Як взяти кредит з поганою кредитною історією: поради

Безліч людей хоч раз у житті стикалися з фінансовими труднощами, і для їх розв’язання вони вдавалися до кредиту. Добре, якщо ваша кредитна історія позитивна, а якщо ж не все так благополучно? Можливо, після минулого помилки вже минуло чимало часу, і зараз ви цілком платоспроможні, але, на жаль, із зіпсованою репутацією вам не схвалять кредит. Чи можна вирішити цю ситуацію? Як взяти кредит з поганою кредитною історією і відкритими простроченнями в Москві?

Причини поганої кредитної історії

Якщо ви звернулися в банк за позиковими коштами не в перший раз, то, швидше за все, вам відомо, що для нього обов’язковою умовою буде ваша кредитна історія. При цьому розрізняють наступні види порушень за кредитом:

• серйозне порушення – це коли позичальник не погасив кредит взагалі;
• середнє – це коли прострочення по кредиту становить від п’яти до тридцяти п’яти днів;
• нормальне порушення виникає тоді, коли позичальник не виплатив суму обов’язкового платежу більше п’яти днів.

Існують банки, які не перевіряють кредитну історію?

Є думка, що десь в інтернеті є список банківських установ, яким репутація потенційного позичальника не цікава. Але це зовсім не так. Кредитну історію аналізують всі фінансові організації. Просто є деякі види банківських і небанківських кредитних програм, що дозволяють отримати позикові кошти навіть клієнтам з поганою кредитною історією.

Але варто розуміти, що умови за такими кредитами назвати вигідними не можна, так як банки сильно ризикують, видаючи борг позичальникам із зіпсованим кредитним минулим, і тому вони встановлюють для них високі ставки і сильно обмежують розмір кредитного ліміту. Однак не варто засмучуватися раніше часу. При розгляді можливості видачі кредиту банки цікавить не тільки кредитна історія, але і ваш офіційний дохід і місце роботи, майно або поручительство третіх осіб, які ви можете запропонувати йому в якості забезпечення по позиці.

Якщо у вас погана кредитна історія, то подбайте про те, щоб інші пункти були в порядку.

Чи є можливість отримати кредит із зіпсованою історією?

Можливість отримати кредит з негативною історією є, але, як писалося вище, умови не будуть настільки вигідними, як у звичайному випадку. З зіпсованою кредитною біографією важко взяти кредит на такі цілі:

• купівлю житла (іпотека);
• покупку автомобіля (автокредит);
• розширення бізнесу.

На зазначені цілі позичальнику навряд чи вдасться отримати позикові кошти, але розраховувати на споживче кредитування він цілком може.

Для того щоб в подальшому можна було розраховувати на більш вигідні умови по позиці, необхідно постаратися поліпшити кредитну історію. Як це зробити? Можна взяти кредит на покупку побутової техніки і вчасно погашати його. Зазвичай банківські установи аналізують дані за позиками, узятими за останні два роки. Варто підкреслити, що інформація щодо кредитних історій позичальників зберігається в БКІ до п’ятнадцяти років.

Ще один спосіб переконати банк видати вам позикові кошти – це показати, як ви справно виконуєте свої зобов’язання по оплаті послуг ЖКГ, податків і аліментів.

Як взяти кредит з поганою кредитною історією в Москві або в будь-якому іншому місті Росії? У першу чергу потрібно зрозуміти, наскільки вона погана. Якого роду були прострочення, і це призводило до конфлікту з кредитною установою? Або, можливо, банк подавав на вас в суд або передавав ваша справа агентству зі збору боргів? Якщо ви відповіли на останнє питання позитивно, то будьте готові до негативного рішення з боку банку. Але ще двадцять років тому громадяни якось обходилися без кредитів, спробуйте почати життя по-новому – за рахунок тільки власних коштів, які не потрібно комусь повертати.

Однак якщо в минулому були тільки невдоволені дзвінки з боку банку і невеликі штрафи за прострочення, то у вас є шанс отримати заповітний кредит. Але звертатися в державні банки, такі як Ощадбанк, Альфа-Банк і т. п., сенсу немає. Безперечно, умови їх дуже привабливі, але вони намагаються мати справу тільки з «порядними позичальниками».

В яких банках підуть назустріч?

Спосіб, як взяти кредит з поганою кредитною історією в банківських установах, існує. Зверніться в середні і невеликі фінансові організації, вони пропонують позикові кошти під дорогою відсоток, але цим вони показують, що готові трохи ризикнути. До таких банків можна віднести:

• «Ренесанс кредит»;
• «Східний експрес»;
• «ОТП Банк»;
• Банк «Траст» і т. д.

Так, їх умови по кредиту не можна назвати прийнятними – у них високі ставки і комісії, але і ви для них не бездоганний клієнт. Тому у вас фактично немає вибору.

