Банківський мультиплікатор та його механізм
Основи механізму
У найбільш змістовною і функціонально обґрунтованої формі в сучасній літературі механізм банківської мультиплікації представлений в підручниках з макроекономіки.
Важливо враховувати особливості функціонування банківської структури в якості самостійного, а, крім того, автономного і професійного учасника господарських оборотів. Тому потрібно, насамперед, вивчення специфіки правової бази поряд з проведеними операціями.
Кількісна оцінка
Банківський мультиплікатор є кількісною оцінкою процесу множення грошей на депозитних рахунках у комерційних структурах. Безпосередньо механізм банківської мультиплікації функціонує постійно, його визначають за допомогою наступних коефіцієнтів:
Механізм банківських мультиплікація може функціонувати лише в рамках дворівневої фінансової системи. При цьому першим рівнем є центральний банк, який керує цим механізмом.
Другий рівень представлений комерційними банками, які змушують цей механізм діяти. При цьому діяти його вони змушують автоматично, незалежно від бажання керівництва окремих банків.
Таким чином, одним комерційним банком не можуть бути мультиплицированы гроші. Грошові кошти мультиплицирует безпосередньо вся система.
Банківський депозитний мультиплікатор функціонує незалежно від того, чи були надані кредити комерційним установам або ж уряду. Фінанси в даній ситуації надійдуть на бюджетні рахунки в комерційні банки.
Дані гроші теж мають ставлення до залучених ресурсів, тому включається в дію механізму банківської мультиплікації. Формула банківського мультиплікатора виглядає так:
- m = Грошова маса / Грошова база = M / Б.
Цей механізм працює не тільки завдяки надання центральним банком кредитування. Він може бути запущений і в ситуаціях, при яких центральний банк купує у комерційних організацій цінні папери або ту чи іншу валюту.
Включити даний механізм центральний банк здатний і в ситуаціях, при яких він зменшує норму відрахувань на користь обов’язкових резервів. У цьому випадку збільшується вільний резерв комерційних організацій, що при інших рівних умовах може приводити до зростання обсягу кредитування, а, крім того, до включення грошового мультиплікатора. Банківські гроші повинні бути використані правильно.
З усіх фактичних вкладень комерційних установ в активні операції лише кредитні вклади можуть створювати нові депозити. Таким чином, банківській системі країни вони дають можливість виконувати емісійну функцію. Тому чим вище питома вага кредитування в активах, тим більше буде обсяг емісійної діяльності.
