Можливі причини відмови в кредит в Ощадбанку – перелік, особливості та документи

Грошовий кредит – це унікальна можливість придбати вибраний товар тут і зараз, навіть якщо фінансових можливостей недостатньо. Сьогодні таку послугу пропонують багато банків. Найбільшою довірою користується Ощадбанк. Однак розраховувати на видачу кредиту доводиться не завжди. Банк має право відмовити потенційному клієнту. Які можуть бути причини відмови в кредит в Ощадбанку? Варіантів може бути кілька.

Погана кредитна історія

Саме цей фактор найчастіше виступає основним у питанні видачі кредиту. При цьому зовсім не обов’язково бути поганим клієнтом щодо Ощадбанку. Мало хто знає, що існує єдиний реєстр, завдяки яким оцінюється кредитна історія конкретного клієнта. Так, приміром, якщо раніше доводилося брати гроші в «Уралсиббанке» і повернути своєчасно їх не вдалося, причини відмови видачі кредиту в Ощадбанку стають зрозумілі. Фінансова установа просто не хоче зв’язуватися з ненадійними клієнтами.

Оцінюючи кредитну історію, банк бере до уваги багато чинників. Сюди відноситься своєчасна виплата мінімальних платежів за попередніми договорами, погашення всієї суми заборгованості у термін, можливість здійснення зворотного зв’язку з клієнтом і т. д. Причини відмови в кредит в Ощадбанку можуть полягати навіть у пропуску одного платежу в минулому. При цьому не має значення, чи був виплачений борг надалі.

Відсутність кредитної історії

Здавалося б у банку немає причин для відмови, якщо раніше клієнт не мав справ з фінансовими установами. Насправді ж відсутність кредитної історії нерідко прирівнюється до поганої кредитної історії. Проблема в тому, що банк не може довірити кошти людині, якщо не знає, як він буде себе вести. Тим, хто планує взяти в кредит значну суму, варто подбати про створення своєї кредитної історії. Що для цього потрібно робити? Можна оформити договір на товар (наприклад, побутову техніку) і виплатити кредит без порушень. У цьому разі не повинно виникнути питання про те, чому банк відмовляє в іпотеці.

Причини відмови можуть полягати також і в іншому. Найбільш ймовірні з них будуть розглянуті далі. Однак варто пам’ятати про те, що ймовірність видачі іпотеки зводиться до мінімуму для клієнтів, які не мають кредитної історії.

Правило «40 відсотків»

Банк повинен бути впевнений в тому, що клієнт зможе потягнути платежі за кредитом. Існує єдине правило для всіх фінансових установ – усі виплати клієнта (сюди відносяться комунальні послуги і кредити в інших банках) не повинна перевищувати 40 % від офіційного доходу. А що, якщо у клієнта вже є таке навантаження, але він знову звертається в банк? Неважко буде дізнатися причину відмови в кредиті. Ощадбанк зможе прийти на допомогу клієнту тільки за умови рефінансування попередніх угод. Необхідно знизити ставку за наявними кредитами, зменшити щомісячні платежі.

Оцінюючи клієнта за правилом «40 відсотків», фінансова установа, в першу чергу, бере до уваги офіційний дохід позичальника. Ймовірність отримання кредиту збільшиться, якщо до оформлення договору приєднаються поручителі. У такій ролі можуть виступати будь-які повнолітні громадяни з офіційним працевлаштуванням.

Зменшити фінансове навантаження вдасться також, якщо продовжити термін кредиту. Однак при цьому варто враховувати, що переплата за договором також збільшиться.

Занадто часті кредити

Фінансова піраміда – незаконна діяльність, в якій банк може запідозрити клієнта, якщо той буде оформляти кредити занадто часто. Людина бере гроші в борг у іншого банку, потім перекриває кредит фінансами іншої установи. Занадто довго існувати на ці кошти не вдасться. Рано чи пізно банк зауважує закономірність і припиняє співпрацю з клієнтом. Причини відмови в кредит в Ощадбанку можуть полягати також в наявності великої кількості договорів з іншими фінансовими установами.

Що робити, щоб уникнути неприємностей? Збільшити шанси отримання позитивної відповіді від банку вдасться, якщо звернутись для укладення договору через 3-4 місяці після закриття попереднього кредиту. Разом з цим варто враховувати, що різні банки використовують різні формули розрахунку платоспроможності потенційного позичальника. Не можна точно сказати, що клієнт отримає відмову, якщо захоче знову оформити кредит після закриття попереднього.

Надання невірної інформації

Щоб розраховувати на лояльні умови співпраці з фінансовою установою, необхідно бути максимально чесним при заповненні заявки на кредит. Навіть найменша неточність може стати причиною відмови у видачі кредиту від Ощадбанку. У заявці необхідно точно вказати суму свого доходу, місце роботи, інформацію, що стосується родичів. Банк має можливість перевірити дані і якщо вони виявляться неправдивими, договір укласти не вдасться.

