Захищена інвестиційна програма Ощадбанку: відгуки, напрями, умови
Ощадбанк — незаперечний лідер серед банків нашої країни. Гарантію збереження своїх коштів клієнти бачать у підконтрольності цієї фінансової установи державі. Контрольним пакетом його акцій володіє Центральний банк Росії.
Крім широкої лінійки депозитних програм, Ощадбанк надає можливості інвестиційних вкладів.
Депозит чи інвестування?
На відміну від депозитів, де встановлена фіксована ставка, інвестиції дозволяють отримати значно більший прибуток. Визначати інструмент для вкладення власних коштів доведеться самим.
Інвестування в будь-яку сферу несе певні ризики. Високі доходи врівноважують періоди без прибутку або зовсім збиткові.
Відкриваючи строковий вклад, ви впевнені в отриманні конкретної прибутку. Вона вказана в договорі заздалегідь.
У своїх інвестиційних пропозиціях банки такої гарантії не дають. Ці ризики вкладник приймає свідомо, укладаючи договір.
Інвестиції залучають людей тим, що при розподілі інвестиційних ризиків (диверсифікації вкладень) активи приносять хороший дохід. Значно вище, ніж при використанні депозиту.
Переваги програми
Орієнтуючись на відгуки про Захищеної інвестиційній програмі Ощадбанку, дані фахівцями цієї установи, можна виділити наступні її переваги:
- запропоновано на вибір три напрями інвестування;
- управлінням вкладень займається команда професіоналів;
- відкривши інвестиційний рахунок, ви отримуєте право на податкове вирахування 13 % від вкладу;
- при закінченні терміну дії договору гарантований повернення внесеної суми;
- дохід з вкладів офіційний, банк утримає з нього податок;
- сума інвестицій, за законом, не підлягає арешту.
Дуже зручно, що відділення Ощадбанку розташовані в будь-яких містах і навіть у невеликих селищах. Відкрити або закрити інвестиційний рахунок зручно в будь-якому з них.
Захист грошових вкладів
Яким чином досягається гарантований повернення вкладених коштів?
Ви укладаєте договір інвестування, тим самим передаючи гроші в довірче управління команді професіоналів Ощадбанку.
Вони інвестують капітали у дохідні фінансові інструменти. Частина з них приносить «плаваючий» дохід. Це ризиковані інвестиції, але з великою прибутковістю.
Інші інструменти дають невисокий, але цілком стійкий дохід.
Розглянемо найбільш невигідний варіант.
Ризиковані інвестиції не виправдалися. Але стійкі доходи інших за термін дії договору встигають покрити втрату або збиток. Інвестор отримує свої гроші назад без прибутку.
Якщо ж ризиковані інвестиції виправдали себе, виходить непоганий дохід. Він буде вище, ніж депозитний за той же термін.
Напрямки інвестиційної програми
В офісі Ощадбанку вам запропонують вибрати одне з трьох пропозицій. Від цього залежить прибутковість вкладень. Тому уважно ознайомтеся з напрямками захищених інвестиційних програм. Про них вам розповість менеджер на консультації.
Уклавши договір, внесіть гроші. На клієнтів банку, які мають відкриті рахунки, не поширюються комісії.
Умови програми
Поки діє договір, можна змінювати інвестиційну програму, вносити додаткові засоби, а також знімати отриманий дохід.
У відгуках про Захищеної інвестиційній програмі Ощадбанку клієнти відзначають гнучкість умов:
- мінімальний внесок від 100 тис. рублів або 50 тис. доларів;
- договір укладається на термін 5 або 7 років;
- при необхідності можна забрати вклад достроково. Правда, повернуть лише частина початкового внеску.
Купонний варіант програми
Новий фінансовий продукт запропонував інвесторам Ощадбанк — Захищена інвестиційна програма з фіксованим доходом.
Крім захисту вашого внеску, Ощадбанк обіцяє інвесторам дохід за ставкою 10,95 % річних.
Кошти вкладаються в портфель цінних паперів трьох великих компаній. Їхні акції не реагують на зниження доходів населення.
Купонна інвестиційна програма має деякі відмінності:
- договір укладається тільки на термін 5 років;
- інвестиції тільки в рублях. Мінімальний внесок — від ста тисяч.
Плюси купонної програми
Своєрідним бонусом Ощадбанку інвесторам є Захищена інвестиційна програма з фіксованим доходом:
- при закінченні терміну дії договору гарантований повернення внесеної суми;
- якщо зростає долар, рублеві доходи теж підвищуються;
- включено страхування життя;
- «ефект пам’яті» — при відсутності в одному році зростання доходів; якщо наступний рік виявився прибутковим, проценти сплачуються за обидва роки;
- податкові пільги: податок сплачується, коли ставка дохідності перевищує ставку рефінансування, та не сплачується зовсім при передачі вкладень у спадок;
- інвестиції захищені від арешту законом, їх не можна ділити при розлученні.
Варіанти інвестування
Крім Захищеної інвестиційної програми Ощадбанку, відгуки про інших інструментах інвестування також привабливі. Банк розробив цілий ряд пропозицій.
Гроші можна вкласти в пайові інвестиційні фонди. Їх прибутковість обумовлена портфелем цінних паперів в глобальному нафтовому секторі, в акціях банків, металургійної промисловості.
Інвестиції в паї оформляють від 1 року. Мінімальний внесок – 15 тис. рублів. Можливі вклади в валюті.
