Ефективна процентна ставка – це… Визначення, особливості розрахунку та рекомендації
Часто позичальники стикаються з тим, що їх витрати по виплаті боргу істотно перевищують на ділі суми, позначені усміхненим кредитним фахівцем і зазивають написами на рекламних банерах. Щоб представляти свої реальні витрати на погашення кредиту, насамперед треба виконати розрахунок ефективної процентної ставки. Що це і як її вирахувати, розповімо в цій статті.
Ефективна процентна ставка – це…
Effective rate of interest (ефективна процентна ставка) має безліч визначень, проте всі вони відкривають одну і ту ж суть з різних сторін. Це:
- Кредитна ставка, що включає в себе всі витрати на обслуговування позики, страхові програми, комісії та ін.
- Сложнопроцентная річна ставка, є величиною оцінки прибутковості певної фінансової операції.
- Реальна вартість кредиту, яка містить у собі всі витрати позичальника за час погашення боргу.
- Дійсна вартість кредиту, що перевищує номінальну ставку.
Щоб краще зрозуміти суть ефективної ставки, пізніше ми проведемо невелику паралель з озвученою номінальної.
Що включає в себе ЕПС за картками
Попереджаємо вас, що найвища ефективна процентна ставка чекає вас при оформленні настільки популярної сьогодні кредитної картки. ЕРС буде містити в собі:
- Платіж (комісію) за випуск “пластику”.
- Комісію за обслуговування картки.
- Плату за ведення розрахункового рахунку.
- Комісію за здійснення операцій по карті.
- Якщо доречно – комісію за конвертацію валюти.
- За порушення умов кредитного договору – штраф за перевищення ліміту або несвоєчасне внесення платежу.
- І, власне, погашення суми боргу і виплату відсотків по ньому за номінальною ставкою.
Звідси можна зробити наступний висновок: не зупиняйтеся на банку, який пропонує найнижчу номінальну ставку. Можливо, в іншій організації, де цей показник дещо вище, ефективна ставка буде на кілька відсотків нижче. Із-за чого це може статися? З-за відсутності низки комісій (наприклад, за ведення р/с, емісію кредитної картки), “добровільно-примусової” придбання страхових продуктів на меншу суму і т. д. Не соромтеся попросити кредитного спеціаліста озвучити саме ЕПС. І лише на основі цієї величини підбирати банк-позикодавця.