Ефективна процентна ставка – це… Визначення, особливості розрахунку та рекомендації

Часто позичальники стикаються з тим, що їх витрати по виплаті боргу істотно перевищують на ділі суми, позначені усміхненим кредитним фахівцем і зазивають написами на рекламних банерах. Щоб представляти свої реальні витрати на погашення кредиту, насамперед треба виконати розрахунок ефективної процентної ставки. Що це і як її вирахувати, розповімо в цій статті.

Ефективна процентна ставка – це…

Effective rate of interest (ефективна процентна ставка) має безліч визначень, проте всі вони відкривають одну і ту ж суть з різних сторін. Це:

• Кредитна ставка, що включає в себе всі витрати на обслуговування позики, страхові програми, комісії та ін.
• Сложнопроцентная річна ставка, є величиною оцінки прибутковості певної фінансової операції.
• Реальна вартість кредиту, яка містить у собі всі витрати позичальника за час погашення боргу.
• Дійсна вартість кредиту, що перевищує номінальну ставку.

Щоб краще зрозуміти суть ефективної ставки, пізніше ми проведемо невелику паралель з озвученою номінальної.

Що включає в себе ЕПС за картками

Попереджаємо вас, що найвища ефективна процентна ставка чекає вас при оформленні настільки популярної сьогодні кредитної картки. ЕРС буде містити в собі:

• Платіж (комісію) за випуск “пластику”.
• Комісію за обслуговування картки.
• Плату за ведення розрахункового рахунку.
• Комісію за здійснення операцій по карті.
• Якщо доречно – комісію за конвертацію валюти.
• За порушення умов кредитного договору – штраф за перевищення ліміту або несвоєчасне внесення платежу.
• І, власне, погашення суми боргу і виплату відсотків по ньому за номінальною ставкою.

Звідси можна зробити наступний висновок: не зупиняйтеся на банку, який пропонує найнижчу номінальну ставку. Можливо, в іншій організації, де цей показник дещо вище, ефективна ставка буде на кілька відсотків нижче. Із-за чого це може статися? З-за відсутності низки комісій (наприклад, за ведення р/с, емісію кредитної картки), “добровільно-примусової” придбання страхових продуктів на меншу суму і т. д. Не соромтеся попросити кредитного спеціаліста озвучити саме ЕПС. І лише на основі цієї величини підбирати банк-позикодавця.