Отримання банківської гарантії – покрокова інструкція

У зв’язку з вступом в дію нового закону, що регламентує контрактну систему, багато переможці торгів стикаються з проблемами при зверненні в банки. Отримання банківської гарантії в даний час – процедура дуже специфічна. Розглянемо її детальніше.

Актуальність питання

До недавнього часу отримання банківської гарантії в Ощадбанку або будь-якої іншої компетентної фінансовій структурі не становило особливої складності. Кредитні організації охоче вели справи з переможцями торгів. Між тим, якість взаємодії та прийнятих рішень викликало чимало сумнівів. У практиці досить багато прикладів, коли підприємствам, успішно уклали контракт і надала гарантію, на прохання замовника доводилося оформляти її заново вже в ході виконання зобов’язань.

Перші складності

У новому законі суттєво звузився перелік фінансових структур, що мають право працювати з переможцями торгів. При цьому виявилося, що частина організацій, які потрапили в нього, не збиралася взагалі видавати гарантії, частина була згодна працювати тільки з перевіреними “своїми” клієнтами. Структури, які готові працювати з будь-яким переможцем, пред’являють жорсткі вимоги, виконати які в стані далеко не кожна фірма.

Важливий момент

На думку експертів, які надають допомогу в отриманні банківської гарантії, вкрай нерозумно чекати до перемоги в торгах і тільки після цього встановлювати контакт із фінансовою організацією. При такому підході існує ймовірність, що підприємство просто не встигне закінчити оформлення у встановлений час. Отримання банківської гарантії по 44-ФЗ – процес, що складається з декількох етапів. На першій стадії учаснику торгів важливо ретельно проаналізувати фінансовий стан.

Вимоги

Існують певні умови отримання банківської гарантії. Перед подачею заявки необхідно перевірити:

Дату реєстрації. До моменту подачі заявки підприємство повинно працювати не менше 3-х міс.

Відповідність запитуваної гарантії розміром оборотів. Цей пункт викликає на практиці спори. Проте з упевненістю можна сказати, що фінансові організації навряд чи будуть ризикувати, якщо у фірми річна виручка виявиться менше величини запитуваної гарантії.

Втрати по бухгалтерської звітності. Даний показник теж не можна описати чітко. Тут важливо розуміти, що фінансова структура може не надати значення збитку в одному або навіть декількох періодах, якщо він економічно обґрунтований (наприклад, пов’язаний з сезонністю робіт).

Досвід участі в різних торгах і виконання контрактів. Ця вимога не відноситься до обов’язкових. Однак, безумовно, фінансова компанія буде більш охоче працювати з підприємством, що має досвід успішного виконання замовлень. Якщо фірма тільки починає діяльність, банк може запросити додаткові відомості.

Вибір фінансової структури

Як вище було сказано, отримання банківської гарантії можливо тільки в організації, присутньої в затвердженому переліку. До фінансовим структурам сьогодні пред’являються досить жорсткі вимоги. Так, величина власного капіталу повинна бути не менше 1 млрд грн. Крім того, обов’язковою вимогою є відсутність яких би то не було приписів від ЦБ. У переліку присутній понад 300 банків. Список щомісяця оновлюється на сайті Мінфіну. Дивлячись на перелік, зацікавлена особа навряд чи зможе одразу зрозуміти, в яку зі структур слід звернутися. Експерти, які надають допомогу в отриманні банківської гарантії, рекомендують наступне:

Звернутися в обслуговуючу підприємство фінансову структуру. Зрозуміло, вона повинна бути в переліку.

Отримати відомості від інших компаній, що беруть участь у закупівлях.

Вивчити реєстр виданих гарантій. Його можна знайти на сайті закупівель.

Звернутися до брокера.

Особливу увагу при виборі фінансової організації слід звернути на регіон присутності. Як правило, отримання банківської гарантії в банку проходить без ускладнень для підприємств, що працюють в тому ж суб’єкті, що і кредитна структура. Однак з цього правила є винятки. Так, компанії, що працюють в іншому регіоні, можуть направити заявку на отримання банківської гарантії деякі фінансові організації. У таких кредитних структур добре розвинене електронне діловодство.

Класичний варіант

Отримання банківської гарантії в тій чи іншій фінансовій структурі має свої особливості. Умовно процедури можна розділити на три типи:

Класична.

