Часткове дострокове погашення кредиту: що потрібно знати позичальникові?
Ще раз про заяву на погашення
Багатьох позичальників дратує необхідність зайвий раз відвідувати банківське відділення, щоб написати заяву на дострокове погашення кредиту. Давайте подивимося, що говориться з цього приводу в законі «Про споживчий кредит».
Якщо нецільовий кредит, то без повідомлення кредитора можна повернути всю суму протягом чотирнадцяти днів з дати оформлення кредиту. Якщо це цільову позику, то протягом тридцяти днів. В обох випадках позичальник зобов’язаний сплатити відсотки за ті дні, протягом яких кошти були в його розпорядженні, навіть якщо він так і не скористався грошима.
Якщо вищевказані терміни пройшли, то боржник зобов’язаний попередити банк про намір достроково розрахуватися як мінімум за тридцять календарних днів, якщо в договорі не зазначено коротший строк.
Якщо проводиться часткове дострокове погашення кредиту, то банк має право встановити вимогу, щоб часткова оплата боргу відбувалася тільки в день перерахування чергового платежу.
Як дізнатися суму до погашення
Звернутися в банк і попросити розрахувати суму. Якщо ви з якихось причин не довіряєте банку або підозрюєте, що вас ввели в оману, то спробуйте підрахувати самостійно.
Вам знадобиться графік погашення, щоб знати суму основного боргу. До неї треба додати суму нарахованих відсотків, яка розраховується за наступною формулою. Ставка за кредитом ділиться кількість днів у році. Результат помножується на число днів, що минули з дати останнього платежу, і на суму заборгованості після дати чергового платежу. Процентна ставка вказується в десятковому вигляді, тобто 20% буде виглядати як 0,2.
Припустимо, ви взяли 1 січня кредит на 1 рік в сумі 100 тис. рублів під 20%. Щомісячні платежі вносяться 1-го числа кожного місяця, але 10 березня ви вирішили здійснити дострокове погашення кредиту. Залишок основної заборгованості -75 тис. рублів.
Вважаємо відсотки: 0,2/365*9*75000=369,9 рублів. Разом потрібно віддати 75369,9 рублів.
Все набагато простіше, якщо ви хочете розрахуватися дату внесення щомісячного платежу. Досить скласти суми щомісячного платежу і основного боргу.
Запам’ятайте, що відсотки нараховуються рівно до тієї дати, до якої ви фактично користувалися кредитними грошима. Якщо вносите достроковий платіж 5-го числа, то банк не має права нараховувати відсотки за повний місяць. І вже тим більш кричущим порушенням буде стягування відсотків за повний термін кредиту, зазначений у договорі, незважаючи на дострокову виплату.
