Кредитні канікули в Ощадбанку: умови та правила отримання

Віктор Кузьмін
1 minute

Більшість дорогих покупок росіяни здійснюють у кредит. Через високий рівень закредитованості, зниження доходів і зростання цін може з’явитися прострочення. Кредитні канікули в Ощадбанку дозволяють вирішити дану проблему. Про послугу розказано в статті.

Що сказано в законі?

Реструктуризація кредиту в Ощадбанку фізичній особі виконується на основі законодавчих актів РФ:

  • Ст. 74 Конституції РФ. У ній сказано, що кошти можуть вільно переміщатися по країні.
  • Ч. 2 ГК РФ і ФЗ № 14. Банк повинен надавати гроші в тій кількості і на тих умовах, які зазначені в угоді по кредиту.
  • ФЗ «ПРО банки і банківську діяльність» № 395. Встановлено вимоги, які застосовуються до банків щодо кредитування. За законом захищаються права сторін – кредитора і позичальника.
  • ФЗ «Про іпотеку» № 102. Майно, куплене на позикові кошти, оформлюється у вигляді застави.

    • У своїй роботі Ощадбанк враховує нормативи, встановлені ЦБ РФ. Так, визначено вимоги щодо отримання ліцензії, що надає право на виконання банківських операцій. В Ощадбанку клієнтам надаються кредитні канікули, що дозволяють поліпшити матеріальне становище і почати виплачувати борг.

    Отримання відстрочки

    Всі банки контролюють якість особистого кредитного портфеля. З високим рівнем прострочень помітно збільшується ризик банкрутства. Але якщо нічим платити кредит банку, що робити? Потрібно звернутися у фінансову установу, де був оформлений кредит. Кредитні канікули в Ощадбанку надаються більшості клієнтів. Послуга оформляється для позичальників, які:

    • втратили постійну роботу;
    • перенесли довготривалу хворобу;
    • постраждали від стихійних лих.

    Як оформити кредитні канікули в Ощадбанку? Для цього потрібно підготувати підтверджуючі документи. Якщо оформлена іпотека, то канікули надаються ще й при народженні дитини. У цьому разі відстрочення боргу надається на рік. Дана послуга актуальна для багатодітних сімей.

    Варіанти канікул

    Для кожного позичальника вибираються індивідуальні кредитні канікули в Ощадбанку. Тривалість відстрочки визначається видом фінансових труднощів. Клієнти можуть розраховувати на:

  • Повну відстрочку по кредиту. Цей варіант пропонується рідко. Для його отримання має бути вагома причина. Приміром, у клієнта немає ніякого доходу. Тривалість відстрочки зазвичай не більше 3 місяців. Чим довше не буде оплачуватися кредит, тим більше буде платіж потім. Банк продовжує нараховувати відсотки.
  • Часткову відстрочку по кредиту. Цей варіант є найбільш поширеним. Клієнту потрібно оплатити лише відсотки, а основний борг буде «заморожено». Такою послугою дозволено користуватися 2 рази. Перші канікули можна оформити не раніше ніж через 3 місяці після видачі кредиту, а другі – через 6 місяців. Тривалість відстрочки може бути 1 рік. Інша сума ділиться на місяці. Чим довше відпустка, тим вище платіж.
  • Продовження терміну договору. Цей варіант використовується тоді, коли кредит не був оформлений на максимальний термін. Наприклад, іпотека видається на 30 років, але клієнт уклав угоду на 20. У разі необхідності строк договору продовжується ще на 10 років. Якщо ж обраний максимальний строк, то така послуга не може бути надана.

    • Оформлення

    Як оформити кредитні канікули в Ощадбанку? Здійснюється це за наступною схемою:

  • Відвідати банк і повідомити його письмово про матеріальні труднощі. Не слід зволікати з вирішенням цього питання, адже це може зіпсувати кредитну історію, а також призвести до нарахування штрафів. Тому, якщо точно відомо, що не вийде в цей місяць внести платіж, то слід повідомити про це в банк. У заяві треба зафіксувати суму, яку вийде вносити на сьогоднішній момент. По цій інформації надається схема реструктуризації.
  • Потім треба зібрати документи, які підтверджують складну матеріальну ситуацію. Наприклад, копія трудової книжки, де зафіксована інформація про звільнення. Підтвердженням складної фінансової ситуації може бути довідка з лікарні. Звернення буде розглянуто, на основі чого буде винесено рішення.
  • Потрібно підписати документи. Для клієнтів розраховується інший графік оплати і складається додаткова угода. У документах зазначаються строки та сума внесків.

