Колектор – це… Визначення, права та обовязки

“Колектор” – це слово, яке з’явилося в російській дійсності недавно. Прийшло воно до нас із Заходу. “Колекція”, “колектор” – це похідні від латинського collectio – “збір”. Тобто колектор – той же колекціонер або складальник.

Колектор, кредит, боржник – сьогодні ці поняття досить поширені. Кількість фірм, які беруться стягувати борги, зростає прямо пропорційно кількості споживчих кредитів. Здавалося б, існує парадокс: навіщо банки видають ще більше кредитних коштів, якщо не можуть стягнути платежі за ними? Відповідь проста: прибуток настільки велика, що перекриває витрати. Це бізнес.

Чому не люблять колекторів?

Робота колектором аж ніяк не безхмарне і має масу негативних сторін. Як правило, цим видом діяльності займаються люди, які не мають юридичної освіти.

Що таке колектор? Це простий співробітник фірми, наділений не стільки права, скільки обов’язками. У випадку «перегину палиці», його дії будуть розглядатися через призму кримінально-процесуального законодавства.

Будь-яка колекторська фірма націлена на прибуток, її засновники та керівники теж хочуть мати «швидкі» гроші, отже, тиснуть на колекторів, а ті – на позичальників.

На сьогоднішній день відсутнє будь-яке професійне навчання колекторської діяльності. Нинішній колектор – це здобувач, якого в кращому випадку направлять на якісь сумнівні курси. Хто проводить навчання і в якому вигляді існує навчальний матеріал – окрема тема. Як правило, на таких курсах вчать спілкуватися з позичальниками, дають перелік дій-«дожималок», не більше.

Фактично не існує іншого шляху отримати гроші, як домовитися з позичальником. Колектор це робить, а яким чином будуть досягнуті домовленості – його проблема.

Відсутність державного регулювання колекторської діяльності

І все це відбувається з однієї простої причини: досі законодавець не може узаконити діяльність агентів та колекторських фірм. В різний час кількома політиками були внесені в Думу відповідні законопроекти, однак жоден з них до сьогоднішнього дня не прийнято.

Хоча на початку 2016 року питання зрушилося з мертвої точки, завдяки Раді Федерації, який серйозно взявся за врегулювання ситуації. Спікер Ст. Матвієнко заявила, що колекторська діяльність в нинішній її формі вже придбала риси кримінального бізнесу.

Новий закон про колекторську діяльність: яким він буде?

Що ж чекає цей бізнес в недалекому майбутньому? Новим законопроектом будуть визначені положення, згідно з якими діють колектори, права і можливості при спілкуванні з боржником. Визначений орган, на який покладено обов’язок з ведення реєстру колекторів і який буде регулювати й контролювати їхню діяльність.

При порушенні регламенту спілкування з боржником-позичальником, колектора чекає значний штраф, збільшений з 200 тис. руб. до 2 млн руб. Крім того, законопроект визначає і юридичні поняття, у тому числі:

• хто такі колектори;
• порядок їх взаємодії з боржниками.

Ці правила будуть поширюватися на мікрофінансові організації, банки, інших кредиторів та осіб, які здійснюють стягнення боргів.

Новий законопроект: захист прав боржника

Колектор зможе дзвонити боржника не частіше, ніж два рази на тиждень. Проводити зустрічі – не частіше одного разу в тиждень. Забороняється спілкуватися з боржниками з 22.00 до 8.00 у будні, та з 20.00 до 9.00 у вихідні. При роботі з боржником колектор не має права використовувати пристрій, яке приховує адресу його електронної пошти і номери телефонів.

Боржник має право визначити особистого представника або відмовитися від спілкування з колекторами або навіть кредитором протягом певного періоду часу з дати прострочення.

А для того щоб передати персональні дані про боржника стягувачу боргу, позичальник повинен надати банку на це документально підтверджена згода.

Колектори не мають права взаємодіяти з наступними особами:

• недієздатними;
• знаходяться в медустановах;
• неповнолітніми;
• інвалідами.

Крім того, законопроект встановлює обмеження і забороняє певному колу осіб займатися діяльність по стягненню заборгованості. Цієї можливості будуть позбавлені:

• співробітники, які мають судимість за злочин в економічній сфері або в сфері громадської безпеки;
• особи “з зіпсованою діловою репутацією”.

Щодо юридичних осіб, то вони зможуть займатися колекторською діяльністю за умови, що така діяльність буде основною. А також мати статутний фонд не менше 10 млн руб.

Які права та обов’язки мають колектори зараз

Закон ще не прийнятий, але до вас телефонують колектори. Що робити? Перш за все, потрібно знати, що вони можуть і що не мають права, у спілкуванні з боржником.

Отже, колектори зобов’язані:

• перед спілкуванням представитися, назвати посаду і організацію;
• подати боржнику особисто або надіслати поштою документи, які служать підставою того, що саме цей агент може вимагати борг.

Колектори мають право:

• вести переговори з боржником-позичальником, дзвонити, листуватися за допомогою електронної або звичайної пошти, направляти вимоги про виплату боргу;
• запитувати інформацію в бюро кредитних історій;
• подавати в суд на боржника у випадку відступлення прав вимоги;
• представляти інтереси банку в процесі судового розгляду;
• здійснювати інші дії, передбачені законодавством.

Що колектори не мають права робити

Тепер про те, що колекторам не дозволено:

• дзвонити вночі з 23:00 до 6:00;
• спілкуватися грубо, використовуючи нецензурні вирази;
• погрожувати арештом, фізичним впливом, розправою і так далі;
• приховувати свої дані;
• вводити в оману боржника;
• проникати в приватну власність без дозволу;
• вилучати майно позичальника-боржника.

На підставі яких документів колектор стягує борги

Співробітництво фірми з банком має два напрямки:

Важливо знати, що право банку залучати колекторську фірму до стягнення боргу має бути обумовлено в кредитному договорі. В іншому випадку всі дії агентів, а також банків по залученню сторонніх осіб до стягнення боргу незаконні.

На укладення агентського договору або переуступки права вимоги згода боржника не потрібна. Але банк зобов’язаний у письмовій формі повідомити позичальника про такий факт і про те, хто тепер з нього буде вимагати борг.

Колектор за кордоном

Якщо колектори є у нас, то логічно припустити, що вони є в будь-якому цивілізованому державі. Адже інститут кредитування поширений по всьому світу. Хто такі колектори за кордоном?

В Європі чи Америці не займаються залякуваннями по телефону, не загрожують здоров’ю або виїзною групою. Робота колектором законодавчо врегульована. Все просто: агент чемно повідомить боржника про необхідність погасити борг, побажає йому гарного дня, а потім відправить матеріали в суд. Далі судові пристави прийдуть і опишуть майно.

За кордоном кредитування – це великий фінансовий інструмент в більш культурних і процентновыгодных варіаціях. Правова виконавська культура набагато вище, відсотки за кредитом набагато нижче, і якщо не все, то багато що робиться для людей. Держава контролює значні області життя, і існують спеціальні організації, які відстежують і карають за борги. При цьому санкції настільки високі, а відсотки такі низькі, що мало хто захоче ризикувати і не платити за кредитом під 5% річних.

Адже держава створена для того, щоб організовувати і забезпечувати безпечну, здорову, щасливу життя громадянам. В кожній області, де громадянин навіть теоретично може бути обмежений у чомусь, обманутий або загнаний у неприйнятні умови, контроль і нагляд повинен бути максимальним.