Яка ціна банкрутства фізичної особи?

Віктор Кузьмін
1 minute

У 2015 році з’явився закон, який дозволяв будь-якому громадянинові РФ оголосити себе банкрутом, це стало гарним рішенням проблеми неплатоспроможності. Яка ціна банкрутства фізичних осіб? Безсумнівно, це дозволяє вирішувати проблеми з боргами, допомагає уникнути боргової ями. Раніше тільки юридичні особи могли оголосити себе банкрутами, а тепер це доступно і фізичній особі.

Що ж це таке?

Російське законодавство визначило банкрутство як офіційне повідомлення боржника про неможливість оплати кредитів у повному обсязі. Ціна банкрутства фіз. осіб – банкрутство фізичних майнових цінностей боржника. Основна мета банкрутства – це задовольнити потреби кредиторів за рахунок майнових цінностей боржника, іншими словами, реструктурувати борг або добитися угоди обох сторін.

Банкрутство фізичної особи – це заходи по позбавленню від боргового тягаря у відповідності з законодавчими нормами. Тобто визнати себе банкрутом може будь-який громадянин, потрібно лише діяти в рамках закону. Неспроможність фізичної особи передбачає застосування одного з двох дій,описаних нижче.

1. Реструктуризація боргу

2. Реалізація майна

Рішення щодо реструктуризації приймає суд, залежно від фінансового становища боржника, від його рівня доходів. Якщо суд вирішить, що боржник здатний виплачувати борг щомісяця і утримувати себе і свою сім’ю, то борг реструктурируется. За статистикою така процедура можлива, якщо дохід боржника становить понад 30 тисяч рублів

Цей процес супроводжується продажем майна боржника, борг погашається за рахунок отриманих коштів. Майно, яке потрібно для мінімуму життєзабезпечення, не конфіскується

При банкрутстві не реалізується:

  • єдине житло (виняток: іпотечне житло);
  • транспорт для основної трудової діяльності;
  • техніка, яка застосовується для трудової діяльності;
  • державні премії;
  • об’єкти побуту, які необхідні для повноцінної життєдіяльності.

Изымаемое майно реалізується методом конкурсного виробництва, на ці кошти погашається борг. Якщо грошей з реалізації майна не вистачає, то частина непогашеного боргу списують.

Процедура

У РФ тільки арбітражний суд може прийняти рішення про банкрутство фізичної особи. Для того щоб почати процедуру банкрутства, необхідно виконати 2 важливих умови:

  • Розмір фінансового боргу повинен бути більше 500 тисяч рублів.
  • Виплата боргу повинна бути прострочена більше ніж на три місяці.

    • Фізична особа може визнавати себе банкрутом не більше одного разу в 5 років. Також у Росії є кримінальний термін за навмисне банкрутство, він може скласти до 6 років.

    Документи для оформлення банкрутства

    На первинному етапі фізична особа складає заяву і збирає документи, після чого можна подати звернення в арбітражний суд.

    Пакет документів:

  • Оригінал і копія паспорта.
  • Свідоцтво про укладення шлюбу, в разі розлучення – довідка про розірвання шлюбу.
  • Якщо в сім’ї є дитина – свідоцтво про народження дитини або паспорт дитини (якщо дитина повнолітня).
  • Оригінал ІПН.
  • Оригінал СНІЛС.
  • Довідка про наявність або відсутність діяльності індивідуального підприємця.
  • Документи, що підтверджують фінансове становище: наявність майна, банківські рахунки, довідка 2-ПДФО.
  • Документи про боргові зобов’язання.

    • Заява складається у будь-якій формі, важливо вказати причини, за якими виникли боргові зобов’язання, а також реквізити кредиторів. Заява подається в арбітражний суд за місцем проживання.

    Дії арбітражного суду

    Якщо всі документи представлені вірно, і заява боржника визнається обгрунтованим, то арбітражний суд заносить боржника в базу федерального реєстру банкрутів. Протягом наступних 60 днів після занесення до реєстру арбітражний керуючий процесом зобов’язаний повідомити всім кредиторам боржника про процесі банкрутства та призначити час зборів кредиторів.

