Ощадбанк: рефінансування іпотеки, порядок процедури. Як виплатити іпотеку

Віктор Кузьмін

1 minute

Достаток кредитних продуктів настільки велике, що мимоволі багато позичальників всерйоз замислюються над зміною банку-кредитора. Особливо це стосується іпотечних позик, більш вигідні умови яких все частіше можна знайти в сусідніх кредитних організаціях. При цьому позичальник цілком може розраховувати на низьку ставку і лояльне ставлення нового банку. Наприклад, такі умови пропонує своїм клієнтам Ощадбанк. Рефінансування іпотеки у цій фінансовій організації допоможе швидше виплатити попередній кредит і дасть можливість отримати новий на більш прийнятних умовах.

Як можна виплатити іпотеку?

Найбільш тривалими і дорогими вважаються іпотечні позики. Адже гроші за них можна отримати одразу, а от платити доведеться багато років. Однак існує кілька варіантів, що дозволяють якомога швидше розпрощатися з потягнув на дно ярмом. Одним з таких прикладів є дострокове погашення. І добре, якщо гроші для цієї справи у позичальника є. У цьому випадку суттєвих проблем не виникне (звичайно, якщо банківський договір не забороняє дострокове погашення).

Якщо ж відповідної суми немає, виходом стане рефінансування кредиту в іншому банку. Що це таке? Наскільки воно буде вигідно позичальникові? Якими перевагами має і на яких умовах його можна оформити в Ощадбанку? Відповіді на ці актуальні питання містяться в статті.

Рефінансування іпотеки в Ощадбанку: знайомимося ближче

Рефінансування – це свого роду перекредитування. Ось тільки воно передбачає повне закриття попереднього і оформлення нового кредиту, але вже в іншому банку. Зараз в Ощадбанку діє відразу кілька програм, що дозволяють погашати поточну заборгованість перед третіми особами, не виключаючи з даного списку позики перед кредитними організаціями.

Програма рефінансування, яку можна оформити в Ощадбанку, передбачає видачу нової позики. Примітно, що за рахунок знову отриманої позики клієнт зможе погасити тільки основну суму боргу за попереднім кредитом. Сума нарахованих процентів і витрати на оплату інших банківських платежів (наприклад, за обслуговування та комісійні збори) компенсуються за рахунок власних коштів позичальника.

Які варіанти участі у програмі рефінансування?

У кожного клієнта, який звернувся до Ощадбанку з метою рефінансування старого кредиту, є кілька варіантів отримати довгоочікувану позику. Один з варіантів полягає в оформленні нецільового кредиту під заставу нерухомості. Термін надання такого позики від року до 20 років.

Сума, що видається готівкою з такого виду позики, коливається від 500 000 до 2 400 000 рублів. При цьому якщо позичальник вже є, наприклад, зарплатних клієнтом, умови Ощадбанку дозволяють йому збільшити суму позики до 10 мільйонів рублів.

Другий варіант – оформити споживчий кредит під поруку фізичних осіб. Сума, на яку можна розраховувати за такого виду позики, складе від 15 000 до 3 мільйонів рублів. Перевага такого кредиту – можливість оформити його на будь-які цілі, включаючи оплату боргів за попереднім іпотечним кредитом. Розмір ставки при цьому складе від 14,9%, а строк надання позики – до 5 років.

На яких умовах можливо рефінансування?

Якщо ви вирішили взяти новий кредит в Ощадбанку, вам необхідно детальніше довідатися умови рефінансування. Так, перекредитування у цій фінансовій організації здійснюється при дотриманні наступних критеріїв:

у разі, коли сума кредиту не перевищує 80 % від вартості заставного житла (раніше придбаного в іпотеку);
при видачі суми позики, що не перевищує залишок по основному боргу іншого банку;
при оформленні заставного забезпечення;
при оформленні страхового поліса (підписується на випадок часткового пошкодження або повного знищення заставної нерухомості);
у разі залучення позичальників або поручителів;
при повній відсутності заборгованостей і прострочень за попереднім позикою.

Розмір ставки, коли рефінансується іпотека в Ощадбанку (калькулятор, який працює онлайн, допоможе провести відповідні розрахунки) для фізичних осіб, встановлюється персонально для кожного клієнта і стартує від 13 % річних.

Приклад розрахунків по кредиту в Ощадбанку

Наприклад, ринкова вартість нерухомості, раніше придбаної в кредит, становить 1 000 000 рублів. Дата передбачуваного отримання позики в Ощадбанку – 02.07.2016. Термін надання позики на загальних підставах становить 10 років. Розмір щомісячного доходу потенційного позичальника – 50 000 рублів.

При виконанні відповідних розрахунків отримаємо те, що сума кредиту не перевищить 600 000 рублів, розмір ставки буде дорівнює 16,75 %, а вам доведеться щомісяця платити по 10 333 рубля. Примітно, що сума переплати тут складе 639 961, 20 рублів. Ось так і розраховується рефинансированная іпотека в Ощадбанку. Калькулятор, присутній на сайті фінансової установи, дасть можливість виконати цікавлять вас обчислення. Це дуже зручний сервіс, що дозволяє заздалегідь підготуватися до очікуваних виплат.

