Інтернет-банкінг — це що таке?

Віктор Кузьмін
1 minute

IT-прогрес розбестив людство – без використання інформаційно-комунікаційних технологій важко уявити роботу організацій і рішення щоденних задач звичайної людини. Він, наприклад, хоче зручно отримувати гроші і зручно їх витрачати. І бажано з використанням гаджета. Складно сказати, що зумовило появу інтернет-банкінгу: потреба людей або пропозиції IT-фахівців, але система знайшла свого споживача.

Дистанційне банківське обслуговування

Система дистанційного банківського обслуговування – це сукупність послуг, що установа готова надати віддалено, але за попередньо отриманим розпорядженням клієнта. Дистанційне банківське обслуговування здійснюється через Всесвітню павутину.

Розширення можливостей фінансових послуг через комп’ютери та смартфони пов’язано з розвитком інформаційних технологій. Щоб зробити ще більш доступними свої продукти, зручними і затребуваними, установи все активніше використовують електронні канали в напрямках інтернет – або телефонного банкінгу.

Широке поширення отримала система інтернет-банкінгу завдяки зручності і набору послуг.

Що це таке?

Що таке інтернет-банкінг? Це інформаційні технології розвиваються з високою швидкістю. Подивіться, у що перетворився телефон. IT проникли у сферу послуг: будь то державні або комерційні. Банківська сфера, як одна з найбільш наповнених» споживачами і зацікавлена в залученні клієнтів, не стала винятком і активно почала впроваджувати інформаційно-комунікаційні технології.

Інтернет-банкінг – це система, створена для зручності споживачів фінансових продуктів шляхом використання Інтернету. Клієнт може контролювати витрати і здійснювати фінансові операції цілодобово.

Щоб скористатися банкінгом, потрібен комп’ютер або смартфон і, звичайно, Інтернет.

Набір послуг

Класичні послуги інтернет-банкінгу включають сервіси:

  • з оплати мобільного зв’язку;
  • по оплаті житлово-комунальних послуг;
  • погашення кредиту будь-якого банку, іноді – з комісією;
  • по переводу платежів, у тому числі клієнтам стороннього банку – теж потрібно заплатити комісію;
  • з оплати інтернет-покупок;
  • по оплаті штрафів, мита, державних і недержавних послуг;
  • з контролю бюджету;
  • «скарбничка»;
  • «автоплатеж» – автоматичний переклад певної суми, встановленої користувачем, для погашення кредиту, оплати комунальних послуг і т. д. (ця послуга легко підключається і реалізується надалі вже без участі користувача; зручна для погашення регулярних платежів);
  • кредит – залишити заявку, а в деяких банках і оформити віддалено;
  • внесок;
  • знеособлений металевий рахунок.

Очікування і потреби

Встановлено співвідношення пропозицій сервісів банкінгу та потреб клієнтів. Були визначені чотири блоки:

  • контроль;
  • свобода;
  • комфорт;
  • допомога.

По кожному з блоків виявлено ступінь активності використання сервісів інтернет-банкінгу. Найбільше користувачі цінують можливість контролювати рахунки. За 100 % активність при отриманні балансу і перегляд історії транзакцій.

97 % звертаються до сервісу «Оплата мобільного зв’язку», 87 % через банкінг оплачують комунальні послуги і використовують шаблони платежів.

Для 80 % користувачів інтернет-банкінг – це корисна майданчик для переказу грошей в іншу установу. Функцію «Відкриття вкладу» використовують 53 %. 43 % здійснюють платежі за розкладом через онлайн-банк.

20 % використовують можливість установки платіжних лімітів та оформлення заявки на перевипуск банківської карти.

Споживчий кредит через банкінг оформляють за ставкою в 10 %. 3 % використовують систему для накопичення коштів, тобто як скарбничку, без нарахування відсотків і бонусів.

Поки незатребуваними залишаються сервіси, що допомагають визначити бюджет окремих категорій транзакцій, а також аналітика витрат.

Переваги інтернет-банкінгу

Система максимально зручна. Зайшовши в свій “Особистий кабінет”, можна управляти рахунками, поповнювати і витрачати, переводити і відкладати – здійснювати операції в будь-якій точці світу з доступом в Інтернет, незалежно від місця знаходження одержувача грошових коштів.

Прийоми виконання операцій прості і зрозумілі, як і інтерфейс.

Інтернет-банкінг заощаджує час, дозволяє цілодобово контролювати рахунки і оперативно реагувати на сумнівні фактори.

Інтернет-банкінг – це система оперативна і надійна. Гроші доходять до адресата швидко, незважаючи на те, що інтернет-платежі, як і перекази, що здійснюються дистанційно.

Безпека інтернет-банкінгу

Використовуючи систему, користувач може оперативно заблокувати рахунки при підозрі на шахрайські дії.

Будь-яка дія, вчинене в інтернет-банкінгу, починаючи з інформації про вході в “Особистий кабінет”, оформляється СМС-повідомленням або електронним листом. Система інформує оперативно і, як правило, збоїв не дає.