    • Це вся схема по тому, як отримати кредитні канікули. Після оформлення клієнт повинен виконувати умови підписаної угоди, тобто почати виплачувати борг в потрібний час в потрібному розмірі.

    Чи варто оформляти?

    З наданням кредитних канікул в Ощадбанку збільшується переплата за виданим кредитом. У цей період сума основного боргу не зменшується. Чим довше діятиме «відпустка», тим вище вартість кредиту. Тому оформляти таку послугу потрібно рідко. У будь-якому разі це краще, ніж допустити погіршення кредитної історії. Без відстрочки будуть нараховуватися штрафи і пені. До того ж будуть телефонувати співробітники служби безпеки або колектори.

    Якщо тривалість прострочення становить від 90 днів, то банком починається судово-претензійна робота. За рішенням суду може бути вилучено майно, яке є заставою. Тому при фінансових труднощах бажано відразу оформляти цю послугу. Потім слід постаратися знайти високооплачувану і стабільну роботу, щоб почати виплату боргу.

    Умови

    Які умови по кредитних канікул? Вони відрізняються залежно від типу відстрочки:

  • Повна. Застосовується лише при значних підставах. При даної послуги нараховуються пені. Немає пролонгації строку дії договору.
  • Часткова. Протягом всього періоду може бути надано не більше 2 кредитних канікул. Відбувається збільшення розміру переплат.
  • Індивідуальні умови. Відстрочка може бути на кілька місяців. Послуга надається лише одного разу. Є максимальний і мінімальний термін. Договір може бути пролонгований.

    • Умови в кожному випадку індивідуальні. Дізнатися про них можна тільки при зверненні в банк.

    В декреті

    Ощадбанк Росії надає можливість матерям, які перебувають у декреті, змінити умови і графік виплат. При необхідності такої послуги потрібно лише подати заявку в банк, а потім очікувати рішення. При народженні 2 або 3 дитини надаються канікули до 5 років. Умовою для отримання відстрочки є погіршення матеріального становища в сім’ї.

    Послуга оформляється тоді, коли догляд жінки з роботи вплинув на зменшення доходів у сім’ї. Такі канікули актуальні для матерів-одиначок, які на дату догляду за дитиною після пологів не отримують нічого, крім державної допомоги, розмір якої невеликий, з-за чого оплачувати кредит не вийде.

    Документи

    Реструктуризація кредиту в Ощадбанку фізичній особі оформляється з наданням переліку документів.

  • Заяву. До нього вносять особисті дані – ПІБ, місце проживання, прописки, номер договору. Заява оформлюється в 2 примірниках, один з них залишається у клієнта Ощадбанку.
  • Копія трудової книжки. Якщо відстрочка оформляється при звільненні.
  • Довідка про стан здоров’я, яка видається в медичному закладі.
  • Папір про постановку на облік в жіночу консультацію і свідоцтво про народження дитини.
  • Довідка про переїзд.

    • На що потрібно звертати увагу?

    При подачі заяви на кредитні канікули потрібно враховувати наступні нюанси:

  • Зазвичай банком пропонується реструктуризація. В цьому випадку нараховується пеня. Продовжується термін виплат, а сума внеску зменшується.
  • Канікули надаються у разі, якщо до закінчення оплати залишилося не менше 3 платежів.
  • Послуга оформляється, якщо кредит раніше не було реструктуровано.
  • Якщо було 2-3 прострочення, то, ймовірно, банком буде відмовлено в наданні канікул.

    • Кредит є зручною послугою, а може бути навіть і вигідною, але іноді оплачувати його стає складно. Приміром, людина захворіла або почав доглядати за хворим родичем. Часто це пов’язано з втратою роботи. Якщо в минулому не було порушень, то банк, швидше за все, оформить кредитні канікули. Дана послуга здатна знизити фінансове навантаження, а також зберегти кредитну історію позичальника.