Платіжна система Свіфт (SWIFT): особливості та історія створення

Віктор Кузьмін
1 minute

Сучасне життя досить складно уявити без здійснення грошових переказів. На них ґрунтуються практично всі міжнародні торги і ведення бізнесу. Серед різноманітних платіжних систем особливою популярністю користується система “Свіфт”. Розглянемо докладніше, у чому її особливість і переваги.

Визначення

Компанія “Свіфт” була утворена в далекому 1973 році, ставши об’єднанням для багатьох американських і європейський фінансових організацій. Міжнародна система “Свіфт” ставила перед собою мету створити такий ресурс, який швидко і надійно буде передавати дані між різними фінансовими структурами.

Головний офіс компанії знаходиться в Бельгії. До системи вже приєднано понад 10 000 великих банків з більш ніж 200 країн світу.

Кожен день “Свіфт” пропускає через себе більше мільйона різних операцій і платежів. Крім фінансових організацій, послугами компанії користуються різні біржі, брокери і депозитарії.

Кожен банк, який є членом “Свіфт”, має унікальний код, який є ідентифікатором для здійснення фінансових операцій.

Сьогодні міжбанківська система “Свіфт” вважається безумовним лідером в області фінансових платежів: саме з її допомогою клієнти (як фізичні, так і юридичні) можуть обмінюватися грошовими коштами з різних країн.

Коли можна використовувати

Система “Свіфт” рекомендована до використання у наступних випадках:

  • при виниклій необхідності відправити грошовий переказ рідним, близьким чи друзям;
  • при необхідності оплатити товар або послугу;
  • при бажанні відправити велику суму з мінімальними витратами;
  • при небажанні відкривати рахунок в банку.

Що потрібно для перекладу

Система “Свіфт” може бути використана як з відкритого рахунка, так і без нього, з можливістю зарахувати гроші на рахунок або з виплатою готівкою, а також гроші можуть бути переведені на рахунок юрособи.

Для того щоб здійснити переказ, потрібно вказати:

  • Свіфт-код організації-одержувача.
  • Повна назва фінансової установи.
  • Повні реквізити отримувача особи (якщо це юрособа, то повна назва).
  • Номер рахунку отримувача в міжнародному форматі.
  • Назва відділення банку, куди піде переклад.
  • Реквізити банку, який є посередником.

    • Система “Свіфт” в Росії працює виключно англійською мовою. Перш ніж відправити заяву, його потрібно перевірити. Якщо відправник надав невірну інформацію, то за виправлення доведеться заплатити комісію. Зміна перекладу або його відкликання може зайняти до 30 днів, особливо якщо помилки виявлені на стадії посередництва. З РФ переклади подібного типу відправляються тільки з валютного рахунку клієнта. Йти переклад може до п’яти днів.

    Тепер розглянемо, як одержати свіфт-переклад. Для того щоб отримати кошти, потрібно впевнитися, що вони надійшли на рахунок клієнта або на посередницький рахунок банку. Дізнатися таку інформацію можна або по телефону, зателефонувавши оператору банку, або через онлайн-кабінет (при наявності відкритого рахунку). Якщо гроші надійшли, потрібно відвідати офіс банку, де відкрито рахунок, або відділення банку-посередника. Пред’явивши паспорт, клієнт банку може отримати гроші. При цьому, якщо комісія не була знята автоматично, потрібно буде заплатити комісійний збір. Якщо сума переказу досить велика, перш ніж її забрати, потрібно буде замовити її по телефону, тому що не кожен банк може мати у наявності великі суми.

    Комісія

    Система переказів “Свіфт” не має конкретної платіжної сітки. Загалом тарифи на відправку чи отримання встановлюються кожною фінансовою організацією окремо. Отже, у кожному банку – і вже тим більше в кожній країні – свої тарифи.

    Як правило, платять комісію обидва учасника перекладу. Але незважаючи на такий нюанс, сукупність оплачуваної комісії буде менше, якщо клієнт захоче здійснити платіж через миттєву платіжну систему, де комісійний збір оплачується тільки відправником.

    Система розрахунків “Свіфт” більше підходить для відправки великих грошових сум починаючи від 1000$. Це вигідніше з однієї простої причини: комісійний збір починається від 0,5% від суми, але не менше 10$. У зв’язку з цим недоцільно переводити маленькі суми. При цьому максимальна сума встановлюється законодавством країни-відправника.

    Чи можливе повернення

    Банківська система “Свіфт” дозволяє робити відгук платежу за особистою заявою відправника і за певних обставин. Зазвичай проблем з самим перекладом грошових засобів не виникає. Але якщо клієнту раптом знадобилося відкликати переклад, зробити це можна лише до того моменту, як гроші надійдуть одержувачу. Для цього процесу необхідно час.

