Що таке ануїтетні платежі? Ануїтетні і диференційовані платежі

Визначення величини щомісячного платежу

При розрахунку процентної складової ануїтетного платежу необхідно взяти залишок непогашеного кредиту на конкретну дату, помножити його на річний відсоток і розділити на 12 місяців (мається на увазі рік).

Щоб визначити ануїтетний платіж за кредитом, який піде на погашення боргу, треба із суми платежу за місяць відняти нараховані відсотки. При цьому важливо пам’ятати, що сплата, що надходить в погашення тіла кредиту, залежить від попередніх платежів. Тому графік потрібно розраховувати послідовно, починаючи з першого платежу.

Для того щоб визначити переплату по кредиту ануїтетного типу, необхідно щомісячний платіж помножити на кількість місяців, і з отриманого добутку відняти суму взятого кредиту.

Плюси» ануїтетного кредитування

Отже, визначимо позитивні сторони розглянутого виду кредитування. Дане погашення ануїтетних платежів доцільно для клієнтів, які:

• Не можуть здійснювати платежі у великих розмірах щомісяця. Особливо якщо мова йде про період після отримання кредиту. Розглядаючи ануїтетні і диференційовані платежі, користувачі вибирають саме перший тип. Його яскравим прикладом служить іпотечне кредитування, яке передбачає великі тривалі кредити, тому платежі в рівних частках досить зручні для клієнтів.

• Завдяки наявності стабільного доходу прораховують сімейний бюджет.

• Можуть з успіхом використовувати ануїтетний платіж, дострокове погашення кредиту по якому найбільш ймовірно, або мова йде про невелику суму позики.

Багато клієнти вибирають саме цю схему погашення кредиту завдяки її простоті: потрібно просто виплачувати щомісяця незмінну суму. А за диференційованою схемою платежу необхідно його розмір уточнювати кожен місяць в банку.

При виборі ануїтетного варіанти платежі на початку періоду дії договору будуть менші, ніж такі самі внески за диференційованою системою. Це пов’язано з погашенням спочатку відсотків по кредиту, а вже потім його самого тіла. Тому отримати кредит з ануїтетною схемою оплати можуть клієнти з меншою платоспроможністю.

Однак при таких, здавалося б, незаперечні переваги існують і певні недоліки.