    Фізична особа може віддати на розгляд кредиторам план реструктуризації боргу строком на три роки, але така процедура можлива, якщо у боржника є стабільний щомісячний дохід і раніше процедур банкрутства не було, а також мають судимості за статтями економічної злочинності.

    Після зборів кредиторів та розгляду можливого плану реструктуризації боргу прийняте рішення подається в суд. Якщо суд підтверджує план реструктуризації, то виконавче провадження зупиняється, штрафні санкції по заборгованості не нараховуються.

    Але ціна банкрутства фізичних осіб шляхом реструктуризації боргу така, що є деякі обмеження:

    • не можна здійснювати операції на безоплатній основі.
    • не можна купувати акції.
    • не можна вносити фінанси у статутний капітал юридичних осіб.
    • не можна купувати і продавати будь-яке майно вартістю понад 50 тисяч рублів.

    Якщо процес реструктуризації неможливий, то арбітражний керуючий зобов’язаний повідомити про це суддю, який прийме рішення про визнання фізичної особи банкрутом.

    Реалізація майна фізичної особи

    У ході підготовки майна боржника до реалізації арбітражний керуючий повинен скласти повний список, згідно з яким за законодавством РФ може бути реалізована реструктуризація боргу. Про кожен з пунктів майна повинна бути дана вичерпна інформація: його вартість, знос та інші фактори. Реалізація майна проводиться через відкриті торги.

    Для захисту прав фізичної особи неможлива реалізація такого майна:

    • житло, в якому мешкає боржник і його сім’я;
    • якщо боржник є інвалідом, то не можна реалізувати його транспортний засіб;
    • якщо житло боржника – це приватний будинок, то реалізувати не можна і ділянку землі, на якому він знаходиться;
    • харчові вироби;
    • особисті речі боржника (одяг, взуття);
    • майно, використовуване боржником з метою отримання прибутку, але його ціна не повинна бути більше 100 МРОТ;
    • домашні тварини;
    • насіннєві культури для посіву;
    • паливні матеріали для обігріву житла;
    • призи, іменні нагороди боржника.

    Складові ціни банкрутства

    Перед процедурою банкрутства постає питання про те, яка ціна банкрутства фізичної особи. Слід знати, що підлягають оплаті наступні пункти:

  • Подача заяви до арбітражного суду.
  • Плата за роботу фінансового керуючого.
  • Інформація для кредиторів через оголошення в газеті.
  • Подача інформації на сайті федерального реєстру банкрутів.
  • Інші додаткові витрати.

    • Ціна банкрутства фізичних осіб може виявитися досить великий. Але від рівня кваліфікації найманих фахівців залежить результат справи.

    Подача заяви

    Як провести банкрутство фізичних осіб? Ціна подачі заяви цікавить багатьох боржників. Процедура подачі заяви – це не тільки його написання, але і матеріальні витрати. Потрібно оплатити:

    • державне мито – 6000 рублів;
    • початковий етап роботи фінансового керуючого – 25000 рублів. Раніше ця сума була меншою у 2,5 рази і становила 10000 рублів.

    Робота фінансового керуючого

    Матеріальна оплата діяльності фінансового керуючого здійснюється не тільки на першому етапі оформлення банкрутства, але і проводиться за кожен етап:

    • процес здійснення реструктуризації боргу – 25000 рублів;
    • процес продажу майна боржника – 25000 рублів;
    • підписання угоди з кредиторами – 25000 рублів.

    Додатково до наведених сум оплачуються 7 % від виплачених боргів кредиторам з реструктуризації майна, або 7 % від усієї суми, отриманої при продажу майна.

    Приклад: 2000000 рублів – склала підсумкова сума від продажу майна, фінансового керуючому належить: 2000000 * 7 % = 140000 рублів.

    Публікація оголошення у газеті

    Ціна банкрутства фізичної особи складається також з публікації оголошення для кредиторів. Публікуються наступні дані:

    • кредитори сповіщаються про рішення щодо реструктуризації або початку процесу реструктуризації;
    • інформація про визнання боржника банкрутом.

    У разі коли за планом реструктуризації було прийнято негативне рішення, в газеті оголошення для кредиторів публікується тільки один раз, ціна складе близько 10000 рублів. А при наявності процесу реструктуризації знадобиться вже два оголошення, відповідно, сума зросте в 2 рази.

