Корпоративне страхування: види, умови, перспективи, переваги. Страховий ринок

Ринкова економіка передбачає, що фінансова стабільність компанії забезпечують самостійно. У підприємства повинна бути готовність до несподіваних техногенних аварій, природним стихіям, невиконання зобов’язань партнерів. Всі фірми потребують захисту свого майна, інтересів і соціального захисту персоналу. Це забезпечує корпоративне страхування, про який піде мова в статті.

Що включає?

Корпоративне страхування – це комплекс послуг, які надає страхова фірма. Під захист потрапляють:

Фінансові ризики.

Співробітники.

Транспорт.

Виробничі об’єкти.

Інше.

Корпоративні клієнти отримують різні пільги і послаблення з обслуговування, оскільки вони використовують пакет послуг, а не один вид страхування. Страховики пропонують вигідні програми, оскільки така співпраця для них вигідно. Такі послуги будуть вигідні для великих і невеликих компаній.

Переваги

Корпоративне страхування має такі переваги:

Клієнтам надаються знижки на послуги. Останнім часом фірми знизили тарифи по захисту нерухомості, транспорту, обладнання, а також на страхування ризиків, вантажів, відповідальності.

Вигідні пропозиції діють для корпоративних клієнтів.

Надається великим і малим підприємствам.

Вийде не допустити різних турбот, оскільки в цій області розвинуті брокерські послуги. На світовому ринку до 90 % такого виду бізнесу підтримується з допомогою брокерів.

Фахівці допоможуть підібрати програму, найбільш підходящу конкретної компанії.

Принципи

Корпоративне страхування ґрунтується на таких принципах:

Комплексність, яка означає роботу по врахуванню всіх ризиків.

Комбінування, передбачає ухвалення різних ризиків.

Довгостроковість – тривалість роботи підприємства і страховика, що потрібно для оптимізації фінансових потоків, організації заходів по зменшенню ризиків організації.

У Росії ця сфера зачіпає тільки окремі ризики, які можуть виникнути на підприємстві. З часом система корпоративного страхування буде розвиватися для забезпечення безпеки фінансових потоків клієнта.

Перспективи

Стабільність роботи багатьох компаній пов’язана зі страховим захистом, яка дозволяє компенсувати збитки у різних видах діяльності. Сучасний ринок корпоративного страхування в Росії вважається позитивним чинником впливу на економіку через його безперервності, фінансової стабільності. Ця сфера розвиває, збільшує інвестиційний потенціал країни.

Перспективи корпоративного страхування по поліпшенню є. У більшості суб’єктів ця сфера активно розвивається. Але багато компаній користуються традиційними страховими продуктами, тому важливо реформування цієї сфери.

Види

Корпоративні види страхування бувають наступними:

Автострахування. Наявність навіть маленького автопарку має ризик аварій, викрадення. Ефективний спосіб захисту дозволить компенсувати різні витрати. Це дозволить грамотно планувати витрати на утримання автопарку.

Майно. На підприємствах є багато різних об’єктів, яким необхідна збереження, а також безпечне утримання і експлуатація. З-за пошкодження або втрати майна може погіршити економічне положення компанії.

Здоров’я. Корпоративне страхування співробітників вважається ефективним засобом їх мотивації, а також залучення і утримання кваліфікованих фахівців.

Будівельно-монтажні та інші технічні ризики. Створення і використання технічної продукції може призвести до негативних наслідків. Завдяки страховці вийде покрити збитки.

Накопичувальне страхування життя. З виплатою внесків створюється відкладений бонус, який платить страхування фірма співробітникові, якщо він відпрацював певний період. За програмою забезпечується фінансова захист у разі втрати працездатності.

Від нещасних випадків. Цей вид послуг необхідний для захисту працівника від непередбачених ситуацій.

Пенсійне. Є мотивацією для персоналу, покращує конкурентоспроможність фірми на ринку. У працівника з’являється гарантія отримання гідного доходу при виході на пенсію.

Страховий ринок в Росії дозволяє користуватися вищезазначеними послугами. Вони дозволяють мотивувати співробітників, оскільки передбачається захист у вигляді компенсації збитків. Також це дозволяє мінімізувати ризики.

Тарифи і премія

Розмір премії залежить від страхової суми, характеристики страхового об’єкта, ліміту відповідальності, тарифів. Завдяки правильному вибору тарифів забезпечується матеріальна стійкість процедури – баланс премій, компенсацій, витрат.

Премія сплачується єдиними платежами або частками. Терміни і розміри встановлюються договором. З ризиковими видами страхування передбачається оплата премії одномоментно або у 2 платежу. Коли настають страхові випадки корпоративного страхування, виплачується компенсація. Накопичувальні види послуг передбачають виплату премії в кілька внесків.

