієнт переїде в США, то він зможе змінити адресу на місцевий, заплативши додатково посереднику 500 доларів. Банки вкрай негативно ставляться до зміни місця реєстрації з інших причин, ніж переїзд в країну. Зміна адреси на нерезидентський розглядається негативно і може стати причиною відмови в обслуговуванні рахунку.

Перша кредитка

Банки оцінюють благонадійність клієнта за кредитним рейтингом. Але у нерезидентів він відсутній. Бажаючим заробити кредитний рейтинг банки пропонують безпечну кредитну картку. Вона відрізняється від звичайної кредитки тільки тим, що всю суму ліміту клієнт заздалегідь вносить на окремий рахунок. Він може користуватися картою і повинен своєчасно погашати заборгованість. Через рік після оформлення картки у клієнта з’явиться вже мінімальний кредитний рейтинг. Банк може розблокувати кошти та оформити звичайну кредитку.