    Інформація на сайті федерального реєстру банкрутів

    Є портал федерального реєстру відомостей про банкрутство. Саме на цьому сайті публікують усі дані про банкрутство фізичних осіб, там у вільному доступі можна відстежити інформацію по будь-якій фізичній особі (якщо, звичайно, воно було визнано банкрутом).

    Кількість публікацій визначається в процесі судового розгляду. Ціна однієї публікації – 400 рублів.

    Інші витрати

    Ціна банкрутства фізичної особи складається з додаткових витрат:

    • поштові відправлення (для сповіщення кредиторів);
    • послуги банків (комісії тощо);
    • витрати на торги майна.

    Тут немає фіксованої суми, можна судити лише по статистиці. На практиці витрати на додаткові послуги не перевищують 10000 рублів.

    Звернення за послугою

    Якщо боржник самостійно займається питанням оголошення себе банкрутом, то для початку варто звернутися в арбітражний суд за місцем проживання. Там видають квитанцію для сплати державного мита і квитанцію на оплату послуг фінансового керуючого.

    Якщо фізична особа вирішує скористатися послугами юриста, то потрібно записатися на прийом в юридичну компанію. Слід розуміти, що ціна допомоги банкрутство фізичної особи при зверненні до фахівця зростає в рази. Оплата буде проводитися за договором. Послуги допомоги юриста оформляються тільки за бажанням боржника, у законодавчих нормах це не обов’язковий пункт.

    Банкрутство без майна

    З статистики судових справ, майже всі процеси ведуться з відсутністю майнових цінностей. Процес реструктуризації в даній справі недоцільний, реалізація майна при його відсутності набагато вигідніше для боржника. За браком майна для реалізації процес буде закритий, про це створюється необхідний звіт, який згодом буде переданий до арбітражного судді. Ціна банкрутства без майна фізичних осіб залежить від переліку додаткових послуг. На підставі звіту суддя виносить рішення про неспроможність громадянина і всі борги списуються.

    У 2018 році ціна процедури банкрутства фізичних осіб стає менше, процес йде за спрощеною схемою: при борг від 50000 рублів і без діяльності управителя. Ціна скорочується при такій схемі, адже немає необхідності оплачувати послуги фінансового керуючого та розміщення оголошень у газеті для кредиторів. Але, незважаючи на це, суддя все одно буде детально перевіряти всі надані документи та їх достовірність. Якщо виявляться спотворені дані, то можуть бути такі сумні підсумки:

    • суд відмовить у списанні боргу;
    • можуть виписати штраф за адміністративне правопорушення;
    • за навмисне банкрутство суд може залучити до кримінальної відповідальності.

    Плюси та мінуси банкрутства

    Спочатку про плюси:

  • Штрафні санкції за несплату боргу не нараховуються.
  • Арешти і обмеження, які накладають судові пристави, знімаються.
  • Позови та скарги від кредиторів розглядає суд.
  • Можливість збереження майна.
  • При відсутності майна борг списується.
  • Захист боржника від колекторів.
  • Можуть змінюватися терміни погашення боргу в судовому порядку (за допомогою реструктуризації).

    • І, нарешті, мінуси:

  • Інформація про те, що громадянин був банкрутом, вноситься в кредитну історію. Це значно ускладнить ситуацію з позиками, позиками, кредитами та іпотекою в майбутньому.
  • Всі справи з майном повинні здійснюватися під наглядом фінансового керуючого.
  • Протягом наступних 5 років неможливо оголосити себе банкрутом, це суперечить законам РФ.
  • Є чимала ймовірність втратити власність.
  • Ціна банкрутства фізичних осіб під ключ досить висока. А без кваліфікованого юриста виграти складна справа важко.
  • Ціни юристів на банкрутство фізичних осіб зростають щорічно.
  • Деякі борги не списуються (наприклад, аліменти).

    • Як бачимо, ціна банкрутства фізичної особи чимала, і варто добре подумати і розрахувати свої можливості, перш ніж оголошувати себе банкрутом. Адже якщо ви не є практикуючим юристом, швидше за все буде складно розібратися у всіх законодавчих нюансах цієї процедури. У багатьох випадках економічно вигідніше виходить оплатити свої борги, тим більше з кожним роком ціна послуг банкрутства фізичних осіб зростає.