Як виконує Ощадбанк рефінансування іпотеки при наявності комерційної нерухомості?

Крім програм з рефінансування для фізичних осіб в Ощадбанку раді запропонувати і ряд продуктів, призначених для власників малого бізнесу. Зокрема, підприємці можуть отримати кредит за однією з наступних програм:

«Бізнес-Оборот»;
«Бізнес-Інвест»;
«Бізнес-Нерухомість».

Приміром, програма «Бізнес-Оборот» дозволить вам рефінансувати раніше отримані позики, спрямовані на поповнення оборотних засобів на виробничих і торговельних підприємствах, а також на купівлю нерухомості. Примітно, що брати участь у такій програмі зможуть підприємці, які мають річний виторг не менш 400 мільйонів рублів. Таке іпотечне рефінансування передбачає термін кредиту до 48 місяців, суму позики від 3 мільйонів рублів, а також ставку від 14,55 % річних.

Програма «Бізнес-Інвест» дає можливість виконати перекредитування попередніх позик, спрямованих на придбання основних засобів, ремонт і модернізацію виробничих приміщень, обладнання. Видаються такі кредити терміном від 1 до 120 місяців. Розмір ставки в даному випадку стартує від 14,48 % річних, а сума позики – від 3 мільйонів рублів. Крім того, така позика передбачає надання заставного майна та поручительство третіх осіб.

Замислюючись над тим, як виплатити іпотеку, отриману раніше на покупку комерційної нерухомості, зверніть увагу на програму «Бізнес-Нерухомість». Участь в даному проекті має ряд наступних переваг:

дозволяє збільшити терміни надання кредиту до 120 місяців;
дає можливість погасити заборгованість підприємця не тільки перед іншими банками, але і перед лізинговими компаніями;
надає шанс отримати індивідуальні умови кредитування залежно від специфіки бізнесу підприємця;
дає можливість придбати об’єкти, що будуються у перевірених забудовників (партнерів Ощадбанку);
дає можливість отримати новий іпотечний кредит без комісії за його видачу і дострокове погашення.

Крім того, відсоток іпотеки в Ощадбанку, відповідний цією програмою, становитиме від 14,28 % річних (якщо кредит оформляється на рік). У разі, коли підприємець планує оформити позику на більш тривалий термін, розмір ставки встановлюється індивідуально, у відповідності з його фінансовими можливостями, розміром першого внеску і вартістю заставного майна.

Як відбувається процедура оформлення рефінансування?

Процес оформлення рефінансування ідентичний стандартною процедурою отримання кредиту. Тобто потенційний позичальник повинен особисто прийти у будь-яке відділення Ощадбанку, вибрати відповідну програму і разом з пакетом необхідних документів написати заяву із зазначенням передбачуваної суми позики. І звичайно, після всього цього позичальникові доведеться чекати рішення банку як мінімум 10, але не більше 30 днів.

Які документи необхідні для рефінансування?

Якщо ви звернулися в Ощадбанк, рефінансування іпотеки тут передбачає подання наступного пакету документів:

заява на кредит;
паспорт позичальника;
документи можливих позичальників і поручителів;
кредитний договір попереднього банку;
чеки або квитанції по оплаті кредиту;
заява-дозвіл на дострокове погашення позики, видані банком-кредитором;
документів на об’єкт нерухомості, отриманий у кредит (у ньому позичальник повинен значитися в ролі власника або основного квартиронаймача);
довідку з місця роботи за останні півроку (в деяких випадках довідка про доходи не потрібна).

Які додаткові заходи необхідно вжити позичальникові?

Крім того, позичальникові слід оформити страховку і при необхідності внести вступний внесок в межах 10-20 %. На розсуд банку кредитоотримувач зобов’язаний подати додаткові документи, що підтверджують його платоспроможність. Ось на яких умовах працює Ощадбанк. Рефінансування іпотеки тут рівноцінно будь-якому іншому кредитом, оформленим у цій фінансовій організації.

Які документи необхідні для рефінансування підприємцям?

При рефінансуванні комерційної іпотеки підприємцям крім заяви слід подати такі документи:

оригінал свідоцтва про підприємництво;
оригінал статуту підприємства та іншу правовстановлюючої документації на розсуд банку;
виписки з бухгалтерських книг за останні 5 звітних періодів (з урахуванням довідок про обороти за рахунками і з розшифровкою);
документи на нерухомість;
документальне обґрунтування для рефінансування (кошторису витрат, копії договорів з підрядниками, графіки робіт і т. д.);
кредитний договір попереднього банку;
квитанції та інші підтвердження оплати по кредиту.

Одним словом, якщо ви вирішили позбутися невигідного іпотечної позики, отриманої в іншій кредитній установі, сміливо звертайтеся до іншого, наприклад в Ощадбанк, де діє програма рефінансування.