Що таке безвідсотковий кредит і як його можна отримати? Умови пільгового кредитування

Що являє собою безвідсотковий кредит? Логічно, що багато людей цікавляться цим питанням. І дійсно, звучить це словосполучення дуже навіть привабливо. Однак що за ним криється? Слід розібратися.

Закон

Друга частина Цивільного Кодексу РФ 819-ї статті свідчить, що кредитна організація зобов’язана видати позичальникові певну суму на тих умовах, які заздалегідь встановлені і закріплені договором. Людина ж зобов’язується повернути дані йому кошти разом з усіма відсотками.

Виходячи з цього, вже стає зрозуміло, що безвідсотковий кредит – це щось з області фантастики. Законодавець ясно дає зрозуміти, що угода такого роду не може бути безоплатною. Іноді кредитний договір передбачає розстрочку, відстрочку або аванс. Але це в рідкісних випадках. Тоді мається на увазі комерційний кредит.

Безкоштовне користування грошима

Отже, безвідсотковий кредит, в принципі, можливий. Найчастіше їм можуть скористатися власники кредитних карт. Для них доступний пільговий період. Ще його іноді називають грейс-періодом.

Справа в тому, що багато банків готові надати своїм клієнтам одну привабливу можливість. Полягає вона в погашенні заборгованості без відсотків. Вони дійсно можуть не нараховуватися, але тільки протягом певного часового проміжку. Це є вкрай зручним і вигідним ходом, коли клієнт не сплачує проценти за те, що він користується кредитною лінією.

Проте навіть у таких випадках не бажано розслаблятися. Держатель картки зобов’язаний точно розрахувати свій пільговий період. І перечитати договір. Хоча зазвичай термін кредиту складає 50 днів. Але цей часовий проміжок може залежати від дати здійснення позики. Наприклад, виписка була отримана 30 числа. Тоді подальшу сформують через 30 днів. І вони будуть входити в той самий пільговий період. На ті покупки, які буде здійснювати клієнт протягом 30 днів, і поширюються пільгові умови. Відповідно, в цей період відсотки нараховуватися не будуть. І наступні 20 днів – теж. Тобто відсотків не буде в проміжку між виписками і ще зверху 20 днів.

Те, що варто засвоїти

В продовження попередньої теми хотілося б відзначити ще кілька важливих нюансів. Клієнт, який взяв такий безвідсотковий кредит, зобов’язаний засвоїти дещо. Якщо він прийняв рішення здійснити яку-небудь покупку протягом перших днів після того, як він отримав виписку, то і пільговий період буде більше, ніж у тих позичальників, які купили що-небудь в кінці періоду між двома виписками. Це дуже важливий нюанс. Щоб відсотки за користування грошима банк не нарахував, важливо погасити свій борг за ті 20 днів, які даються після появи другої виписки. Треба ще пам’ятати про те, що такі пільги не діють зазвичай на операції, що стосуються зняття грошей з картки.

І ще цікаво, що законодавством україни не заборонено кредитним організаціям встановлювати такі періоди. Навпаки, ці “нововведення” є стимулюючим конкуренцію фактором на ринку надання фінансових послуг. І завдяки пільговими періодами, виходить зробити такий засіб здійснення безготівкової оплати, як кредитні картки, максимально зручним і безпечним.

Про переплати

Розповідаючи про безпроцентний кредит, необхідно торкнутися увагою і тему переплат. Справа в тому, що багато мережеві магазини нерідко співпрацюють з банками. Ритейлер, маючи немаленьку націнку, ділиться нею з банком. А все це для стимуляції попиту. Він не проти дати знижку покупцю. І якщо той візьме товар у кредит, ту ж суму забере банк у клієнта! Ось тільки це буде зроблено у вигляді нарахування і подальшої оплати відсотків. Так і виходить “пільговий кредит”. Ось тільки і тут є заковика. Справа в тому, що кредитний договір, як правило, не оформляють на короткий часовий проміжок. Заявлено, скажімо, півроку. На ділі в договорі буде не 6 місяців, а 18. Протягом півроку клієнту будуть нараховуватися 8 відсотків. А потім – цілих 80%… І якщо все погасити за встановленим графіком, виявиться, що ставка вийшла в 50% річних! Тому, щоб не опинитися в дурнях, гасити заборгованість потрібно швидко і достроково. І якщо вкластися в горезвісні півроку, то й вийде “вийти на нуль”. Але впритул робити цього не слід, так як нерідко гроші затримуються і приходять пізніше.

