Порівняльний аналіз КФУ в частині відкриття ІВС
У великих містах щільність розміщення кредитних і фінансових організацій вище, ніж у периферійних. Там легше отримати консультацію безпосередньо в компанії. У маленьких містах ситуація неоднозначна. Не всі місцеві відділення банків готові відповісти на питання потенційного клієнта.
Опитування КФУ в місті золотої долини на Південному Уралі показав наступну картину. Одна фінансова компанія з інвестиційного холдингу, п’ять відділень великих та середніх банків і одне відділення з обласного центру увійшли в опитувальний список:
ІК ФІНАМ. Дистанційно не відкривають; оформляють клієнту відразу два рахунки – ВІС і брокерський; відразу розміщувати гроші не потрібно. Комісія 177 рублів в місяць стягується за обслуговування рахунків з грошима; до надходження коштів на рахунок комісія з клієнта не стягується. Накопичувальний відсоток нараховується ½ ставки рефінансування річних відсотків; на грудень 2017 вона дорівнює 4,125%; клієнт за рік отримує додатковий дохід 13% пільг + 4,125 бонус, разом 17,125% від суми розміщених на ІВС грошей.
ПАТ «Ощадбанк». Дистанційно не працюють; в головному офісі «Ощадбанк Прем’єр» ІВС відкриває двома способами: без можливості самостійно управляти грошима або на договірній основі з брокером; мінімальна обов’язкова сума вкладу при відкритті першого типу дорівнює 100 тисяч рублів; за відкриття брокерського рахунку початковий внесок на ІВС можна не робити.
«Альфа Банк». Простір організовано для зручності клієнта. ІВС відкриває «Альфа Капітал». Людині доступно інвестування двома способами:
- відкрити через банк – агент «Альфа Банк» інвестиційний рахунок; податковий відрахування по закінченні року надасть податкова інспекція на підставі пакета документів і заявки клієнта;
- дистанційно через портал державних послуг.
Вимагається внесення початкової суми 10 000 рублів. Компанія пропонує на вибір клієнта три режиму управління інвестованими коштами:
- «Наше майбутнє» – вкладення в ОФЗ.
- «Нові горизонти» – облігації муніципальних корпоративних товариств.
- Акції блакитних фішок.
ПАТ «Челябинвестбанк». У місцевих відділеннях не оформляють; вимагається звернення до обласного центру в головний офіс банку.
АТ «Снежинский». Відкриття ІВС не передбачено.
АТ «Райффайзенбанк». Відкриття ІВС можливо через «Райффайзен Капітал». Поки ІВС доступний тільки клієнтам Premium DIRECT і Premium Banking. Вносити суму можна частинами.
ПАТ «Газпромбанк». Дистанційно з ІВС не працюють. Відкрити рахунок можна або в брокерському відділі в будні дні, або в операційному залі з понеділка по суботу. Єдиний співробітник брокерського відділу у Челябінську за європейським стандартом виконує обов’язки, грамотно і виразно консультує, вчасно повідомляє про зміни регламенту всю дивізію дилерів і трейдерів.
