Банківська інфраструктура. Центральний банк. Банківська система: поняття, структура, функції

Інфраструктура банку як частина системи

Банківська інфраструктура є частиною механізму успішного функціонування і розвитку банків. Комерційні банки пов’язують виробників і населення. Вплив банків на господарство країни зумовлена величезними коштами організацій, підприємців і громадян, що знаходяться в їх розпорядженні. Банківська система відповідає за організацію грошового обігу, кредитування, фінансування народного господарства та багато іншого.

Ефективне функціонування ринку можливе лише при розвиненій банківській системі, потреби якої заповнює величезний механізм організацій банківської інфраструктури.

ЦП: цілі його роботи

Центральний банк є державною кредитною установою, що регулює банківську систему. Головною функцією його діяльності служить емісія грошей і підтримання стабільності та надійності національної валюти.

Цілі роботи ЦБ РФ:

– підтримання стабільності рубля;

– підтримка роботи банківської системи;

– підтримання ефективної діяльності платіжної системи.

ЦБ як частину банківської системи

Займане Центральним банком основне місце в банківській системі Росії і його роль важко переоцінити. Він безпосередньо впливає на багато процесів.

По-перше, на діяльність банків впливає ставка рефінансування, яку вони платять Центральному банку за наданий їм кредит.

Від ставки рефінансування залежить кредитна політика банків. При її збільшенні кредитна активність банків зменшується, пропоновані ними процентні ставки по кредитах для населення та підприємців зростають і, відповідно, попит падає. Слідом за зниженням ставки рефінансування знижуються і ставки, пропоновані банками своїм клієнтам, роблячи їх більш привабливими.

По-друге, Центральний банк проводить операції на відкритому ринку. Він бере участь в обігу державних цінних паперів. Цей механізм також застосовується для регулювання ринку. на підйомі економіки, коли кредитування йде високими темпами, ЦБ може запропонувати до продажу державні облігації за зниженими цінами. Їх купівля дещо скорочує резерви як банків, вимушених згодом скорочувати кредитну політику, так і приватних осіб і організацій, які зменшують свої банківські вклади.

На тлі економічного спаду Центральний банк викуповує державні облігації, тим самим збільшуючи резерви учасників ринку.