Як оформити банкрутство фізичної особи за кредитами: покрокова інструкція

Громадяни часто оформляють кредити без урахування свого реального фінансового становища. Це нерідко призводить до того, що вони не можуть справлятися з кредитної навантаженням. При таких умовах оптимальним рішенням вважається оформлення банкрутства. Процедура вважається складною і тривалою, тому доцільно користуватися допомогою професійних юристів. Тому слід розібратися кожній людині, як оформити банкрутство фізичної особи за кредитами. В цьому випадку можна зберегти своє майно, погасити більшість боргів і списати залишилася заборгованість.

Поняття процедури

Банкрутство фізосіб регулюється ФЗ №127, причому цей закон був прийнятий ще в кінці 2015 року. Регулярно в цей нормативний акт вносяться численні поправки, що дозволяють покращувати і спрощувати процедуру.

Що означає банкрутство фізичних осіб за кредитом? Воно надано процедурою, на підставі якої громадянин визнається фінансово неспроможним. Тому всі питання з банками та іншими кредиторами вирішуються виключно через суд.

Якими способами реалізується процес

Можуть вибиратися різні методи реалізації процедури банкрутства фізичної особи. Покрокова інструкція кожного варіанту передбачає виконання послідовних дій. Рекомендується спочатку звернутися до юриста для отримання актуальної консультації. Громадянином, у якого є безліч кредитів і фінансові проблеми, може вибиратися один з варіантів:

• Реструктуризація боргу. Цей варіант ідеально підходить для людей, що володіють особистим майном, з яким вони не бажають розлучатися. У цьому випадку потрібно звернутися до кредиторів для зміни умов кредитування. Процедура реалізується через суд, причому тривалість реструктуризації не повинна бути більше 36 місяців. З усіма кредиторами формується графік платежів, на підставі якого вносяться кошти в рахунок сплати боргів. Пропонується реструктуризація виключно відповідальним громадянам, які зіткнулися зі специфічними фінансовими труднощами. Борг не повинен бути занадто великим.
• Продаж майна. Перед проведенням процедури слід ретельно вивчити закон про банкрутство фізичних осіб. Кредити, оформлені громадянином, доведеться повертати в обов’язковому випадку. Якщо у позичальника є особисте майно, то воно продається за рішенням суду на торгах. Отримані від цього процесу кошти спрямовуються на погашення кредитів. Якщо грошей не вистачить для погашення боргів, то інша заборгованість списується. Процедура продажу майна реалізується призначеним фінансовим керуючим. За законом не може бути продано єдине житло боржника, а також його особисті речі або побутові предмети.
• Складання мирової угоди з кредиторами. Якщо є невеликі суми боргу, а при цьому позики були оформлені у кількох компаній, то сторонам доцільно скласти мирову угоду. У суді обумовлюються всі нюанси повернення боргу, для чого обліковуються оптимальні строки повернення коштів. Встановлюється порядок повернення грошей. Але після складення такої угоди боржник визнається неспроможним.

Перед тим, як оформити банкрутство фізичної особи за кредитами, банк наполягає на застосуванні реструктуризації, так як нерідко за рахунок неї дійсно громадянин справляється з наявними боргами без продажу свого майна. Кредитори самостійно змушені йти назустріч боржникам, пропонуючи їм більш прості і доступні умови для погашення боргу.

Передбачається, що в майбутньому буде введена процедура спрощеного банкрутства. Вона буде здійснюватися через суд, але при цьому не буде залучатися фінансовий керуючий. Це дозволить значно знизити витрати на проведення процесу.