Позика від роботодавця

І таке теж буває. Пільговий кредит від роботодавця вже не рідкість. Наймач видає своїм працівникам безвідсоткову позику для купівлі житла або для його будівництва. Іноді під гарантію поручителя, який також включений в штат працівників цієї фірми. А потім, після того, як всі умови узгоджені, людина, благополучно забувши про даних йому гроші в борг, виплачує його “на автоматі”. Тобто щоб розквитатися з боргом, йому не потрібно відкладати із зарплати роботодавець сам вилучає певну суму (заздалегідь обумовлену, природно) із з/п працівника.

Умови

Тепер варто розповісти про те, як взяти безвідсотковий кредит у свого роботодавця, і що для цього необхідно. Отже, його видають далеко не кожному. Працівник повинен відповідати деяким вимогам. Оформити кредит можуть лише того фахівця, який своєю щоденною діяльністю удосконалює організацію і покращує її потенціал, досягаючи значних показників у власній праці. Ще у цього фахівці повинні бути відсутніми догани, дисциплінарні стягнення та порушення іншого характеру. Причому як мінімум протягом останніх 12 місяців. Ще, природно, оформити кредит не можуть ледь прийшов на підприємство людині. Це повинна бути перевірена особистість.

Звичайно, вимоги солідні, однак і гідності у цього типу позики чималі. Гострота житлової проблеми знижується до мінімуму, якщо людині його схвалили. Так і для роботодавця це вигідно. Якщо він надає своїм працівникам безвідсоткові кредити на житло, то він таким чином не тільки мотивує їх, але й утримує в штаті фірми фахівців. Адже вони, взявши позику такого роду, не мають права до розрахунку з начальником і з організацією піти з компанії. Таким чином вирішується актуальна і злободенна для багатьох керівників проблема висококваліфікованого персоналу.

Споживчий кредит

Для того щоб без проблем оформити безвідсотковий позику (не важливо, на які саме цілі), кредитор в обов’язковому порядку пред’являє до свого клієнта ряд вимог. І той підтверджує, що виконає їх чи відповідає їм.

Перше – громадянство Російської Федерації. Друге – реєстрація в тому регіоні, області, Краю або Республіки, де розташовується і сам кредитор. Третє – це вік. Як мінімум 21 рік і як максимум – 65. Тільки людині не повинно бути більше 65 років на момент погашення позики. І четверте – це довідка за формою 2-ПДФО, є свідоцтвом про доходи. Природно, крім перерахованого, потрібно і заяву клієнта.

Ще кредитор має повне право вимагати від клієнта виконання певних умов. Припустимо, пред’явити документ, що свідчить про наявність права володіння житлом або якимось іншим майном. Якщо це кредит для бізнесу, то може знадобитися затверджений план розвитку своєї справи від клієнта. Або пенсійне страхування. Витяг з робочого місця також не завадить пред’явити, як і копію особистої трудової книжки. Тільки її необхідно завірити у нотаріуса. Деякі кредитори навіть вимагають довідку про склад сім’ї. Її отримують в паспортному столі або в Жеку.

Допомога багатодітним сім’ям

Наша держава законом передбачив сприяння у наданні безпроцентної позики багатодітним сім’ям. Це затверджено Указом Президента РФ від 5 травня 1992 року N 431. Правда, відповідна поправка була внесена в 2015 році.

