Закон N 161-ФЗ ПРО національну платіжній системі: суть, розяснення, коментарі, зміни

Віктор Кузьмін
1 minute

161 ФЗ “ПРО національну платіжній системі” формулює її організаційні і правові засади, порядок надання послуг. У ньому, зокрема, обумовлюються правила здійснення переказів грошових коштів, використання електронних інструментів, вимоги до суб’єктів, які беруть участь у відповідних правовідносинах.

161 ФЗ “ПРО національну платіжній системі”: суть правового регулювання

Нормативний акт ґрунтується на положеннях Конституції україни та міжнародних договорах. Для регулювання правовідносин у НПС Уряд і державні виконавчі органи можуть приймати правові документи в межах своїх повноважень. Аналогічним правом володіє і ЦБ.

Основні поняття

Розглянемо ключові терміни, які використовує 161 ФЗ “ПРО національну платіжній системі”. Роз’яснення понять наводяться в 3 ст.:

  • НПР. Національна платіжна система являє собою комплекс суб’єктів, що надають послуги з переказу грошей.
  • Оператор по переводу. В якості нього виступає організація, що має право на здійснення переміщення грошей, у тому числі електронних засобів і без відкриття рахунку.
  • Банківський платіжний агент (субагент). Він виступає в якості юридичної особи, яка не є кредитною компанією. Агентом може бути і індивідуальний підприємець. Ці суб’єкти залучаються кредитною організацією для виконання певних операцій. Цей пункт раніше був відсутній у 161 ФЗ “ПРО національну платіжній системі”. Зміни були введені 5 травня 2014 року.
  • Оператор системи платежів. Він є організацією, яка визначає правила роботи структури, виконує інші обов’язки, передбачені в нормативному акті.
  • Оператор послуг інфраструктури. Він включає в себе операційний, розрахунковий і платіжний кліринговий центри.
  • Операційний центр. Він являє собою організацію, яка забезпечує учасникам і клієнтам системи доступ до послуг переказу коштів.
  • Кліринговий центр. Цей компонент системи здійснює прийом розпоряджень учасників про здійснення переказів та виконанні інших дій, які передбачені даним ФЗ.
  • Розрахунковий центр. Він забезпечує виконання прийнятих від учасників розпоряджень шляхом списання та зарахування коштів на банківські рахунки, здійснює направлення підтверджень виконаних операцій.
  • Переказ грошей. Він включає в себе дії оператора в межах використовуваних форм безготівкового розрахунку, пов’язані з наданням отримувачу коштів від платника.

    • Надання послуг

    Нормативний акт n 161-ФЗ “ПРО національну платіжній системі” встановлює певний порядок здійснення операцій з переказу коштів. У документі, зокрема, передбачається, що оператор надає послуги відповідно до договорів, які укладаються з клієнтами та між суб’єктами по переміщенню грошей, в межах використовуваних видів безготівкового розрахунку згідно з правовим вимогам. Регулювання діяльності банківських агентів (субагентів) здійснюється за ст. 14 ФЗ РФ 161 “ПРО національну платіжній системі”. Організації поштового зв’язку здійснюють операції з переказу коштів з відповідного нормативного акту. Їм є ФЗ № 176.

    Порядок перекладу

    Закон 161-ФЗ “ПРО національну платіжній системі” встановлює, що оператор проводить дії з грошовими коштами за розпорядженням платника або одержувача. Дане доручення оформляється відповідно до використовуваної формою безготівкового розрахунку. Переклад здійснюється засобами платника. Вони списуються з його банківського рахунку або надані йому без відкриття р/с. 161 ФЗ “ПРО національну платіжній системі” передбачає:

  • Зарахування коштів на рахунок одержувача.
  • Видачу готівки.
  • Облік коштів на користь одержувача без відкриття рахунку (у разі здійснення перекладу електронними грошима).

    • Терміни

    За 161 ФЗ “ПРО національну платіжній системі”, переказ коштів здійснюється протягом не більше 3 днів. Винятком з даного правила є операції з електронними грошима. Обчислення триденного строку починається з дати списання коштів з рахунку або з дня надання готівки платником (якщо переказ здійснюється без відкриття р/с).

