Ефективна процентна ставка – це… Визначення, особливості розрахунку та рекомендації
Особливості ефективної процентної ставки
ЕПС обов’язково повинна бути прописана в кредитному договорі – це наказує Центробанк Росії. Але багато стикаються з тим, що їхні реальні витрати набагато вище і цієї величини! Відбувається це із-за того, що банк розраховує ЕПС за формулою, запропонованою ЦБ РФ, яка має ряд недоліків – в розрахунок не беруться страхові внески та деякі інші ваші збитки.
Попередимо вас, що ефективна процентна ставка – це величина, яка завжди буде вище номінальної навіть у ідеалістичної моделі банку, не пропонує страхові комплекти, комісії. Причина в тому, що тут, так само як і для вкладів, діють “складні відсотки і ануїтетні платежі: одна частина йде на погашення тіла боргу, а інша – на відсотки по ньому. Тобто за кожен місяць відсотки нараховуються не тільки на ту суму, що ви зайняли у банку, але і на величину ще неоплачених вами відсотків.
Обчислення ефективної процентної ставки
Самий вірний спосіб максимально точно уявити свої витрати по виплаті кредиту – це визначити ефективну процентну ставку самим, скориставшись готової формулою. Першим ділом вам потрібно уточнити, з яким проміжком нараховуються відсотки за вашим позикою – кожен місяць, квартал, рік, безперервно і т. д. Ну і, звичайно, необхідно знати номінальну ставку за кредитом.
Далі скористайтеся наступною формулою:
Е = (1 + Н/П)П – 1, де:
- Е – це ефективна процентна ставка:
- Н – номінальна ставка;
- П – кількість періодів нарахування відсотків за один рік.
Якщо ж відсотки нараховуються безперервно, то підійде інша формула:
Е = еН – 1, де:
- Е – ефективна процентна ставка;
- Н – номінальна ставка;
- е – постійне число, що дорівнює 2,718.
На жаль, наведені формули не передбачають включення в результат витрат, які ви понесете у зв’язку з купівлею страхових продуктів, оформленням довідок.