Відновити довіру банку буває дуже непросто. Якщо після надання неправдивої інформації клієнт повторно звернеться до фінансової установи за отриманням кредиту через кілька місяців, швидше за все, він отримає відмову. Єдине, що можна «прикрасити» в заявці на отримання коштів, це сума додаткового неофіційного доходу. Як правило, цей фактор позитивно впливає на видачу грошей клієнтові. Разом з цим, економіст банку ніяк не зможе перевірити, чи дійсно звернувся людина отримує додатковий дохід.

Правильність оформлення документів

Коли йдеться про значну суму коштів, важлива кожна деталь. Щоб отримати гроші клієнту необхідно надати певний пакет документів. Якщо це споживчий кредит, це повинен бути паспорт громадянина РФ, а також ідентифікаційний код. Крім того, може знадобитися довідка, що підтверджує доходи позичальника. Для іпотечного кредиту потрібні документи на нерухомість. До оформлення паперів варто підійти з усією серйозністю. Причини відмови у іпотечний кредит в Ощадбанку можуть укладатися навіть в найменшій помилці в тій чи іншій довідці.

Нерідко доводиться стикатися з ситуацією, коли клієнт отримує відмову від банку, маючи позитивну кредитну історію і хороший рівень доходу. В подальшому з’ясовується, що потенційний позичальник просто забув вчасно змінити фотографію в паспорті. Причини відмови в кредит в Ощадбанку можуть виявитися дійсно несподіваними.

Вік має значення

Кредитний договір може бути укладений з повнолітнім громадянином РФ. Спеціальні умови пропонуються для клієнтів пенсійного віку. Однак такі люди потрапляють в категорію ризику. Кредитні договори можуть укладатися лише на невелику суму. Термін угоди також буде мінімальним. При цьому саме у віці може полягати причина відмови від страховки за кредитом. Ощадбанк зобов’язує виплачувати борг спадкоємців позичальника.

Має значення вік при укладенні договору іпотеки. Як правило, такі угоди укладаються на значний термін. Банк повинен бути впевнений в тому, що з клієнтом нічого не трапитися до моменту закінчення дії договору. Так, людині 40 років прийде відмова у видачі кредиту на термін 30 років. Варто враховувати, що вік клієнта на момент закінчення дії іпотечного кредиту не повинен перевищувати 60 років для чоловіків і 55 років для жінок.

Інші чинники

При видачі кредиту фінансова установа оцінює не тільки платоспроможність потенційного позичальника. Грають роль також суб’єктивні фактори. Так, наприклад, якщо у людини є зарплатна картка в Ощадбанку, ймовірність позитивної відповіді від кредитного експерта збільшується. Ще більш сприятливим моментом буде наявність депозиту в цьому ж фінансовій установі.

До уваги банк може брати також дані, які, на перший погляд, не відносяться до справи. Це сімейний статус, наявність нерухомості у власності, освіта, займана посада. Крім того, при заповненні заявки на кредит, клієнта просять вказати кілька номерів телефону знайомих або друзів. Економіст банку може зв’язатися з ними та отримати оцінку потенційного позичальника.

Значення має також стаж роботи. Значну суму коштів банк не видасть людині, яка працює на одному місці не менше трьох років. Кредит вдасться отримати лише на недорогий товар.

До інших несприятливих факторів для отримання кредиту можна віднести: наявність судимостей, відсутність мобільного телефону для зв’язку, відсутність постійного місця роботи, негативна оцінка платоспроможності клієнта з боку рідних і близьких.

Як дізнатися причину відмови за кредитом?

Банк має право не видавати гроші в борг конкретному клієнтові, не повідомляючи при цьому про причини свого рішення. Перше, що необхідно зробити, це оцінити потенційні ризики. Доведеться згадати про правило «40 відсотків», інформацію про кредити, оформлених в інших банках, оцінити правильність оформлення наданих банку документів.

Кожен клієнт може дізнатися інформацію про свою кредитну історію перед зверненням в банк. Існують спеціальні фірми, які за невелику винагороду зможуть надати таку інформацію. Все, що потрібно зробити клієнту, це дати свої паспортні дані. Фахівець зможе уточнити кредитний рейтинг потенційного позичальника, що дозволить припустити, чому прийшла відмова в іпотеці в Ощадбанку. Причини, що робити далі, можна звертатися в банк повторно – з усіх цих питань зможе проінформувати економіст в кредитному бюро.

Якщо відмови уникнути не вдалося

Варто пам’ятати про те, що Сбербанк робить ставку на відповідальних позичальників з гарною платоспроможністю. Фінансова установа займає одне з перших місць за депозитними договорами. Тому видавати гроші абсолютно всім – це, в першу чергу, ризик для інвесторів.

Що робити якщо відмовили в кредиті в Ощадбанку? Спочатку слід з’ясувати, чому так сталося. Якщо причина виявилася незначною (неправильно оформлений документ або не був вказаний номер мобільного телефону), її вдасться легко усунути. Повторно звернутися за допомогою в банк можна буде через 2-3 місяці.

Підіб’ємо підсумок

Будь-яка фінансова установа зацікавлена в поверненні виданих позичальнику коштів у повному обсязі. Тому причин для відмови може бути чимало. Хороший дохід і чесність по відношенню до банку підвищать шанси отримання позитивної відповіді за заявкою.