    Комісія, яка була взята за переклад, клієнту банку не повертається. І якщо гроші вже надійшли одержувачу, відкликати їх неможливо.

    Кому може знадобитися

    Незважаючи на те, що існують більш популярні платіжні системи, такі як “Юністрім”, “ВестернЮнион” і “МаниГрам”, “Свіфт” вважається найбільш зручною для грошових переказів між країнами. Всі фінансові операції, здійснювані в даній системі, вважаються найбільш дешевими і зручними для оплати цілої низки послуг. Це може бути і медобслуговування, і оплата навчання, та бронювання номеру в готелі, і оплата покупок в магазинах.

    Система “Свіфт” широко застосовується для перерахування грошових коштів рідним і близьким, які живуть в інших країнах, а також для оплати різних заходів (конференцій, семінарів тощо).

    Ручна обробка

    Іноді складаються ситуації, коли платежі в системі потрапляють на ручну обробку. З чим це може бути пов’язано? Для цього може бути декілька підстав:

    • неправильний код IBAN;
    • досить складний маршрут свіфт-платежу;
    • багато зайвої інформації у призначенні такого платежу;
    • відсутність банку-одержувача в реквізитах свіфт-платежу.

    Для того щоб уникнути зависання платежу і виключити можливість його ручної обробки, слід дотримуватися кількох простих правил щодо заповнення платіжних доручень в іноземній валюті в систему “Свіфт”:

  • Так як платіжна система є своєрідною телеграмою, вона повинна містити мінімальну кількість інформації.
  • Деталі платежу можуть бути викладені стисло, допускаються навіть скорочення.
  • Потрібно в обов’язковому порядку перевіряти коректність зазначеної інформації.

    • Переваги і недоліки

    Платіжна система “Свіфт” має свої переваги і деякі недоліки. Розглянемо їх докладніше. До основних переваг можна віднести:

    • досить висока швидкість проходження грошових переказів (середня тривалість переведення становить 1 – 3 дні, в деяких випадках переклад може бути отриманий протягом декількох хвилин);
    • відсутність обмежень по сумі платежів (максимальні суми можуть обмежуватися виключно законодавчими нормами країни-відправника);
    • конфіденційність всієї інформації (надійність забезпечується спеціальними організаційними і технічними заходами);
    • вибір валюти для проведення переказу, а також для розрахунків у системі;
    • тарифна сітка набагато економніше, у порівнянні з іншими платіжними системами;
    • з-за популярності системи “Свіфт” перекази можна здійснювати в будь-яку точку світу;
    • відправник переказу може і не мати рахунок у банку, щоб перерахувати грошові кошти (в цьому випадку буде обмежена тільки максимальна сума платежу).

    Система “Свіфт”, крім переваг, має і деякі недоліки. До них відносять:

    • ланцюжок грошових переказів може містити декілька учасників, тому при виникненні помилки терміни переведення можуть затягнутися, а комісія за операцію може суттєво піднятися;
    • для відправлення переказу потрібно надати повний набір реквізитів одержувача, а також при наявності банку-посередника та його реквізити з точним повним найменуванням.

    Вся суть системи полягає в наступному: кожен банк-учасник має свій унікальний код для ідентифікації здійснення фінансових операцій в межах держави і поза його меж. Шлях від відправника до одержувачу має назву «траса». В загальній ланцюжку платежів можуть брати участь кілька фінансових організацій, а розрахунки між ними відбувається через кореспондентський рахунок.

    Ідеальною формулою свіфт-ланцюжка є наступна схема: відправник – кореспондент відправника – кореспондент одержувача – одержувач. Чим простіше маршрут платежу, тим краще для одержувача.

    Що говорить російське законодавство

    Як вже було сказано, в системі немає особливих обмежень за сумами перекладу та їх кількості. Але ці моменти встановлює не система, а законодавчі норми тієї країни, звідки надходить платіж або переказ.

    У РФ діє ФЗ-173 «ПРО валютний контроль», який обмежує суму переказу від фізичної особи іншій фізичній особі за кордон. Відповідно до даного законодавчого документу, протягом одного робочого дня резидент Росії не має права надсилати за кордон більше, ніж 5000$ або еквівалент цієї суми в національній валюті.

    Якщо клієнт відправляє більше зазначеної суми або частота переказів не відповідає встановленим правилам, служба фінансового моніторингу на підставі ФЗ-115 може вимагати від громадянина документи, які будуть підтверджувати джерело всіх доходів.