Вже на етапі підключення до інтернет-банкінгу починається робота системи безпеки. Клієнт отримує ідентифікатор і пароль. Як правило, особливо при первинному вході в “Особистий кабінет”, захисний пароль видає банк. Він приходить в СМС-повідомленні – інтернет-банкінг прив’язаний до номера телефону користувача. Ідентифікатор виконує функції захисту та обліку клієнта в системі.

Однак довіряти їй без оглядки не варто. Зазвичай, застерігаючи користувача про ймовірність злому “Особистого кабінету”, банк надає пам’ятку, дотримання якої знижує небезпеку.

Способи захисту від шахраїв

Інтернет-банкінг для фізичних осіб пов’язаний з деякими небезпеками. Банківські технології удосконалюються, шахраї теж винаходять просунуті схеми крадіжки грошей онлайн. Щоб мінімізувати цю ймовірність, користувачам інтернет-банкінгу варто скористатися порадами:

  • Регулярно оновлюйте антивірусні програми на всіх пристроях, підключених до інтернет-банкінгу: комп’ютер, планшет або смартфон.
  • Регулярно оновлюйте операційну систему. Це легко зробити самостійно, без допомоги програміста, просто завантаживши пакет оновлень з Інтернету.
  • Слідкуйте за програмами, які встановлюєте, особливо через Інтернет. Якщо недоступна ліцензійна версія або її немає на сайті розробників, то краще відмовитися від установки. Будьте уважні до флешок, які підключаєте до комп’ютера – вони можуть «скинути» на ваш комп’ютер шкідливу програму.
  • Не відкривайте посилання, обіцяють сенсаційні новини або винагороду.
  • Зберігайте від сторонніх пін-код. Не вводьте його, якщо вас попросить система інтернет-банкінгу. Банки ніколи не висловлять таке прохання, а шахраї, які створюють сайти-дублери, переконливо її формулюють.
  • Навчіться розпізнавати сайти-двійники. Платіжні інтернет-ресурси мають сертифікат безпеки: https://, виділений зеленим кольором, а також значком «замочок».
  • При втраті телефону з сім-картою або сім-карти як можна швидше прикріпіть до “Особистого кабінету” новий номер і поміняйте дані облікового запису.
  • Частіше міняйте паролі інтернет-банкінгу.
  • Пароль вводите, використовуючи екранну клавіатуру – її можна знайти через рядок пошуку по кнопці «Пуск».

    • Як підключити інтернет-банкінг

    Онлайн-сервіси сьогодні надають майже всі банки, і щоб скористатися ним, потрібно стати їх клієнтом.

    Для відкриття інтернет-банкінгу потрібно:

  • Відкрити рахунок в установі – досить рахунку карти.
  • Укласти договір в офісі про підключення послуги «Інтернет-банкінг».
  • Використовуючи логін і пароль увійти в “Особистий кабінет” на сайті банку.

    • Що пропонує «Альфа-банк»

    Інтернет-банкінг «Альфа-банку» – одна з просунутих систем, що забезпечує інтернет-платежі в фінансовому секторі.

    У наборі сервісу – інформування про стан кредитних рахунків по іпотеці, кредитними картками або автокредиту. Онлайн-перекази між своїми рахунками, на рахунок в інший банк або на депозит. При здійсненні валютного переказу кошти автоматично конвертуються. Можливість особливо затребувана клієнтами, які здійснюють інтернет-покупки в магазинах зарубіжжя.

    Платежі – набір найбільш популярних напрямків: мобільний зв’язок, послуги ЖКГ, телебачення і так далі. Часто платіж зберігається у вигляді шаблонів, що містять номер рахунку та суму, на зразок квитанції. Суму в шаблонному платіж можна легко змінити безпосередньо при здійсненні операції. Є ще автоплатежи – автоматичне перерахування певної суми на “скарбничку”, автоматичне поповнення рахунку мобільного телефону і так далі. Такий платіж здійснюється автоматично, в певний день. Змінити або скасувати перерахування коштів можна в будь-який момент, крім того, за якийсь період до здійснення автоматичного платежу система надсилає сповіщення.

    Інтернет-банкінг “Альфа-банку” дає можливість відкрити вклад, причому із збільшеною процентною ставкою, а також оформити кредит. Через систему можна замовити випуск нової карти або перевипуск колишнього банківського пластику, а також отримати віртуальну карту, зручну і абсолютно безпечну для оплати товару в Інтернеті. Передбачена можливість перекладу між банком і основними платіжними системами “Яндекс.Грошима” WebMoney, “QIWI Гаманець”, RBK Money та іншими. Розроблено сервіс покупки страхового поліса і контролю за домашньою бухгалтерією.

    Подальший розвиток

    Інтернет-банкінг – це розвиток. Як канал дистанційного керування інтернет-платежами, система потребує вдосконалення: в розширенні набору послуг, більш чіткої орієнтованості на фізичних і юридичних осіб, забезпечення найвищого рівня безпеки та вирішенні технічних труднощів електронно-цифрового підпису.

    Сьогодні інтернет-банкінг направлений на роботу в комплексі платіжних і торгових онлайн-систем, а також робить пропозиції трейдингу, наприклад.

    Є затребуваність корпоративних сервісів інтернет-банкінгу, але їм потрібно зняти питання безпечної роботи з фінансовою інформацією і забезпечити захист каналу її передачі.