    161 ФЗ “ПРО національну платіжній системі”: коментарі

    Нормативний акт встановлює, що з певного моменту платник втрачає право відкликати розпорядження про здійснення переказу. Він настає відразу після списання коштів з рахунку або надання готівки. Інше правило може передбачатися в межах використовуваної форми розрахунку або ФЗ. Безумовність перекладу настає в момент виконання певних одержувачем/платником або іншими суб’єктами умов. До них, зокрема, відносять здійснення зустрічного напрямку грошей в іншій валюті, передачу цінних паперів, надання документів. Безумовність може наступати і при відсутності будь-яких умов.

    Остаточність перекладу

    Вона визначається 161 ФЗ “ПРО національну платіжній системі” залежно від операторів. Якщо одержувача і платника обслуговує один суб’єкт, остаточність перекладу настає в момент зарахування грошей на рахунок або забезпечення можливості отримати готівку. Винятком є операції з електронними засобами. Якщо платника і одержувача обслуговують різні суб’єкти, остаточність перекладу настає при зарахуванні суми на рахунок оператора одержувача.

    Інформування

    Оператор, що здійснює переклад коштів, до здійснення операції повинен надати клієнтам можливість ознайомитися з умовами надання послуги. Інформування повинно провадитися в доступній для осіб формі. Клієнти, в тому числі, отримують відомості про:

  • Розмір винагороди і порядок його стягнення, якщо воно передбачено в договорі.
  • Спосіб визначення обмінного курсу, який використовується при перекладі інвалюти.
  • Порядок пред’явлення претензій, в тому числі і інформації для зв’язку з оператором.
  • Інших суттєвих даних, обумовлених застосовуваної формою розрахунку.

    • Обов’язки

    Клієнт повинен надати оператору, що робить переказ коштів, достовірні відомості для зв’язку з ним. При зміні контактних даних суб’єкт повинен своєчасно повідомити оновлену інформацію. Обов’язки оператора за напрямом повідомлень, передбачених даним ФЗ, вважається виконаною при відправленні повідомлення у відповідності з даними, наданими клієнтом.

    Особливості електронного переказу

    Клієнт надає кошти оператору за умовами укладеного договору. Фізособа може передавати гроші, використовуючи свій рахунок або не відкриваючи його (готівкою). Якщо клієнт є юридичною особою, то надання коштів здійснюється тільки через р/с. Переказ проводиться у відповідності з розпорядженням платника на користь одержувача.

    Операція може здійснюватися між суб’єктами, яких обслуговує як один, так і декілька різних операторів. При перекладі електронних засобів юридична особа або підприємець можуть виступати як платники, якщо одержувачем є фізособа. Операція проводиться одночасним прийняттям розпорядження клієнта, зменшенням залишку платника і збільшенням його в одержувача на передбачувану суму. Переклад здійснюється негайно після прийняття доручення.

    Автономний режим

    Він може передбачатися в договорі оператора з клієнтом-фізичною особою, який виступає як платник, і юрособою/ІП-одержувачем. Автономний режим передбачає неодночасність вчинення вказаних вище дій. При його використанні одержувач повинен щоденно передавати інформацію оператору про виконані операції для обліку. Надходження інформації має здійснюватися не пізніше закінчення робочої зміни обслуговуючого суб’єкта. При застосуванні автономного режиму оператор надсилає платнику і, якщо це передбачено в договорі, одержувачу підтвердження переказу негайно після обліку надійшли дані.

    Неможливість відкликання при перекладі електронних засобів

    При автономному режимі вона наступає у момент використання клієнтом відповідного інструменту платежу. Остаточним переклад вважається після обліку оператором даних, у порядку, зазначеному вище. При настанні безвідкличних припиняється фінансове зобов’язання платника перед клієнтом-одержувачем. Оператор на постійній основі виробляє облік відомостей про залишках електронних засобів і вироблених перекладах. Вони, за розпорядженням клієнта, можуть бути зараховані на банківський рахунок або видані готівкою. Даною можливістю можуть скористатися як фізичні особи, так і організації та підприємці. Оператори не мають права нараховувати відсотки на залишок або виплачувати будь-яка винагорода клієнту. Обслуговуючий суб’єкт також не може надавати кошти для збільшення суми, що залишилася електронних грошей.