Рефінансування мікропозик з простроченнями. Микрозаймы онлайн: умови

Віктор Кузьмін

1 minute

Багато людей останнім часом все частіше задаються питаннями, як повернути мікрозайм. Рефінансувати наявний перед кредитором борг – це один з шляхів полегшення фінансового становища. При неможливості своєчасного погашення заборгованості перед організацією, яка видає микрозаймы, є небезпека потрапляння в боргову яму. Це пов’язано з тим, що кредитування має такі умови, при яких прострочення призводить до багаторазовому зростання боргу. У такому випадку може допомогти рефінансування мікропозик, тобто оновлення угоди про позику на інших умовах, включаючи зміну організації.

У статті докладно розглянемо, як здійснити рефінансування мікропозик з простроченнями.

Рефінансування та його порядок

Рефінансування мікропозик практично не має відмінностей від рефінансування кредиту в будь-якому банку. Його сенс полягає в тому, що людина бере позику з метою термінового погашення іншого позики. До такого процесу звертаються тоді, коли організація мікрофінансування відмовляється подовжувати час погашення і нараховує шалені відсотки по наявному позикою. У такому разі нову позику, характеризується обнуленим часом заборгованості, дійсно є порятунком. Рефінансування має й інші привабливі сторони:

можливість об’єднання в один великий позику декількох невеликих;
зниження відсотків по кредиту і, таким чином, скороченням обсягу виплат, необхідних кожен місяць;
подовження періоду погашення заборгованості;
процедура доступна навіть при негативної кредитної історії.

Здається, що рефінансування мікропозик з простроченнями – це дуже зручний спосіб. Але необхідно звертати увагу на деякі особливості.

Які позики підлягають рефінансуванню?

Далеко не кожен мікрозайм буде рефінансовано організацією. Обмеження визначаються бажанням фірми убезпечити себе від збитків у випадку, якщо позичальник стане банкрутом. Найчастіше граничний розмір позики, який підпадає під рефінансування, варіює від тридцяти до п’ятисот тисяч рублів на час від року до п’яти років. До позичальника зберігаються такі вимоги:

вік від 20 до 70 років;
він повинен бути громадянином РФ і прописаний в тому регіоні, де підписується угода;
трудова зайнятість (допускається також неофіційна).

Дуже важлива умова: за кредитом і микрозайму, який рефінансується, має відбуватися хоча б один платіж. При великому розмірі запитуваної суми потрібні поручителі. Організація також може зажадати від зобов’язання клієнта в тому, щоб він не брав додаткові борги в період рефінансування. Є микрозаймы, рефінансування яких неможливо в класичному розумінні цього терміна. В їх число входять борги перед ломбардами, кредитними картками, а також перед приватними інвесторами. В той же час вони можуть взяти позику в іншої фірми, щоб погасити поточний борг.

Схема проведення процедури

Процес рефінансування мікропозик з простроченнями в загальному вигляді має наступний порядок:

клієнт подає відповідну заявку;
після розгляду і схвалення ставляться нові умови по кредитуванню, сторони підписують угоду;
фірма, що рефінансує позику, погашає заборгованості прохача;
клієнт виплачує позику фірмі згідно з оновленою схемою.

Щоб оформити угоду, потрібно надати ряд документів. У більшості випадків до них відносяться паспорт, а також дублюючий документ, який засвідчує особу (СНІЛС, водійське посвідчення тощо), довідка про працевлаштування, копія трудової книжки та документи, необхідні для оформлення застави.

Фірми, що здійснюють рефінансування

Є різні види організацій, в які можна звернутися. Цим займається агентство з рефінансування мікропозик. Розглянемо особливості процедури в різних випадках.

Переоформлення позики в банку

Особливої процедури рефінансування мікропозик з простроченнями в банках не надається. Але зрозуміло, що будь-який банк видає споживчі кредити. Ускладнюється все тим, що до мікрофінансування найчастіше звертаються клієнти, що мають негативну кредитну історію або інші причини, із-за яких банк відмовить у кредиті, тому розраховувати на зміну відносини кредитора не варто. У банку практично нереально рефінансувати мікрозайм з простроченням.