Тарифи на обов’язкове страхування розроблені державою, а по добровільним – фірмами з урахуванням акумульованих у фонді внесків і розмірів виплат. Страховий ринок працює на основі діючих норм законів.

Вибір страховика

Важливо вибрати відповідну фірму, яка запропонує оформити вигідні послуги. Необхідно враховувати:

Наявність у компанії регіональної мережі, її доступність, оскільки страховий випадок може трапитися в будь-який час і в будь-якому місці.

Список документації, необхідний для укладення договору.

При аналізі фінансової стабільності потрібно вивчити:

Розмір статутного капіталу, структуру фондів.

Величину збитків за декілька періодів.

Перестрахову політику.

Позитивним нюансом вважається високий показник капіталізації по відношенню до мінімальним вимогам. Інформація, що відноситься до перестрахувального захисту, є показником фінансової стабільності фірми. Оцінку за фінансовими показниками можна дізнатися за допомогою послуг або оцінювачам знайомства з рейтингами. У страховика повинна бути державна ліцензія на право надавати послуги. Зараз їх оформляє безліч фірм, але найбільш затребуваними вважаються такі великі компанії, як «Согаз» і «Ингосстрах».

«Ингосстрах»

Компанія була заснована в 1947 році, і з тих пір вона активно розвивається. «Ингосстрах» надає безліч послуг у різних сферах. На кожну є ліцензії, передбачені законом. Фірма відома преміальними зборами (від 60 млрд рублів за рік) і великими виплатами за зобов’язаннями.

«Ингосстрах» володіє бездоганною репутацією, тому компанія вважається офіційним страховиком у галузі будівництва та обслуговування державних об’єктів. Представництва знаходяться по всій країні.

Компанія пропонує 5 пакетів програм корпоративного страхування співробітників, у тому числі страхування відповідальності керівника. По пакету ДМС надаються різні види медичних послуг, у тому числі стоматологічні. За бажанням в поліс можуть бути внесені додаткові послуги. Діє пенсійна програма, за якою передбачаються пенсійні нарахування.

Накопичувальні програми включають довгострокове ризикове страхування. Це не зовсім звично для російських клієнтів, так як ця сфера асоціюється з безповоротною втратою грошей після закінчення певного періоду. «Ингосстрах» надає фінансову захист з виплатою нарахувань по закінченні строку договору. Це чудовий мотиватор для співробітників.

«Согаз»

Невеликі і великі компанії можуть звертатися в «Согаз», де теж пропонуються вигідні послуги. За розміром страхових внесків займає 2 місце, у фірми є філії в Німеччині та Сербії. Послугами користуються понад 77 тис. підприємств Росії, включає монополістів і системоутворюючі комплекси.

Пропонуються послуги в галузі атомної енергетики, створення газових і нафтових родовищ, авіаційної та космічної промисловості, ж/д і морських перевезень. «Согаз» пропонує страхування відповідальності перевізників, товаровиробників, посадових осіб. Інші галузі страхуються дочірніми підприємствами групи, наприклад, «Согаз-агро» надає послуги сільськогосподарським фірмам.

Корпоративні пакети, крім спільних програм, що включають страховку для подорожуючих за межі ПМП. Цей вид послуг ідеальний для відрядних, оскільки стандартні поліси ОМС діють тільки в місці їх оформлення.

Накопичувальне й ДМС пропонується дочірньою компанією «Согаз-Життя». По страховці майна компанія стоїть на 1 місці в РФ, що пов’язано з гарантованим покриттям будівельно-монтажних ризиків, захисту власності підприємств.

Особливості страхування персоналу

Важливим завданням корпоративного страхування вважається захист здоров’я працівників, а також запобігання наслідків нещасних випадків. У Росії з кожним днем стає популярнішою ДМС, особливо послуга актуальна серед вагітних і новонароджених.

Працівники застрахованої фірми можуть отримати поліс на всю сім’ю по знижкам. Затребувана область пенсійної страховки. Вигода полягає в наступному: підприємство отримує податкові субсидії, а працівники поділяють внески з підприємством. Сучасне страхування дозволяє поєднувати ризикові та накопичувальні програми. Такий вид послуг в Росії тільки розвивається.

ДМС

У багатьох підприємствах керівники пропонують оформляти своїм співробітникам поліси ДМС. Крім основних послуг, надається додаткова допомога в медичній сфері. Поліс може гарантувати:

Отримання амбулаторних послуг.

Проведення діагностики.

Лікування в стаціонарі.

Стоматологічні послуги.

Нерідко пропонується фінансування медичних послуг родичів співробітників. Корпоративне страхування служить захистом працівників. Також ця сфера дозволяє стабілізувати бізнес-процеси, підвищити лояльність персоналу, націлюючи на тривалу співпрацю.