Можна відкрити індивідуальний інвестиційний рахунок для покупки цінних паперів — акцій та облігацій. Купують як російські, так і іноземні цінні папери. Відкривають рахунок на строк від 3 років. Мінімальний внесок – 50 тис. рублів.
Накопичувальне страхування життя. Відносно новий для Росії інвестиційний продукт. Містить багато привабливих моментів для інвестора. Формування прибутковості Ощадбанком: нерухомість, сировинні активи, цінні папери, інформаційні технології. Програма розрахована на термін від 5 до 30 років.
Дорогоцінні метали
Багато вважають за краще вкласти гроші у щось матеріальне і більш зрозуміле. Ідеально підходять золоті злитки. Є бажання мати інвестиції у вигляді золота — Ощадбанк надасть вам таку можливість.
Обов’язкова спеціальна ліцензія. У ній прописаний вага злитка, дані оформленого сертифіката. Вказані особливості договору зберігання.
Дорогоцінні метали Ощадбанк має право приймати тільки у формі стандартних зливків, що мають паспорт. Він підтверджує оригінальність злитка. У паспорті обов’язково вказують виробника.
Продавати злитки краще в тому ж банку, де вони були куплені. Це допоможе обійтися без зайвих перевірок і проблем.
Для інвестування в золото Ощадбанк пропонує знеособлені металеві рахунки. Для спрощення дій зі злитками.
Цей рахунок вказує кількість належить вкладнику металу в грамах. Дані про пробі, місце випуску і номери злитків там не відображають.
Інвестор може в будь-який час купити метал або продати його банку. При цьому не потрібно отримувати його на руки. Уникається процедура перевірки. Такі рахунки дозволяють вкладати гроші не лише в золото. Можна купити платину, або срібло, або паладій.
Ви купуєте метал на знеособлений металевий рахунок. Актив може зберігатися у вас скільки завгодно. Коли рівень цін досяг потрібного рівня — продаєте.
Ризик інвестування полягає в тому, що закон про страхування банківських вкладів на знеособлений металевий рахунок не діє.
Вимоги до вкладникам
Для того щоб відкрити інвестиційний внесок, зверніться в найближчий офіс Ощадбанку. Клієнтом може стати будь-який повнолітній бажаючий.
Можна відкрити вклад на дитину. Це роблять батьки або опікуни. Доступ до розпорядження рахунком буде переданий йому після досягнення 18 років.
Договір з банком укладається при особистому відвідуванні або довіреною особою.
При оформленні рахунку потрібні документи:
- якщо ви не клієнт банку, пред’явіть паспорт; зверніть увагу на термін його дії;
- якщо від вашого імені діє довірена особа — необхідна довіреність, завірена нотаріусом, і особистий паспорт.
Як зняти гроші?
Кошти з інвестиційного рахунку зазвичай знімають при закінченні терміну вкладу.
Їх можна вкласти знову, тоді оформляється інший договір обслуговування. Або забрати разом з заробленим доходом.
Якщо вкладник не прийшов до моменту припинення договору, і немає ніяких розпоряджень, починає працювати умова пролонгації.
Коли така умова в договорі відсутня, гроші перераховують на окремо відкритий рахунок.
Відсоток на ньому незначний або його зовсім немає. А ось тариф за обслуговування рахунку є. Тому уважно поставтеся до терміну закриття вкладу.
Хоча інвестиційні договори мають великий строк, допускається їх розірвати достроково.
Термін повернення грошей — від кількох годин до кількох днів.
Слід врахувати, що при достроковому розірванні нарахування на вкладену суму не зарахують. Крім того, знімуть комісії. Сума до повернення буде менше вкладеної спочатку.
Відгуки клієнтів
Ощадбанк пропонує інвестиції тим клієнтам, які хочуть не тільки зберегти кошти, але і зробити їх своїми активами. Гроші повинні працювати. Інвестори дають собі звіт про можливі ризики і намагаються знизити їх. Для цього вкладають кошти в різні фінансові продукти, що надаються Ощадбанком.
Відгуки про Захищеної інвестиційній програмі Ощадбанку показують, що знімається головний страх вкладників — втратити свої кошти.
Багато з них вважають програму ідеальною для тих, хто тільки починає пробувати себе в інвестиційному напрямку, так як точно знають, що початковий внесок буде збережений. Вкладники не зупиняються на одному реченні, а пробують працювати з іншими інструментами отримання пасивного доходу, наприклад інвестують в золото, розглядають пропозиції Ощадбанку по нерухомості. Одним словом, довіряють свої заощадження надійного партнера, що допомагає заробити.
Великим плюсом для себе клієнти вважають доступність такого стійкого банку. Його авторитет підтверджений багатьма десятиліттями роботи. Філії знаходяться в самих різних куточках країни. Причому надана можливість онлайн-управління активами.
У повідомленнях керівництва Ощадбанку зазначено, що 25 % заможних клієнтів купили інвестиційні продукти лише за останній місяць 2017 року.
Заможними клієнтами вважаються інвестори Москви з вкладами від 15 млн рублів. В інших регіонах — від 5 млн рублів. Ощадбанк відзначив зростаючий інтерес клієнтів до інвестування і в сегменті московських вкладників з розміром заощаджень від 1 млн рублів. В інших регіонах — від 400 тис. рублів.
Фінансова грамотність населення неухильно зростає. Інвестиційні продукти Ощадбанк надає одним з перших. Примусити гроші працювати на вас!