Такий спосіб тому підходить тим, хто в перший раз зіткнувся з негативним фінансовим досвідом внаслідок невдалого збігу обставин. Подібний підхід дає можливість об’єднання кількох позик в один кредит, і збільшення на значний строк час його виплати. Також за рахунок банківських коштів можна рефінансувати микрозаймы наступним способом – оформити кредитну карту з таким лімітом, який покриває розмір кредиту або мікропозик. По кредитках умови досить лояльні, особливо при порівнянні з мікрофінансуванням. Процедура отримання кредитної картки також досить проста і пред’являє менші вимоги до клієнта.

Перекредитування мікропозик в мікрофінансової організації

Наступний спосіб – звернутися з метою рефінансування в агентство по рефінансуванню мікропозик. Це може бути і та ж фірма, кредит якій необхідно рефінансувати, або ж інша. В даний час є МФО, які спеціалізуються на рефінансування заборгованостей, наявних перед іншими організаціями. Такий шлях підходить тим клієнтам, хто потребує рефінансування мікропозик і має негативну кредитну історію. Однак по суті такий процес є зміною шила на мило, клієнтам не завжди вдається його уникнути.

Якщо рефінансувати онлайн мікрозайм в інший МФО, необхідно спробувати домогтися більш лояльних умов у порівнянні з попередніми. Наприклад, надати організації поручителів або заставу.

При зверненні у свою фірму можна розраховувати також на реструктуризацію, тобто перегляд умов, за якими виплачується позику. До них відносяться на зменшення ставки або збільшення терміну. Звичайно, фірма може і відмовити клієнту, однак спробувати все-таки варто.

Є причини, на підставі яких позичальник може наполягати офіційно на продовження угоди: втрата роботи, затримка або зменшення зарплати, проблеми зі здоров’ям, складні життєві обставини. Природно, все це потребує документального підтвердження.

Як отримати допомогу у рефінансуванні мікропозик з простроченнями?

Дистанційне проведення процедури

Існує можливість дистанційного проведення рефінансування в деяких організаціях. У такому випадку процедура наступна:

клієнт залишає заявку на сайті;
заповнює анкету, яка приходить на електронну пошту, в якій детально описує ситуацію;
заявка обробляється протягом доби, виноситься вердикт;
якщо отримано схвалення, клієнт відправляє поштою кредитні документи про минулих позиках в електронному вигляді;
відбувається узгодження умов з організацією, підписується договір (в найближчому філії фірма або за допомогою кур’єрської доставки);
організація погашає борги;
клієнт повертає свій позику вже за новими правилами.

Рефінансування мікропозик з простроченнями в Москві – досить поширене явище.

Заявка на мікрокредит в режимі онлайн: особливості

Велика частина мікрофінансових організацій має свій сайт з докладним описом всіх пропозицій, процентних ставок і вимог до клієнтів. Тут обов’язково встановлюється період, під час якого можливе оформлення позики. Найчастіше МФО не видають позики на таку суму, яка перевищує 20-25000 рублів, час користування цими фінансовими засобами – від п’ятнадцяти до тридцяти днів.

Онлайн-заявка розміщується на сайті відповідної організації або на ресурсах посередницьких фірм. Майбутній позичальник повинен вказати персональні дані, необхідну суму і період, протягом якого йому потрібні гроші. Формування та розгляд заявки здійснюється дуже швидко. В режимі онлайн клієнт може вдатися до допомоги вбудованого калькулятора і відразу побачити суму переплати. Також в Інтернеті відсутні свята і вихідні, тому оформлення заявки в будь-який час. Через деякий час співробітники організації зв’яжуться з клієнтом і запросять його в найближчий офіс, щоб підписати договір та видати йому гроші.

Миттєві онлайн-кредити і позики на карту ВТБ 24

Трапляється таке, що гроші потрібні терміново. Однак при наявності карти ВТБ 24 їх цілком реально отримати. Подібний онлайн мікрозайм стане в нагоді в несподіваних ситуаціях, коли необхідні незаплановані витрати. Допоможе в цьому онлайн-кредитування, має наступні переваги:

їхати нікуди не треба – договір оформляється онлайн;
підтвердження доходів, документація і поручителі не потрібні, оскільки все перевіряється кредитної організацією;
може бути будь-яка дійсна карта ВТБ 24 з можливістю поповнення: особиста, зарплатна, віртуальна;
після отримання переказу його можна легко перевести в готівку в банкоматі або банківському відділенні, а потім розпорядитися ним так, як це потрібно клієнту.

У банку ВТБ 24 рефінансування мікропозик з простроченнями також здійснюється.