Ще один варіант – це звернутися в нещодавно створений банк, який тільки почав свою фінансову діяльність на ринку банківських продуктів. Такі установи часто готові видати кредит з поганою кредитною історією з 18 років, але це не говорить про те, що вони не перевіряють кредитну історію клієнта, просто вони можуть ризикнути видати позикові засоби з метою збільшення своєї клієнтської бази. Для таких клієнтів вони також встановлюють завищені процентні ставки.

Микрозаймы

Якщо вам терміново потрібна невелика сума грошей на недовгий термін, а з банками вам не вдається знайти спільну мову, то можете звернутися в мікрофінансові організації. Тут ставки по позиках також не можна назвати вигідними, але шанс отримати кредит з поганою репутацією і простроченнями в цих організаціях великий.

Отримати кредит з допомогою брокера

Реально можна отримати кредит з поганою кредитною історією через брокерів, але, природно, за плату. Зазвичай брокери беруть в якості винагороди від двох до двадцяти відсотків від отриманих позикових коштів. Способи дії і наявність у них зв’язків в деяких банківських установах часто допомагають взяти позикові кошти громадянам, які, здавалося б, не мають їх отримувати.

Буде добре, якщо ви знайдете брокера, який бере оплату після виконаної роботи повністю, тобто працює без передоплати. Він проаналізує ситуацію, що склалася, і на основі проведеного аналізу скаже, чи зможе він допомогти вам отримати кредит з поганою кредитною історією і простроченнями.

Отримати кредит з заставним забезпеченням

Якщо у вас немає бажання оплачувати послуги брокера, то можете оформити кредит з поганою кредитною історією під заставу нерухомості або ж під поручительство третіх осіб. До позичальників, які надають в банк як заставне забезпечення за майбутнім кредитом нерухомість або інше майно, кредитні організації ставляться лояльніше. Але запропоноване майно не повинно фігурувати в іншому договорі застави на кредит, який ще не закритий. В іншому випадку ви отримаєте відмову у видачі позикових коштів.

Запропонувавши ліквідну заставу, ви можете розраховувати на одержання достатньо великого обсягу позикових коштів на найбільш вигідних умовах. Шанс отримати кредит з поганою кредитною історією під заставу нерухомості великий.

Оформити кредитну карту

Ще один спосіб отримати кредит з поганою кредитною історією без довідок – це оформити кредитну карту. Зараз більшість банків, особливо ті, які не так давно на ринку банківських послуг, видають кредитки, не враховуючи поганої кредитної історії клієнта. Крім того, якщо у вас є зарплатна картка від будь-якої банківської установи або є відкритий депозит, то ви можете звернутися до них за кредитною карткою.

Перевага цього способу полягає у високому віковому порозі оформлення кредитки. Шанс отримати необхідну суму на невідкладні потреби з допомогою карти великий, але варто підкреслити, що кредит видається в безготівковій формі. Готівкові гроші можна зняти в будь-якому банкоматі, але банки встановлюють комісію за зняття.

Недоліки кредитної карти теж є. При її оформленні готуйтеся до того, що банки негативно ставляться до охочих отримати кредит з поганою кредитною історією і простроченнями. Тому вони ставлять нереальні умови по ньому, включаючи дорогий відсоток, грабіжницькі комісії за супровід карти.

Які ще є способи

Крім зазначених вище способів, можна виділити ще такі методи, як оформити кредит з поганою кредитною історією без довідок:

• можна скористатися позикою, який пропонують в торгових центрах і магазинах, не запитуючи дані про кредитну історію від БКІ і вимагаючи мінімум документів;
• можна вдатися до допомоги кредитних спілок, але при цьому вам необхідно бути повністю впевненими в можливості погашати борг вчасно і не допускати прострочень;
• можна скористатися послугами приватного кредитора, але в цьому випадку важливо знайти грамотного юриста, який допоможе вам правильно оформити відносини з ним;
• якщо ви є досвідченим користувачем Інтернету, то вам підійде спосіб оформлення позикових коштів через онлайн-біржі.

Як поліпшити кредитну історію

Процес виправлення негативної кредитної історії досить довгий. Не думайте, що можна комусь заплатити і цей хтось подчистит ваші огріхи. Отже, розглянемо детальніше весь процес.

По-перше, вам необхідно погасити кредит, через якого і з’явилася ця негативна відмітка в кредитній історії. Після того як закрили цей кредит, попросіть у банку довідку про те, що він не має жодних претензій до вас щодо нього. Вона може вам знадобитися при оформленні нового договору позики. Вона буде доказом того, що у вас зараз немає ніяких проблем з кредитами, і ви готові погашати чергову позику.

Ви вже зрозуміли, що немає справи більш проблематичного, ніж зазначеного питанням “Як взяти кредит з поганою кредитною історією?”. І якщо ви все-таки отримали його, то поставтеся до нього серйозно і виплачуйте його вчасно. Показавши банку, що ви сумлінний позичальник, ви отримаєте більше шансів на те, що надалі вам оформлять кредит на більш вигідних умовах.