Експрес.

Електронна.

Першу використовують, як правило, у випадках, коли отримання банківської гарантії обумовлено великою сумою контракту (від 20 млн і більше) або необхідно встановити верхню межу видачі. В останньому випадку здійснюється оцінка фінансового стану підприємства. При цьому фіксується певна сума, в межах якої буде здійснюватися оформлення гарантії. Як правило, ліміт встановлюється на рік. Стандартна процедура застосовується і тими фінансовими організаціями, які не мають в лінійці своїх продуктів спеціально розроблених пропозицій щодо прискореного розгляду заявки.

Електронна версія

Деякі фінансові організації приймають документи для отримання банківської гарантії, завірені цифровим підписом. Всі взаємодія з клієнтом відбувається через Інтернет. Цей варіант вважається сьогодні найбільш доцільним, оскільки дозволяє істотно заощадити час, в тому числі на збір паперових носіїв інформації. Як показує практика, термін отримання банківської гарантії в електронному вигляді становить не більше 4 днів. Разом з тим у цього варіанту є ряд недоліків. В першу чергу, фінансові організації не поспішають підвищувати максимальну суму гарантії, наданої в електронному вигляді. Як правило, підприємство може розраховувати на 3-5 млн р. по одній заявці. Сума за сукупністю гарантій не перевищує зазвичай 10 млн р. на одного клієнта.

Прискорена процедура

Фінансові структури, зацікавлені в залученні підприємств, які стали переможцями конкурсів, розробляють спеціальні програми, в рамках яких відбувається оперативне схвалення заявки. В них передбачені чіткі вимоги, спрощений і фіксований перелік паперів, ефективна процедура проходження документації і взаємодії всередині банківської організації. Все це дозволяє швидко розглянути заявку і істотно скоротити час оформлення. У підсумку гарантію можна отримати протягом 5 днів. Суми, як правило, не перевищують 10-15 млн р.

Депозити та завдатки

Багато фінансові структури висувають додаткові вимоги. Сьогодні видача гарантії, як правило, обходиться без депозитів і застав. Ці інструменти використовуються тільки тоді, коли фінансове становище клієнта незадовільний, або обороти фірми не відповідають розміру заявки.

Відкриття рахунку

На практиці досить складно згрупувати фінансові компанії за способом формування р/с. В кожному банку передбачені свої власні правила. Для одних організацій відкриття р/р і проведення по ньому операцій виступає обов’язковою вимогою, в інших така умова взагалі не передбачено. Можна сказати, що оформлення та обслуговування рахунку необхідно в рідкісних випадках. Як правило, воно здійснюється в рамках роботи з гарантіями на суму до 10-15 млн р.

Порука

Його необхідність залежить від політики банківської організації та умов видачі гарантії. Експерти, однак, наголошують, що більшість фінансових структур називають поручительство обов’язковою умовою роботи. Варто визнати, що при відсутності депозитів і застав воно цілком обгрунтовано і не повинно викликати якихось складнощів у заявника.

Етапи

Як правило, компанії, що надають сприяння в отриманні гарантій, вибудовують роботу з клієнтами наступним чином. Спочатку виконується первинний аналіз. Зазвичай він займає не більше години. На другому етапі готуються документи для отримання банківської гарантії. Тривалість етапу залежить від конкретної ситуації. Якщо використовується прискорений варіант, то розгляд заявки та отримання відповіді відбувається протягом 3-5 днів. Після першого етапу формується загальне уявлення про можливості видачі гарантії. На цій стадії вибирається варіант процедури, а також фінансова компанія, в яку буде спрямована заявка. Не слід забувати і про розмір винагороди, що належить організації за надання гарантії.

Попередній аналіз

На цьому етапі необхідно надати такі відомості та документи:

Короткий опис підприємства. Можна надати адресу сайту, на якому є необхідні відомості.

Виписку з ЕГРЮЛ. Її слід отримати не раніше ніж за місяць до подачі заявки.

Бухгалтерську звітність (ф. 1 і 2) за останній звітний рік (поквартально). Якщо компанія використовує УСН, надається декларація.

Посилання на реєстровий номер або тендер.

Як видно, невеликий список. Надання цих відомостей, як правило, не викликає труднощів.

