Пасивні операції комерційних банків: поняття, види та значення в банківській діяльності

Міжбанківський кредит

У будь-якого банку періодично виникає надлишок або нестача ресурсів. Ця проблема легко вирішується внутрішніми банківськими кредитами, тобто засобами, які фінансові установи розміщують або залучають один у одного на короткостроковий період. В якості забезпечення по таких операціях використовуються акції, векселі й боргові зобов’язання.

Ці пасивні операції комерційних банків на внутрішньому ринку дозволяють:

• швидко поповнити кореспондентські рахунки для проведення активних операцій;
• зменшити резерви для підтримки ліквідності;
• підвищити ефективність використання кредитних ресурсів в цілому;
• оскільки на МБК не поширюються вимоги щодо створення резервів, то вся отримана прибуток може бути спрямована на активні операції.

Сьогодні на внутрішньому ринку бере участь також Банк Росії, надаючи позику під заставу державних цінних паперів або кредитів першокласних позичальників. У цілому ринок став більш сегментованим. Великі банки і нерезиденти працюють переважно між собою.

Весь механізм здійснюється через кредитні магазини. Спочатку учасник подає заявку на отримання позики із зазначенням суми та терміну. Виходячи із заданих вимог він отримує ринкові котирування і вибирає оптимальний продукт. По кожному клієнту кредитор розраховує ліміт, який включає прямі кредити, облігації і гарантії. Регулятор використовує власну методику розрахунку ліміту, виходячи з фінансового стану банку, відсутності у нього зобов’язань та наявності забезпечення.