Однак, щоб отримати безвідсотковий кредит у банку подібного характеру, обов’язково потрібні посвідчення самої багатодітної матері і, звичайно ж, довідка на пільги. Це – два жорсткі умови, дотримання яких не обговорюється. Тільки при наявності і першого, і другого документа можна реалізувати свої права. Вони видаються органами соціального захисту. Але отримувати їх треба в тому регіоні, де проживає багатодітна сім’я, яка потребує в коштах. Але навіть у разі наявності горезвісних документів позику просто так не видадуть. Заяву розглянуть у тому випадку, якщо середній дохід сім’ї нижче прожиткового мінімуму.

Як використовувати позику?

Так, дізнатися, де взяти кредит, оформити його отримати – це тільки півсправи. Отриману суму можна витрачати на те, що хочеться. Гроші багатодітним сім’я дозволено використовувати на будову хати, наприклад, на придбання квартири або на поліпшення нинішніх житлових умов. Ремонт провести, припустимо, або утеплити будинок. Витрати, що йдуть на відшкодування виданої суми, терпить федеральний бюджет. І треба мати на увазі той факт, що документи на право володіння пільгами необхідно оновлювати щороку. Все тому, що може змінитися або склад сім’ї, або її сукупний дохід.

Інформація для держслужбовців

Де взяти кредит людям, службовцям на державу? Отже, є певний постанову. Воно свідчить про надання федеральним цивільним держслужбовцям так званої одноразової субсидії на покупку житла. І в ньому міститься наступна інформація: щоб людину поставили на облік, він зобов’язаний відповідати деяким вимогам. По-перше, у нього не повинно бути особистого житла. Не приймається до уваги гуртожиток, комунальна квартира і житло близьких родичів. Ще на кожного члена його сім’ї повинно припадати менше 15 кв. м. Тоді може бути виданий безвідсотковий позику, який, до речі, не оподатковується. А те, наскільки буде велика субсидія, розраховують за допомогою поправочних коефіцієнтів. Також до уваги приймається стаж. Тобто кількість часу, відпрацьований людиною на державу. Якщо він працював на благо країни 20 років або більше, то йому видадуть позикові гроші на найбільш вигідних умовах. Тобто з поправочным коефіцієнтом 1,5.

Що варто знати військовослужбовцям

Ще одна цікава тема. Отже, на кожного військовослужбовця покладається 33 квадратних метри. На сім’ю з двох чоловік – 42 кв. м. І по 18 кв. м на кожного, якщо в складі більше людей. Виходячи з кількості квадратних метрів, обчислюється субсидируемая сума. Наказ Міноборони РФ свідчить, що військовослужбовцю можуть бути видані гроші для покупки або ж зведення свого житла. Для цього він зобов’язаний надати свої документи та всіх членів власної родини, а також свідоцтва, які є підтвердженням укладення актів цивільного стану. Ще потрібно підтвердити свою прописку (за останні п’ять років). І знадобляться документи, які дають йому право отримати безкоштовне житло. Ще потрібно договір про відкриття особового банківського рахунку і дані, що стосуються наявності чи відсутності житла у когось із членів сім’ї або себе самого. Після розгляду документів держава цілком може видати субсидію.

Для підприємців

І наостанок варто торкнутися таку тему, як кредит для бізнесу. Найбільш популярний спосіб отримати позику без відсотків – це укласти договір з яким-небудь іншим юридичною особою. Тобто один ПІДПРИЄМЕЦЬ бере в борг у іншого. Але тільки в контракті обов’язково вказуються умови угоди. Зокрема це сума і термін, в який позика має бути повернута. Але безвідсотковим кредит буде тільки в тому випадку, якщо це зафіксують документально. За цим потрібно простежити позичальнику. Тому що в іншому разі кредитор буде мати повне право вимагати відсоток. А за цим слідують великі неприємності. І щоб їх уникнути, треба бути уважним.