Основний пакет паперів

Документи, які запитує банк, можна розділити на кілька груп. У першу входять юридичні папери. До них відносять:

Свідоцтво про держреєстрацію.

Статут (остання редакція).

Паспорти керівника та власників підприємства.

Перелік учасників або виписка з реєстру засновників/акціонерів організації.

Свідоцтво про постановці на облік у ФНС.

Довідки з податкової інспекції про відсутність боргів перед бюджетом, позабюджетними фондами і відкритих рахунках.

Свідоцтво про внесення коригувань в ЕГРЮЛ (до останньої редакції статуту).

Папери, що підтверджують повноваження гендиректора.

Фінансова документація:

Бухгалтерська звітність.

Організації, що використовують ОСНОВУ, подають баланс за ф. 1 та звіт за ф. 2.

ІП і підприємства, які застосовують УСН, подають податкову декларацію, виписку з КУДР.

Підприємці, які використовують ОСНОВІ, надають звіт за ф. 3-ПДФО.

В банк надаються документи за контрактом, для забезпечення якого, власне, запитується гарантія. В якості них можуть виступати протоколи, посилання на закупівлю, проект договору та ін. Крім того, фірма повинна надати:

Загальні відомості про себе. Вони оформляються у довільній формі.

Відомості, що підтверджують досвід роботи і виконання таких замовлень.

Інші дані, що здатні позитивно вплинути на прийняття банком рішення.

Даний перелік не можна назвати вичерпним. У нього включені тільки основні документи, які запитуються в загальних випадках. Фінансова організація цілком може зажадати й інші папери або пояснення. Наприклад, нерідко запрошуються оборотно-сальдові відомості по рахунках бухобліку.

Додаткові нюанси

Крім наведеного вище переліку паперів, фінансові організації часто вимагають заповнити анкету, в якій наводиться інформація про заявника, його платоспроможності. Також необхідно оформити заяву. Часто у зацікавлених осіб виникають складності при заповненні цих документів. Але оформляти їх потрібно в будь-якому випадку. Чим швидше це буде зроблено, тим краще. Варто сказати, що заповнювати заяву та анкету треба тільки один раз. При наступних зверненнях у фінансову структуру це вже не потрібно, що істотно скоротить час оформлення.

Довіреність на отримання банківської гарантії: зразок

Досить часто від імені підприємства діє компетентне фізособа. Йдеться, зокрема, про представника фірми-посередника. Довіреність на отримання банківської гарантії повинна бути оформлена на папері та завірена печаткою підприємства. Вимоги до неї стандартні. В папері повинні зазначатися:

Паспортні дані представника. Вони наводяться повністю, згідно з документом, що засвідчує особу.

Реквізити компанії, від імені якої буде діяти громадянин.

Функції і повноваження, якими наділяється представник.

Термін дії папери.

Слід врахувати, що контракт буде укладатися на ім’я переможця торгів, а не представника.

Видача гарантії

Якщо перший і другий етап процедури пройдені успішно, потрібно дочекатися рішення фінансової організації. Після його отримання сплачується винагорода банку. Згідно з чинним законом, фінансова компанія зобов’язана розмістити інформацію про рішення протягом дня. Інформація публікується в реєстрі виданих гарантій. Він почав офіційну роботу з 31.03.2014 р. Сьогодні реєстру можна знайти на сайті закупівель. Замовник перевіряє відомості про наданої гарантії. Якщо інформація підтверджується, він підписує контракт.

Висновок

В цілому можна сказати, що для підприємств, які мають певний досвід роботи в контрактній системі, отримання гарантії не супроводжується складнощами. Деякі проблеми можуть виникнути у фірм-новачків, раніше не брали участь у конкурсах. Їм доведеться довести свою надійність і фінансову стійкість. Між тим, як відзначають аналітики, з прийняттям нового закону процедура отримання гарантії стала більш прозорою. Крім того, внаслідок розвитку інформаційних технологій все більшу популярність набуває електронна форма взаємодії з клієнтами. Такий варіант співпраці істотно економить час і сили обох сторін. Безумовно, для оформлення гарантії необхідно знати безліч тонкощів. Починаючим підприємствам доцільно звернутися в компетентні юридичні організації, які мають досвід у взаємодії з фінансовими структурами.